Овердрафт - это краткосрочный кредит, когда при оплате можно воспользоваться суммой большей, чем остаток на счете. Сравните условия в банках - мы собрали список тарифов РКО, где можно открыть овердрафт к расчетному счету.
0 руб.0 руб. (при поступлениях менее 1 млн руб/мес, при поступлении более 1 млн руб/мес - 990 руб.)
Стоимость платежа
3 шт. бесплатно, далее 149 руб.
Овердрафт
Срок - до 36 месяцев. Сумма - до 40 млн. руб. Размер лимита - до 100% от размера среднемесячных кредитовых оборотов в Альфа-Банке и сторонних кредитных организаций за последние 3 или 6 месяцев. Обеспечение не требуется.
Альфа-Бизнес Мобайл 0 руб.Кешбэк до 10% по бизнес-карте
0 руб.0 руб. (1% от поступлений до 750 000 руб., 2,25% до 2 млн руб. 3,5% от 2 млн руб.)
Стоимость платежа
Бесплатно
Овердрафт
Срок - до 36 месяцев. Сумма - до 40 млн. руб. Размер лимита - до 100% от размера среднемесячных кредитовых оборотов в Альфа-Банке и сторонних кредитных организаций за последние 3 или 6 месяцев.Обеспечение не требуется.
Суперкэшбэк или услуги от партнёров со скидкойКарта Альфа-Бизнес 0 руб.Кэшбэк до 10% по бизнес-карте
Срок - до 36 месяцев. Сумма - до 40 млн. руб. Размер лимита - до 100% от размера среднемесячных кредитовых оборотов в Альфа-Банке и сторонних кредитных организаций за последние 3 или 6 месяцев. Обеспечение не требуется.
Карта Альфа-Бизнес 0 руб.Кешбэк до 10% по картеАльфа-Бизнес Мобайл 0 руб.
Срок - до 36 месяцев. Сумма - до 40 млн. руб. Размер лимита - до 100% от размера среднемесячных кредитовых оборотов в Альфа-Банке и сторонних кредитных организаций за последние 3 или 6 месяцев.Обеспечение не требуется.
До 10% кэшбэк по бизнес-картеКарта за 0 руб. на год
Срок - до 36 месяцев. Сумма - до 40 млн. руб. Размер лимита - до 100% от размера среднемесячных кредитовых оборотов в Альфа-Банке и сторонних кредитных организаций за последние 3 или 6 месяцев. Обеспечение не требуется.
Без госпошлиныЭлектронная подпись бесплатноРС бесплатно
от 0 руб.0 руб. (1% от входящего оборота до 1 млн руб./мес., 2% - от 1 до 3 млн руб./мес., 3% от 3 млн руб./м
Стоимость платежа
Бесплатно
Овердрафт
Срок кредитования - до 24 месяцев со сроком транша до 60 дней. Сумма зависит от оборотов по расчетным счетам. Процентная ставка индивидуальна. Без залогов и комиссий за выдачу.
Бесплатная налоговая декларацияБесплатный выпуск КЭП
от 0 руб.0 руб. (Первые 3 мес., далее 0 ₽ при обороте ≥50 тыс. ₽, иначе 490 ₽)
Стоимость платежа
5 шт. бесплатно, далее 150 руб.
Овердрафт
Срок кредитования — до 24 месяцев со сроком транша до 60 дней. Сумма зависит от оборотов по расчетным счетам. Процентная ставка индивидуальна. Без залогов и комиссий за выдачу.
Обслуживание 3 месяца бесплатноБизнес-карта 0 руб.
от 1428 руб.1 680 руб. (1428 руб/мес. при оплате за год)
Стоимость платежа
30 шт. - бесплатно, далее 60 руб.
Овердрафт
Срок кредитования - до 24 месяцев со сроком транша до 60 дней. Сумма зависит от оборотов по расчетным счетам. Процентная ставка индивидуальна. Без залогов и комиссий за выдачу.
