Банковские гарантии по 44-ФЗ - список банков
Список банков выдающих банковские гарантии по 44-ФЗ на обеспечение обязательств по контракту для государственных и муниципальных закупок. Сравните условия по сроку действия и максимальной сумме и получите банковскую гарантию 44-ФЗ онлайн.
Подбор банковской гарантии и расчёт стоимости
Применение банковских гарантий в государственных закупках
Банковская гарантия по 44-ФЗ – это финансовый инструмент, при помощи которого поставщик обеспечивает свою заявку на исполнение контрактных обязательств или участие в закупке.
Действующее законодательство о закупках предусмотрело страховку для участников государственной закупки, благодаря которой заказчики получили возможность защитить себя от ненадлежащего исполнения поставщиками из контрактных обязательств. Для этого используются банковские гарантии для госзакупки, которые обеспечивают заявки участников торгов и исполнение обязательств по контракту. По своей сути банковские гарантии являются банковских регистром и официальным обязательством финансового учреждения о покрытии убытков заказчика в установленном размере при неисполнении контракта поставщиком.
Объясним, что такое БГ на госзакупках более простыми словами. При проведении электронных закупочных процедур участники заключают контракт на оказание услуг, выполнение работ или поставку товаров. В качестве обеспечения условий контракта исполнитель предоставляет заказчику гарантийный документ от кредитной организации.
В регистре указывается, что в случае ненадлежащего исполнения поставщиком контрактных условий банк (который является гарантом) возместит заказчику заранее определенную сумму средств. При наступлении страхового случая кредитная организация выплачивает деньги заказчику и одновременно требует регрессного возмещения выплат с исполнителя. Получается, что банковская гарантия по 44-ФЗ выступает в роли страхового финансового инструмента при заключении контракта.
Нормативная база
Гарантийные обязательства регулируются гражданским законодательством, а именно - п. 4 ст. 368 ч. 1 ГК РФ. В сфере госзакупок обеспечение банковских гарантий по 44-ФЗ прописано в ст.45. По нормативам закона о контрактной системе, такая гарантия является самым надежным форматом обеспечения договоров. Участники госзаказа оформляют гарантийные документы для обеспечения заявок на участие в электронных закупках и исполнения государственных контрактов (абзац 4 п. 1 ПП РФ № 626 от 30.05.2018).
Законодательные требования к банковской гарантии по 44-ФЗ действовали до конца 2021 года. С 01.01.2022 вместо них начали применять независимые гарантии и появились новые организации, которые их выдают (п. 28 ст. 5 360-ФЗ). С 1 января 2022 года такие обязательства заносят не в реестр банковских гарантий, а в реестр независимых гарантий (абзац 3 пп. «б» п. 4 ст. 5 360-ФЗ).
Независимые гарантии могут выдавать только установленные законом учреждения, а именно:
- банки, которые вошли в специальный перечень;
- государственная корпорация «ВЭЮ.РФ»;
- региональные гарантийные компании;
- Евразийский банк развития (в случаях, если участник является членом Евразийского экономического союза).
Виды банковских гарантий
В сфере госзакупок используется банковская гарантия, которая выпускается специально для тендеров с целью уменьшения рисков заказчика. Разновидностей гарантий достаточно много. По классификации гражданского законодательства существуют следующие гарантийные обязательства:
- Простые, синдицированные и контргарантии. Простую гарантию банк оформляет для заказчика через запрос исполнителя. Синдицированная используется поставщиком, который не имеет необходимую для исполнения обязанностей сумму денег. Контргарантия – это перенаправление финансовых обязательств на другую кредитную организацию, которую выбрал участник госзаказа.
- Условные и безусловные. Первые обязательства выполняются при выполнении установленных условий, вторые не ограничены договорными условиями.
- Отзывные и безотзывные. Первый тип гарантий можно изменить, аннулировать и отменить. Второй – нельзя.
- Ограниченные и неограниченные. Первые выдаются в случаях, если кредитная организация отвечает по всем обязательствам, вторая – если банк несет частичную ответственность.
