Банкротство физических лиц 2024

С момента принятия поправок к 127-ФЗ огромное количество россиян избавились от долгов перед кредиторами. На сегодняшний день объявить себя банкротом можно двумя способами – через МФЦ или суд.

Кто может объявить себя банкротом?

Для объявления банкротства физическому лицу необходимо соответствовать нескольким обязательным требованиям. Основное из них – отсутствие возможности вернуть долг кредитору. У должника не должно быть имущества и достаточного для возврата средств дохода. Под действие закона подпадают все физические лица, не ведущие предпринимательскую деятельность, у которых есть долги перед частными лицами и организациями.

Процедура банкротства физлица

Согласно 127-ФЗ, существует две формы банкротства физического лица – судебная и внесудебная. Каждая из них применяется в зависимости от размера общей суммы долга.

Упрощенная процедура банкротства

Упрощенная процедура банкротства стала доступной с сентября 2020 года. Ею могут воспользоваться физические лица, общая сумма долга у которых находится в пределах от 50 000 до 500 000 рублей.

Для признания банкротства необходимо:

1. Подать заявление соответствующего образца в МФЦ по месту жительства или нахождения.
2. Указать в заявление наименование каждого кредитора и суммы долгов (если оформлено несколько кредитов).
3. Дождаться решения по заявлению

Важно, чтобы к моменту подачи заявления хотя бы один из кредиторов подал на должника иск в суд и исполнительное производство не дало никаких результатов.

Процедура бесплатна и длится 6 месяцев. Этот срок необходим для того, чтобы убедиться, что финансовое положение должника не изменилось в лучшую сторону и не были нарушены права кредиторов.

Процедура банкротства через суд

Процедурой могут воспользоваться заемщики, сумма долга у которых превышает 500 000 рублей. В этом случае решение о банкротстве принимается Арбитражным судом.

До обращения в суд необходимо воспользоваться услугами финансового управляющего, который проверит наличие дохода и ликвидного имущества, которое можно выставить на торги и погасить долг.

После рассмотрения заявления суд принимает решение – признать человека банкротом или предложить сторонам мировое соглашение (реструктуризация) без объявления банкротства.

Что происходит дальше?

Если человека признали банкротом, его имущество (за исключением того, на которое запрещено налагать взыскание) подлежит реализации. К примеру, законодательно запрещено взыскивать орудия труда, с помощью которых человек зарабатывает, предметы личного пользования, единственное жилье, предметы, представляющие семейную ценность. Все полученные от продажи средства направляются на счет кредитора для частичного погашения задолженности.

В случае мирового соглашения должник и кредитор могут договориться о реструктуризации долга. Услуга предусматривает изменение условий кредитования – пересмотр процентной ставки, увеличение срока кредитования для уменьшения размера ежемесячного платежа и т. д. Кредитор также может предложить воспользоваться кредитными каникулами (до 6 месяцев) или сократить сумму долга.

Последствия банкротства физлица

Независимо от того, куда должник обращался для объявления банкротства, последствия для него будут одинаковыми:

1. Запрет на занятие руководящей должности в штате юрлица и членство в качестве учредителя в течение 3 лет.
2. Запрет на повторное судебное банкротство в течение 5 лет и внесудебное в течение 10 лет.
3. Запрет на оформление нового кредита без указания факта банкротства в течение 5 лет.

В отдельных случаях суд может ввести ограничение на выезд за пределы России.

Преимущества и недостатки банкротства

Плюсы:

• возможность избавиться от долгов и претензий кредиторов;
• сохранение недвижимости (если она не является залогом).

Минусы:

• недоверие со стороны кредиторов – получить новый кредит или займ будет практически невозможно;
• ухудшение репутации;
• ограничения в течение 3-10 лет.

Другие виды кредитования