Кто выплачивает кредит после смерти заемщика?

У каждого человека есть наследники. Когда он умирает, именно им достается его имущество. Это может быть частный дом, квартира в многоэтажном здании, земельный участок, автомобиль, ценные бумаги, банковский депозит и т.д. Однако этот же человек мог оформить кредит или взять ипотеку. Что происходит в случаях, когда у усопшего имеется задолженность?

Давайте разбираться. Посмотрим, имеют ли право наследники отказаться от долга или они обязаны возвращать его.

Что гласит закон?

Согласно ГК РФ (ст. 1112) наследники принимают имущество и долги усопшего родственника. Причем наследник или наследники не имеют права принять только часть наследства. В статье 1152 указано, что они должны принять имущество и кредитные обязательства. Если наследник отказывается от кредитов умершего родственника, он автоматически лишается его имущества и не может на него претендовать. 

На отказ от наследства или его принятия наследнику дается полгода. В течение 6 месяцев он должен принять решение. Оформление происходит у нотариуса. 

Однако это правило касается совершеннолетних граждан. Если наследником является несовершеннолетний, потребуется разрешение органов опеки. Вполне возможно, что они его не выдадут!

Многие поступают следующим образом. Если видят, что размер задолженности превосходит стоимость наследства, отказываются от имущества. 

Как могут поступить банки и как защититься от их решений

Получается, если наследник отказывается от имущества, он не обязан выплачивать задолженность усопшего родственника. Т.е., автоматически решается вопрос, кто платит кредит после смерти если нет наследства. В таких случаях кредитные организации могут потребовать выплатить задолженность у родственников умершего человека. Требование это незаконное. Поэтому, как только банк начнет настаивать, чтобы избавиться от его притязаний, обращайтесь в судебные инстанции и решайте проблему в суде.

Страховка

Чтобы не доставлять неудобства родственникам и/или наследникам, заемщик при получении в банке кредита, может оформить страховой полис. Допускается страхование:

1. Ответственности в случае смерти заемщика. После смерти задолженность (даже до процентов) должна выплачивать страховая компания. Банк получить свои деньги, а наследники могу спокойно вступать в наследство. Задолженность выплачивать им не придется. 
2. От смерти. Если страховая выплата будет больше размера долга, кредит полностью погашается, а наследники получат оставшуюся сумму. Если — меньше, наследникам, вступившим в наследство, придется выплатить непогашенную часть задолженности. 

Здесь есть один момент, который нужно обязательно учитывать наследникам. От страховой компании может последовать отказ в выплате в случае продолжительной болезни заемщика либо при суициде. В таких случаях рекомендуем обращаться в суд, чтобы решить, кто должен выплачивать долг в случае смерти заемщика. 

Скончался созаемщик

Вполне реальная ситуация, когда кредит в банке брали несколько человек, а один из них через некоторое время скончался. В таких случаях доля усопшего делится между другими созаемщиками. 

Поэтому в таких случаях хорошим выходом из ситуации станет оформление страхового полиса. Если один из созаемщиков скончается, его долю выплатит страховая компания. Остальные же должники будут выплачивать свои части долга. 

Если в иной мир уходит один из поручителей, банк может потребовать от заемщика заменит его либо оставить имущество в залог. При отказе финансовое учреждение имеет право повысить ставку и изменить прочие условия кредитования, если это прописано в кредитном договоре. 

Будут ли штрафы (пени) и можно ли их избежать?

Как только происходит невыплата очередного взноса с момента смерти заемщика, начинают автоматически начисляться проценты. Если человек вступит в наследство (напомнит, это произойдет только через 6 месяцев), он должен будет их выплачивать вместе с общей задолженностью. 

Однако наследник может обратиться в судебные инстанции, чтобы отказаться от выплат пени и штрафов. В большинстве случаев, как показывает судебная практика, суд становится на сторону истца и отменяет начисления. 

Теперь вы знаете, кто выплачивает кредит после смерти заемщика, и может ли наследник отказаться от выплаты задолженности.

Кредит наличными с онлайн оформлением

Реклама ПАО БАНК ВТБ Лиц.№1000

Подать заявку