Эквайринг для ООО и ИП - тарифы банков

Эквайринг – что это такое и как работает?

Эквайринг – это банковская услуга, благодаря которой клиенты оплачивают товары и услуги пластиковой картой. Для транзакций используются специальные устройства – POS-терминалы. Информация передается через интернет в процессинговый центр.

Процесс оплаты происходит так:

1. Покупатель вставляет или прикладывает карточку к терминалу.  Платежная система получает к ней доступ.
2. Сначала информация по карте передается эквайеру, а затем в банк, выпустивший карту.
3. Система проверяет остаток денег на карте.
4. Если средств хватает для совершения покупки, то списываются с карточного счета и перечисляются на расчетный счет продавца.
5. Убедившись в выполнении транзакции, клиент забирает карточку.
6. Эквайер, предварительно удержав комиссию за эквайринг, перечисляет деньги на счет ИП или ООО.

Какое оборудование используется при эквайринге?

Есть 2 типа терминалов:

Мобильные – небольшие устройства для проведения оплаты вне торговой точки (на выставке, презентации, при оплате курьеру). Терминал (считыватель карты) соединяется с планшетом или смартфоном, подключенным к сети интернет. В 2025 году банки предлагают их  как отдельный вид услуги - мобильный эквайринг, с отдельными тарифами и договором. Мобильную кассу с эквайрингом арендовать не получится, можно только приобрести.

Платежные – переносные или стационарные изделия для приема пластиковых карт, монтируются на кассе точке продаж. Интернет-соединение с банковской сетью организуется через SIM-карту или кабель. Платежный терминал можно не покупать, на рынке есть тарифы с арендой или возможностью получить бесплатно.

Как в 4 шага подключить торговый эквайринг?

1. Сравните предложения на сентябрь 2025, выберите выгодный тариф эквайринга с самым низким процентом за обслуживание и оформите заявку на сайте.
2. Уточните детали сотрудничества у оператора (дождитесь звонка или позвоните сами).
3. Соберите комплект документов, передайте представителю банка.
4. Договоритесь о встрече для обсуждения и подписания договора.

В некоторых банках есть функция открыть расчетный счет онлайн. После заключения договора, сотрудники банка предоставят и настроят терминал для эквайринга. Не забудьте протестировать - сделать пробный платеж.

Особенности эквайринга

Выгоды торгового эквайринга:

• ремонтировать и обслуживать терминалы будет банк - это оптимизирует ваши расходы;
• альтернатива наличной оплате - растет лояльность клиентов, количество покупок и  товарооборот;
• решается проблема возврата сдачи и получения фальшивых купюр;
• дополнительная защита эквайринг-платежей минимизирует мошенничество  и обман во время транзакций.

Минусы:

• расходы на покупку или аренду терминалов;
• банковская комиссия за каждую операцию согласно тарифа эквайринга;
• оплаты, поступившие через терминал приходят на расчетный счет с задержкой 1 - 3 рабочих дня, в зависимости  от банка и тарифа.

Как рассчитать стоимость эквайринга?

Стоимость эквайринга складывается из нескольких компонентов:

1. Интерчейндж: комиссия, которую ваш банк платит банку, выпустившему карту клиента, за каждую транзакцию. Размер интерчейнджа зависит от типа карты (Visa, Mastercard, МИР), страны ее выпуска и категории товара/услуги. Узнать точный размер интерчейнджа можно у своего банка или в платежных системах Visa и Mastercard.
2. Тарифы банка: к интерчейнджу банк добавляет свою комиссию. Она может быть фиксированной (за каждую транзакцию) или процентной (от суммы покупки). В тариф банка также могут быть включены:

• абонентская плата за обслуживание эквайринга;
• плата за установку и обслуживание терминала;
• стоимость SMS-уведомлений о транзакциях;
• плата за возврат средств.

1. Дополнительные расходы: в некоторых случаях могут быть дополнительные расходы, например, за подключение к платежному шлюзу или за использование облачной кассы.

Средние показатели по тарифам:

• интерчейндж: от 0,7% до 3% от суммы покупки;
• комиссия банка: от 0,5% до 2% от суммы покупки;
• абонентская плата: от 500 до 2000 рублей в месяц;
• плата за установку терминала: от 1000 до 5000 рублей;
• стоимость SMS-уведомлений: от 5 до 10 рублей за сообщение.

Частые вопросы и ответы

Лучшие предложения расчетно-кассового обслуживания, тарифы расчетных счетов (р/с)

Банки с выгодными условиями РКО в 2025 году

Эквайринг в других банках