от 2550 руб.3 000 руб. (2550 руб/мес. при оплате за год)
Стоимость платежа
60 шт. - бесплатно, далее 55 руб
Овердрафт
Срок кредитования — до 24 месяцев со сроком транша до 60 дней. Сумма зависит от оборотов по расчетным счетам. Процентная ставка индивидуальна. Без залогов и комиссий за выдачу.
1500₽ по акции «Полгода за полцены»Интернет и мобильный банк 0 руб.Бесплатный выпуск КЭП
от 4675 руб.5500 руб. (4675 руб. при оплате за год)
Стоимость платежа
120 шт. - бесплатно, далее 50 руб
Овердрафт
Срок кредитования — до 24 месяцев со сроком транша до 60 дней. Сумма зависит от оборотов по расчетным счетам. Процентная ставка индивидуальна. Без залогов и комиссий за выдачу.
Бесплатная декларацияКэшбэк до 2,5% по бизнес-картеБесплатный выпуск КЭП
Срок кредитования — до 24 месяцев со сроком транша до 60 дней. Сумма зависит от оборотов по расчетным счетам. Процентная ставка индивидуальна. Без залогов и комиссий за выдачу.
Бесплатная декларацияИнтернет и мобильный банк 0 руб.Бизнес-карта 0 руб.Бесплатный выпуск КЭП
от 0 руб.0 руб. (490 руб. с 4-го мес. при обороте до 10 000 руб.)
Стоимость платежа
5 шт. - бесплатно, далее 150 руб.
Овердрафт
Срок кредитования — до 24 месяцев со сроком транша до 60 дней. Сумма зависит от оборотов по расчетным счетам. Процентная ставка индивидуальна. Без залогов и комиссий за выдачу.
Срок кредитования — до 24 месяцев со сроком транша до 60 дней. Сумма зависит от оборотов по расчетным счетам. Процентная ставка индивидуальна. Без залогов и комиссий за выдачу.
от 0 руб.0 руб. (при отсутствии операций с 13-го месяца 10 000 руб.)
Стоимость платежа
5 шт. бесплатно, далее 199 руб.
Овердрафт
Срок кредита - до 3 лет. Сумма - до 40 млн. руб. Процентная ставка - от 7.4%. Комиссия за выдачу:
- до 15 млн рублей – 0,6 %, но не менее 10 тыс. руб. и не более 60 тыс. руб.
- от 15 млн рублей – 0,3 %, но не менее 60 тыс. руб.
Обеспечение на требуется.
Обслуживание 0 руб. навсегда.Онлайн-бухгалтерия 0 руб за 1 год
от 575 руб.от 575 ₽ в месяц при оплате за 12 месяцев
Стоимость платежа
20 бесплатно, далее 99 руб.
Овердрафт
Срок кредита - до 3 лет. Сумма - до 40 млн. руб. Процентная ставка - от 7.4%. Комиссия за выдачу:
- до 15 млн рублей – 0,6 %, но не менее 10 тыс. руб. и не более 60 тыс. руб.
- от 15 млн рублей – 0,3 %, но не менее 60 тыс. руб.
Обеспечение на требуется.
Открытие и обслуживание 0 руб.Бюджетные/налоговые платежи
от 1659 руб.от 1659 ₽ в месяц при оплате за 12 месяцев
Стоимость платежа
50 шт. бесплатно, далее 99 руб.
Овердрафт
Срок кредита - до 3 лет. Сумма - до 40 млн. руб. Процентная ставка - от 7.4%. Комиссия за выдачу:
- до 15 млн рублей – 0,6 %, но не менее 10 тыс. руб. и не более 60 тыс. руб.
- от 15 млн рублей – 0,3 %, но не менее 60 тыс. руб.
Обеспечение на требуется.
от 3075 руб.от 3075 ₽ за месяц при оплате за 12 месяцев
Стоимость платежа
70 шт. бесплатно, далее 39 руб.
Овердрафт
Срок кредита - до 3 лет. Сумма - до 40 млн. руб. Процентная ставка - от 7.4%. Комиссия за выдачу:
- до 15 млн рублей – 0,6 %, но не менее 10 тыс. руб. и не более 60 тыс. руб.