- Прямые и косвенные. Первые выпускаются банком, через который проходит оплата. Вторые – банком-посредником.
- Договорные и платежные. Договорные гарантии – это регистр для обеспечения обязательств. Оригинал или копия такой гарантии передается заказчику по ФЗ 44 и 223, Платежная гарантия – это кредит, который выдается по специализированным документам (инкассо, вексель, аккредитив).
Кто принимает участие в процедуре выдачи банковской гарантии?
Выдача банковских гарантий – платная услуга. Участнику закупки необходимо обратиться в банк, провести финансовую операцию, оплатить кредитный продукт и заключить договор. С юридической точки зрения в процедуре принимает участие три стороны: заказчик (бенефициар), участник закупки (принципал) и кредитная организация (гарант).
Кредитор в этом случае принимает на себя гарантийные обязательства и обеспечивает надлежащее исполнение контракта, принципал в роли поставщика обращается в банк за услугой. Бенефициар (заказчик) страхует себя от невыполнения соглашений и устанавливает требование о банковской гарантии. В соглашении заказчик является выгодоприобретателем.
Отметим, что, согласно действующему законодательству, заказчику не требуется оригинал банковской гарантии. Поставщик может разместить электронный документ (подписанный с использованием электронной подписи) или сканированный образ бумажного регистра на своей торговой площадке.
Структура банковской гарантии
Унифицированной формы документа, требований к его содержанию и структуре нет. Банки могут составлять гарантии в свободной форме, но у учетом указанных в 44-ФЗ рекомендаций.
Банки, выдающие банковские гарантии по 44-ФЗ, перечислены в перечне Минфина (ст. 74.1 НК РФ). Помните о том, что он постоянно обновляется, поэтому перед согласованием БГ стоит проверить актуальный список Министерства финансов.
В тексте должны быть прописаны основные параметры соглашения между сторонами. К ним относятся срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ, сумма, обязанности поставщика и кредитора и т. д.
Порядок оформления банковской гарантии по 44-ФЗ и требования к поставщику
Каждый банк устанавливает собственные требования к поставщику, а если быть точнее – к его финансовому состоянию. Исходя из этого будет отличаться и перечень необходимых для оформления гарантийных обязательств документов. Обычно требуются:
- копия проекта контракта, которому требуется обеспечение банковской гарантией по 44-ФЗ;
- копии регистрационных документов компании, выписка из ЕГРЮЛ;
- список всех членов юридического лица и их паспортные данные;
- заверенная нотариусом копия протокола собрания учредителей либо решения единственного учредителя компании;
- связанные с основной деятельностью сертификаты и лицензии;
- финансовая и бухгалтерская отчетности за последний отчетный период;
- подтверждение отсутствия у компании задолженностей;
- подтверждение успешного выполнения обязательств по аналогичным договорам (если они были).
Стоимость услуги
Тарифы зависят от различных факторов, в числе которых срок банковской гарантии по 44-ФЗ, цена контракта, стоимость закупки и т. д. Обычно размер комиссии гаранта составляет 2-10% от суммы гарантийных обязательств. Некоторые банки прописывают и минимальный фиксированный размер вознаграждения, который не зависит от стоимости обеспечения.
Как проверить банковскую гарантию?
Заказчик может выполнить проверку действующих банковских гарантий на официальном сайте ЦБ РФ в разделе справочника по кредитным учреждениям.
Банковские гарантии по 44-ФЗ - список банков - лучшие советы
- Тарифы и функции бизнес-карт Т-Банка: что выбрать для вашего бизнеса
- В ежедневной деятельности компании происходит много расчетов, в том числе с...
- Как узнать дату регистрации по ИНН и для чего она нужна?
- Для ведения предпринимательской деятельности необходимо официально...
- Т-Касса - эквайринг от Т-Банк, какие платежи принимает и сколько это стоит
- Что такое Т-Касса Т-Касса — это сервис приема онлайн-платежей, который...
- Как бизнесу заработать на высокой ставке ЦБ: ТОП-6 счетов с процентами на остаток
- Каждый предприниматель стремится к максимальной эффективности своего бизнеса....