Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг – это технология, которая позволяет принимать платежи банковскими картами через mPOS-терминал (ридер), подключенный к смартфону или планшету.

Что нужно для работы мобильного эквайринга?

Для успешного функционирования мобильного эквайринга представителю бизнеса необходимо подключить услугу и установить специальное приложение с функцией проведения платежа (его предоставит процессинговая компания-провайдер или банк-эквайер). Используемый в работе гаджет должен иметь выход в интернет.

Отличия мобильного эквайринга для ИП и ООО от торгового

Мобильный эквайринг отличается от торгового эквайринга рядом особенностей. Основные из них:

1. Оборудование и программное обеспечение. В торговом эквайринге для приема оплат необходим специальный терминал, в мобильном используется гаджет с выходом в интернет и небольшая приставка для считывания карт. Для подтверждения платежа покупателю нужно ввести пин-код или поставить подпись на экране устройства. Чек при таком способе оплаты направляется по электронной почте или в смс.
2. Доступность. Мобильным эквайрингом могут пользоваться юридические лица, предприниматели и физические лица.
3. Комиссии. Так как мобильный эквайринг больше распространен среди представителей бизнеса с малыми торговыми оборотами, процент с транзакций для них выше, чем у тех, кто подключил торговый эквайринг.

Что еще нужно знать об услуге мобильного эквайринга?

Мобильный эквайринг для ИП и ООО подойдет представителям бизнеса, которые работают без привязки к конкретному месту. К примеру, это могут быть репетиторы, визажисты, парикмахеры и т. д., работающие на дому или выезде. Услуга также пользуется популярностью среди таксистов, в службах курьерской доставки, точках общественного питания, небольших магазинах и других. Благодаря наличию компактного mPOS-терминала, они могут принимать безналичную оплату в любом месте. Главное – наличие доступа к интернету.

Что еще нужно знать о мобильном эквайринге:

• услуга подключается в течение 3-5 дней;
• стоимость обслуживания зависит от тарифов выбранного банка;
• комиссия с операции находится в пределах 0,5-3%;
• обычно деньги зачисляются на счет в течение 3 рабочих дней;
• терминал можно купить или взять в аренду;
• сотрудникам, которые будут пользоваться терминалом, нужно пройти специальное обучение.

Как проводится платеж?

Механизм проведения платежа выглядит следующим образом:

1. Клиент сообщает о желании оплатить покупку или услугу безналичным способом.
2. Продавец подключает mPOS-терминал к гаджету и открывает платежное приложение.
3. Продавец вводит сумму к оплате и назначение платежа.
4. Покупатель проверяет правильность введенной информации и проводит карту через ридер. В некоторых случаях для обеспечения безопасности необходимо ввести последние цифры номера карты.
5. Банк-эквайер через платежную систему отправляет запрос на авторизацию банку-эмитенту (который выдал покупателю карточку).
6. После успешной авторизации в приложении появляется окно для ввода пин-кода или подписи клиента. В течение нескольких дней (не более 30) деньги поступают на счет продавца.

Покупатель получает чек по электронной почте, которую он указал при совершении покупки, или в смс. Продавец может посмотреть информацию об операции через приложение в истории платежей.

Виды mPOS-терминалов

Основное назначение mPOS-терминалов (прием платежей) одинаково, но все же они отличаются по техническим характеристикам:

1. Терминалы могут подключаться к гаджету несколькими способами: по USB, Bluetooth или аудио. При выборе подходящей модели учитывайте, что не все смартфоны способны «увидеть» подключение через USB.
2. Есть терминалы, которые могут считывать только магнитную полосу, чип либо и то, и другое.
3. Еще одно различие заключается в типе сигнала, в результате чего терминалы разделяют на аналоговые и цифровые. Первые менее устойчивы к помехам и сбоям передачи данных.

Практически все современные устройства оснащены универсальным блютузом, который позволяет соединить mPOS-терминал с гаджетом и обеспечивает быстрый обмен данными.

Как выбрать оператора для мобильного эквайринга?

Для начала нужно изучить предложения. Они могут поступать от процессинговых компаний и банков. Второй вариант обычно выгоднее, в особенности, если у кредитной организации есть собственный процессинговый центр. В таком случае вам не придется оплачивать дополнительную комиссию посреднику.

Обращайте внимание не только на тарифы оператора, но и другие детали. В числе последних тип ридера, возможность его подключения к вашему смартфону (есть модели, которые можно подключить только к Android и iOS, в то время как другие поддерживают и Windows Mobile).

Еще одним важным моментом является то, что подключение мобильного эквайринга невозможно без открытия расчетного счета, поэтому учитывайте и тарифы на РКО в выбранном банке. Без расчетного счета прием платежей от покупателей невозможен.

В каком банке можно подключить мобильный эквайринг для ИП и ООО?

На странице представлены актуальные на сегодняшний день банковские предложения по РКО с мобильным эквайрингом. Здесь вы можете сравнить основные тарифы обслуживания, выбрать подходящий вариант и перейти на сайт финансового учреждения для подключения услуги.

Вам нужно будет заполнить анкету (это можно сделать онлайн), дождаться ответа эквайера, заключить договор, выбрать и оплатить оборудование. После этого останется только скачать и активировать приложение для начала приема безналичных платежей.

Мобильный эквайринг – плюсы и минусы услуги

Такой тип эквайринга имеет немало преимуществ для малого бизнеса, в числе которых:

• доступность услуги и оборудования;
• быстрая окупаемость затрат благодаря увеличению среднего чека;
• возможность использовать терминал без привязки к конкретному месту;
• компактный размер терминала и простота его использования;
• доступ к дополнительным банковским услугам, упрощающим ведение бизнеса;
• увеличение числа клиентов за счет расширения доступных способов оплаты.

Основные недостатки:

• необходимость стабильного доступа к высокоскоростному интернету;
• ОС смартфонов подвержена заражению вирусами, которые способны нарушить работу платежного программного обеспечения;
• зависание сервера способно привести к сложностям с приемом платежей и временному приостановлению торговли;
• клиент может оспорить платеж, который проводился с использованием магнитной полосы (даже если он ставил подпись на экране);
• mPOS-терминалы не могут выдавать бумажные чеки, которые подтверждают операцию и уменьшают риски продавца.

Частые вопросы и ответы

Лучшие предложения расчетно-кассового обслуживания, тарифы расчетных счетов (р/с)

Банки с выгодными условиями РКО в 2025 году