- от 15 млн рублей – 0,3 %, но не менее 60 тыс. руб.
Обеспечение на требуется.
Бюджетные и налоговые платежиОнлайн-бухгалтерия 0 руб. за 1 год
Срок - до 5 лет. Срок транша не ограничен. Сумма - от 50 000 до 100 000 000 руб., до 70% от объема ежемесячных поступлений на расчетный счет. Обеспечение не требуется.
До 150 000 ₽ бесплатные переводы физлицам в люб. банки0 ₽ зачисления на счетБесплатная аренда кассыПростая интеграция
Срок - до 5 лет. Срок транша не ограничен. Сумма - от 50 000 до 100 000 000 руб., до 70% от объема ежемесячных поступлений на расчетный счет. Обеспечение не требуется.
До 600 000 ₽ бесплатные переводы физлицам в ПСБ0 ₽ зачисления на счет
Срок - до 5 лет. Срок транша не ограничен. Сумма - от 50 000 до 100 000 000 руб., до 70% от объема ежемесячных поступлений на расчетный счет. Обеспечение не требуется.
До 500 000 ₽ бесплатные переводы0 ₽ зачисления на счетУстановка от 1 рабочего дняБесплатная аренда кассы
Срок - до 5 лет. Срок транша не ограничен. Сумма - от 50 000 до 100 000 000 руб., до 70% от объема ежемесячных поступлений на расчетный счет. Обеспечение не требуется.
Безлимитные платежи юрлицам в любые банкиРеквизиты сразу после заявкиДепозитыУстановка от 1 рабочего дня
Юридическому лицу нужно сравнить лимит овердрафта, ставку, комиссию за выдачу или обслуживание, срок пользования и требования к оборотам по счету. Такой продукт удобен только при понятном графике поступлений, чтобы вовремя закрывать задолженность.
Овердрафт для юридических лиц и ООО — сравнение банков
Овердрафт для юридических лиц — это краткосрочное финансирование, подключенное к расчетному счету компании. Банк разрешает ООО провести платеж при нехватке собственных денег, а задолженность погашается за счет следующих поступлений на счет.
Сравнивайте банки не только по ставке. Для ООО важны доступный лимит, срок погашения каждой задолженности, комиссии, требования к оборотам и необходимость поручительства собственников.
Ставки, лимиты, комиссии и требования банков могут измениться. Перед заявкой проверьте дату обновления предложения и полные условия овердрафта на сайте банка.
Как работает овердрафт для юридических лиц
Овердрафт позволяет юридическому лицу проводить платежи сверх остатка на расчетном счете в пределах одобренного банком лимита.
Например, ООО должно перечислить поставщику 900 000 рублей, но на счете находится 650 000 рублей. При доступном лимите от 250 000 рублей банк может провести платеж полностью. После поступления оплаты от покупателей задолженность и начисленные проценты погашаются в порядке, установленном договором.
Проценты обычно начисляются на фактически использованную сумму, а не на весь одобренный лимит. Однако банк может дополнительно взимать плату за подключение, обслуживание или изменение лимита.
Овердрафт не означает, что компания может постоянно держать счет в минусе. Договор может устанавливать максимальный срок использования каждой части лимита, период полного погашения долга и условия возобновления финансирования.
Для каких расходов ООО использует овердрафт
Овердрафт для ООО используют, когда обязательный платеж нужно провести раньше, чем компания получит ожидаемую выручку.
Типовые задачи:
оплата поставщикам и подрядчикам;
закупка товара перед высоким сезоном;
выплата заработной платы;
перечисление налогов и страховых взносов;
оплата аренды, логистики и коммунальных услуг;
исполнение срочного платежа по договору;
закрытие разрыва при отсрочке оплаты со стороны заказчика.
Перед операцией проверьте ограничения договора. Банк может запретить отдельные виды переводов или использование овердрафта для погашения других кредитов.
Какие требования банки предъявляют к юридическим лицам
Банк оценивает способность ООО погасить овердрафт за счет обычной операционной выручки. Наличие расчетного счета само по себе не гарантирует одобрение.
Что проверяет банк
На что это влияет
Обороты по расчетным счетам
На размер доступного лимита
Регулярность поступлений
На вероятность одобрения и срок финансирования
Срок работы ООО
На доступность продукта для молодой компании
Финансовая отчетность
На оценку выручки, прибыли и долговой нагрузки
Кредитная история компании
На решение банка и условия договора
Кредитная история собственников
Может учитываться при оформлении поручительства
Налоговая нагрузка
Помогает оценить реальность оборотов
Арбитражные споры и исполнительные производства
Могут увеличить риск отказа
Отрасль и сезонность
Влияют на прогноз будущих поступлений
Операции по счету
Банк проверяет их экономический смысл и соответствие деятельности ООО
Точные требования различаются. Один банк может учитывать обороты по счетам в других кредитных организациях, другой — предложить лимит только после появления истории обслуживания.
Какие документы нужны ООО для овердрафта
Пакет документов для овердрафта юридическому лицу зависит от банка, размера лимита и срока обслуживания компании.
Банк может запросить:
заявление на подключение овердрафта;
согласие на получение кредитного отчета;
устав и решение или протокол о создании ООО;
решение о назначении генерального директора;
паспорт руководителя и документы о его полномочиях;
бухгалтерскую и налоговую отчетность;
выписки по расчетным счетам в других банках;
оборотно-сальдовые ведомости;
договоры с основными заказчиками и поставщиками;
сведения о действующих кредитах, лизинге и гарантиях;
документы поручителей;
управленческую отчетность и прогноз движения денег.
Если ООО уже обслуживается в банке, часть сведений может не понадобиться: кредитная организация видит движение денег по счету и получает регистрационную информацию из государственных реестров. Но банк вправе запросить дополнительные документы перед одобрением или увеличением лимита.
Как банк рассчитывает лимит овердрафта для ООО
Лимит овердрафта для юридического лица рассчитывается индивидуально. Основой обычно служат среднемесячные поступления на расчетные счета, но банк также учитывает стабильность выручки, долговую нагрузку и риски отрасли.
Высокий оборот не всегда означает высокий лимит. Банк может исключить из расчета:
разовые крупные поступления;
переводы между счетами одной компании;
заемные средства;
возвраты ранее выданных займов;
транзитные операции;
поступления, не связанные с основной деятельностью.
При сравнении предложений уточняйте не только максимальную сумму, указанную в рекламе, но и предполагаемый лимит именно для вашей компании. Окончательное решение банк принимает после проверки документов и оборотов.
Какие условия овердрафта сравнивать
Выгодный овердрафт для юридического лица — это продукт, который компания сможет погасить в установленный срок без нового кассового разрыва.
Условие
Что проверить
Лимит
Одобренную сумму и порядок ее уменьшения или увеличения
Процентная ставка
Единую ставку или зависимость ставки от срока использования
Комиссии
Плату за выдачу, подключение, обслуживание и изменение лимита
Срок договора
Как долго действует одобренный лимит
Срок задолженности
За сколько дней нужно погасить использованную сумму
Обнуление долга
Нужно ли периодически полностью выходить из минуса
Погашение
Списывает ли банк все входящие поступления автоматически
Обеспечение
Нужны ли залог или поручительство собственников
Обороты
Какую долю выручки нужно проводить через банк
Просрочка
Какая ставка и какие штрафы действуют после нарушения срока
Ограничения
Какие платежи нельзя проводить за счет кредитного лимита
Низкая ставка не гарантирует минимальную переплату. Короткий срок погашения, комиссия за лимит или обязательный перевод всех оборотов в банк могут сделать предложение неудобным для ООО.
Овердрафт или кредит для бизнеса: что выбрать ООО
Овердрафт подходит для краткосрочной нехватки денег, а обычный кредит — для заранее запланированных расходов на более длительный срок.
Параметр
Овердрафт
Кредит для бизнеса
Основная задача
Закрыть короткий кассовый разрыв
Профинансировать крупные или плановые расходы
Получение денег
Автоматически в пределах лимита
Отдельной суммой после одобрения
Погашение
За счет поступлений на счет или по условиям договора
По установленному графику
Начисление процентов
На использованную часть лимита
На задолженность по кредиту
Горизонт финансирования
Обычно краткосрочный
Может быть длительным
Главный риск
Автоматическое списание выручки
Регулярная долговая нагрузка по графику
Для покупки оборудования, открытия нового филиала или проекта с долгой окупаемостью овердрафт обычно неудобен. Для оплаты поставщику за несколько дней до поступления выручки он может оказаться практичнее отдельного кредита.
Кому подойдет овердрафт для ООО
Овердрафт для юридических лиц подходит компаниям с регулярной выручкой и прогнозируемым движением денег.
Продукт можно рассматривать, когда:
покупатели платят с отсрочкой;
поставщикам нужно платить раньше получения выручки;
кассовые разрывы возникают периодически, а не постоянно;
ООО заранее знает источник и дату погашения;
задержка платежа может привести к остановке поставок или штрафу;
компании нужен возобновляемый резерв на расчетном счете.
Кому овердрафт для юридических лиц не подойдет
Овердрафт не решает проблему хронической нехватки оборотного капитала. Постоянное использование лимита может только увеличить расходы компании.
Другой способ финансирования стоит рассмотреть, если:
ООО регулярно работает с убытком;
поступления непредсказуемы;
компания не может назвать источник погашения;
деньги нужны на несколько месяцев или лет;
долговая нагрузка уже высокая;
почти вся новая выручка будет уходить банку;
бизнес рассчитывает погасить один долг за счет другого кредита.
В зависимости от задачи альтернативой могут быть кредитная линия, факторинг, отсрочка от поставщика, оборотный кредит или пересмотр платежного календаря.
Как оформить овердрафт для юридического лица
Чтобы оформить овердрафт для ООО, сначала сравните банки по реальным условиям, а затем подайте заявку на предварительный расчет лимита.
Порядок действий:
Выберите расчетный счет и тариф РКО.
Уточните, доступен ли овердрафт новым клиентам.
Подайте заявку от имени юридического лица.
Предоставьте финансовые документы и выписки, которые запросит банк.
Получите решение по лимиту, ставке и обеспечению.
Проверьте срок задолженности, комиссии и правила списания выручки.
Подпишите кредитную документацию.
Контролируйте использованный лимит и дату обязательного погашения.
Не переносите расчетный счет в другой банк только из-за рекламного максимума овердрафта. Сначала запросите предварительные условия для вашего ООО и рассчитайте полную стоимость обслуживания.
Риски овердрафта для юридического лица
Главный риск овердрафта состоит в том, что входящая выручка может сразу уйти на погашение задолженности, после чего компании снова не хватит денег на текущие расходы.
Также нужно учитывать:
банк может снизить доступный лимит;
просрочка увеличивает стоимость финансирования;
комиссии могут заметно повысить переплату;
поручитель рискует собственными деньгами и имуществом;
высокая загрузка лимита ухудшает финансовую устойчивость;
постоянный минус по счету может скрывать системный дефицит денег.
Перед использованием лимита внесите погашение в платежный календарь. Компания должна понимать, сколько денег останется после автоматического списания долга.
Что проверить перед заявкой
Перед подключением овердрафта для ООО проверьте:
предварительный размер лимита;
ставку и все комиссии;
максимальный срок каждой задолженности;
необходимость полного обнуления долга;
порядок автоматического списания;
требования к оборотам;
ограничения по операциям;
обеспечение и поручительство;
последствия просрочки;
право банка пересмотреть лимит;
полную стоимость РКО вместе с овердрафтом.
Частые вопросы и ответы
Что такое овердрафт для юридических лиц?
Овердрафт для юридических лиц — это краткосрочный кредитный лимит на расчетном счете компании. ООО может провести платеж при нехватке собственных денег, а затем погасить задолженность за счет поступившей выручки.
Овердрафт юридическим лицам предоставляют банки, которые кредитуют малый, средний или корпоративный бизнес. Доступность продукта, лимит и требования нужно проверять по конкретному тарифу и профилю ООО.
От чего зависит лимит овердрафта для ООО?
Лимит овердрафта для ООО зависит от оборотов по счетам, регулярности поступлений, срока работы, финансового результата, кредитной истории и долговой нагрузки компании.
Можно ли оформить овердрафт для ООО без залога?
Овердрафт для ООО может предоставляться без залога, но банк вправе запросить поручительство собственника, учредителей или руководителя. Требования к обеспечению указываются в решении банка и договоре.
Нужен ли расчетный счет в банке для получения овердрафта?
Овердрафт подключается к расчетному счету. Некоторые банки рассматривают заявку при открытии нового счета, другие сначала оценивают обороты компании за определенный период обслуживания.
Можно ли тратить овердрафт на налоги и зарплату?
Возможность оплачивать налоги и зарплату за счет овердрафта зависит от условий банка. Перед операцией нужно проверить перечень разрешенных и запрещенных платежей в договоре.
Чем овердрафт для ООО отличается от кредитной линии?
Овердрафт для ООО используется автоматически при нехватке денег на расчетном счете. Кредитная линия обычно оформляется для планового финансирования и может иметь другой порядок получения и погашения средств.
Может ли банк уменьшить лимит овердрафта?
Банк может уменьшить лимит овердрафта, если сократились обороты, ухудшилось финансовое состояние ООО или были нарушены условия договора. Порядок пересмотра лимита нужно проверить до подписания документов.
Я думаю многие ИП и ООО сталкивались с ситуацией, когда поставщик предлагает товары или материалы крупным оптом по отличной цене, и упускать не хочется но денег как раз сейчас в обрез. Я для таких ситуаций оформил в озон банке агентский факторинг. Когда заключаю сделку, отправляю в банк счет от поставщика и договор. Банк платит по счету, а я через 2-3 месяца возвращаю банку деньги с небольшой комиссией. Ставка в среднем меньше 2% в месяц, получается вполне выгодно. Несколько раз так в сезон брал большую партию товара, за 3 месяца отторговался, вернул банку деньги и сам с прибылью. В целом мне этот вариант кажется удобным и выгодным.
Муж взял через Озонлизинг микроавтобус для своей бригады мастеров. Сначала думали новую в кредит брать, но посмотрели условия в салонах, дорого получается. Думали уже с пробегом на вторичке искать, но тут один наш мастер предложил лизинг поискать. Нашли в Озонбанке предложение, посмотрели их каталог, муж выбрал подходящую модель и по цене и по характеристикам. Там есть на сайте калькулятор, прикинули примерно сумму, решили что осилим. Муж отправил заявку, указал, какая ему нужна машина, через пару часов ему позвонил сотрудник из банка, уточнил какие-то технические вопросы. Еще через пару дней нашли несколько подходящих вариантов. По цене примерно одинаково, но одна машина ближе к нам, за другой в соседний город надо ехать. Ребята из банка помогли все документы оформить, муж только съездил забрал машину. на все ушло дней 8. Взяли на 3 года, может получится досрочно вернуть, жизнь покажет. По крайней мере сейчас наши мастера с оборудованием по всему городу и в пригород ездят без проблем.
Зашли в Модуль за РКО 2 года назад. Платежи летают – ни разу не было задержек, при том, что суммы ходят серьезные. Все технические вопросы: касаемо настройки касс или интернет-эквайринга, или того же мобильного приложения – решаются менеджерами быстро. Причем, тебя не кидают из стороны в строну и из отдела в отдел – все старается решить один человек, и как правило, успешно. Финмониторинг бдит, но абсолютно адекватно. «Плюшки» в виде процентов на остаток на счет присутствуют – до 5% процентов. В общем, все хорошо, ждем сейчас одобрение дополнительно лимита, потому что после карантина точку открыли и дела пошли в гору. Спасибо за сотрудничество.
Лучшие предложения расчетно-кассового обслуживания, тарифы расчетных счетов (р/с)
