Ипотека без первоначального взноса в 2025 году. Сравните 9 предложений банков, которые выдают ипотеку на покупку вторичного жилья или квартиры в новостройке на срок до 30 лет.
Ипотека на вторичное жилье по паспорту

Ипотека на вторичном рынке по низкой ставке:
- Срок кредитования – от 3 до 30 лет
- Сумма кредита – от 600 000 до 70 млн рублей
- Первоначальный взнос от 50%
- При использовании материнского капитала без первоначального взноса
- Подача заявки и документов – онлайн
- Рассмотрение заявки – 1-3 дня
- Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости
- Полная стоимость кредита 28,075% — 30,586%
- Ставка по ипотеке на вторичное жильё от 28,19%
- Можно не собирать справки для подтверждения дохода, ставка +0,5%
- Можно гасить досрочно и экономить на процентах
Требования к заемщику
- Гражданство — Россия, Украина, Республика Беларусь.
- Возраст: от 21 до 70 лет
- Стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года
Ипотека на новостройку

Снизьте ставку: станьте зарплатным клиентом ВТБ и получите скидку 0,8% или воспользуйтесь опцией «Хочу свою ставку»
- Срок до 30 лет
- Сумма до 100 млн рублей
- Первый взнос от 20,1%
- ПСК 26,448% – 34,518%
- Ставка от 27.2% годовых
- Новостройка должна быть аккредитована ВТБ
- Решение по онлайн-заявке без документов 3 минуты
- Скидка 0,8% новым зарплатным клиентам к ставке по ипотеке
- Маткапитал - оформление онлайн для первого взноса
- Нужны только паспорт и номер СНИЛС
- Документы не требуются при подаче заявки онлайн и авторизации через Госуслуги
- Обязательно страхование объекта недвижимости
- Страхование необязательно, но без него ставка увеличивается на 1%
Требования к заемщику:
- Возраст от 21 до 75 лет
- Место работы в РФ
- Стаж: для работающих по найму от 6 месяцев. для собственников бизнеса, ИП, адвокатов не менее 2-х лет, для самозанятых не менее 3 месяцев.
- Поручительство не является обязательным, кроме случая когда заемщик состоит в браке и не имеет брачного договора или нотариального согласия супруга на ипотеку.
Ипотека на выгодных условиях

Условия ипотечного кредита от Совкомбанка:
- Сумма кредита от 300 000 до 50 000 000 рублей
- Срок от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос от 15%
- Онлайн заявка от 5 минут
- Досрочное погашение ипотеки - Погашайте ипотеку досрочно и экономьте на процентах
- Онлайн-заявка на расчет ипотеки - Оставьте заявку на расчет ипотеки не выходя из дома
- Использование средств материнского капитала - Возможно использование средств материнского капитала

Основные требования к заемщику:
- Возраст от 20 до 85 лет (на дату полного погашения кредита)
- Гражданство РФ
- Постоянная регистрация по месту жительства либо временная регистрация сроком от 4-х месяцев
- Общий трудовой стаж не менее 1 года и непрерывный трудовой стаж работы на последнем месте - не менее 3 месяцев
- Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей – срок ведения собственного бизнеса/ предпринимательской деятельности - не менее 12 месяцев на территории Российской Федерации.
Ипотека без первоначального взноса - рейтинг и сравнение условий
- лучшее одобрение
- по рейтингу
- по ставке
- по сумме
- по сроку
Дата обновления информации: 16.07.2025
Кредиты без первоначального взноса - калькулятор ежемесячного платежа
Ипотека без первоначального взноса в 2025 году: подробный обзор условий и требований
В 2025 году ипотека без первоначального взноса в России остается востребованным, но достаточно ограниченным продуктом. Такие программы предлагают не все банки, а чаще всего – отдельные кредитные организации в рамках специальных акций или совместно с застройщиками. Расскажем о том, как получить ипотеку без первоначального взноса, какие требования предъявляют банки, какие документы понадобятся и на что обратить внимание при выборе такого кредита.
Что такое ипотека без первоначального взноса?
Ипотека без первоначального взноса — это кредит на покупку жилья, при котором заемщик не вносит собственные средства в виде стартового платежа. Обычно банки требуют внести от 10 до 20% стоимости недвижимости, чтобы снизить свои риски. Отсутствие этого взноса увеличивает риски банка, поэтому процентные ставки по таким кредитам, как правило, выше.
Основные особенности и условия ипотеки без первоначального взноса
- Повышенная процентная ставка. При оформлении ипотеки без первоначального взноса ставка обычно выше на 2–5 процентных пунктов по сравнению с классическими программами. Это связано с тем, что банк берет на себя больший риск невозврата кредита.
- Индивидуальное рассмотрение заявки. Каждая заявка рассматривается индивидуально с учетом платежеспособности заемщика, его кредитной истории и других факторов. На основании этого определяется окончательная ставка и условия кредитования.
- Срок кредитования. Максимальный срок кредитования по таким программам может достигать 30 лет. Длинный срок позволяет снизить размер ежемесячных платежей, но увеличивает общую переплату по кредиту.
- Возможность досрочного погашения. Банки предоставляют возможность досрочного погашения кредита без штрафов и комиссий. Это позволяет заемщикам экономить на процентах и быстрее закрывать задолженность.
- Обязательное страхование. Страхование недвижимости — обязательное условие для получения ипотеки. Кроме того, многие банки требуют страхование жизни и здоровья заемщика, что снижает риски банка и обеспечивает защиту семьи в случае непредвиденных обстоятельств.
- Подтверждение платежеспособности. Для оформления кредита необходимо подтвердить доход официальными документами — справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Банки оценивают доходы заемщика и членов семьи, чтобы определить возможность выплачивать кредит.
Требования к заемщику
- Гражданство РФ.
- Постоянная регистрация на территории России.
- Официальный доход и подтверждение его документами.
- Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы от 3 до 6 месяцев (зависит от банка).
- Возраст от 21 до 65 лет на момент окончания кредита.
- Хорошая кредитная история.
Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса
Материнский капитал — это государственная поддержка семей при рождении второго и последующих детей. Его можно использовать для оплаты первоначального взноса по ипотеке. Это позволяет оформить кредит с минимальными собственными вложениями.
Как это работает?
- Заемщик оформляет ипотеку с минимальным или нулевым первоначальным взносом.
- После регистрации сделки материнский капитал перечисляется банку в счет погашения части кредита.
- Важно заранее убедиться, что выбранный банк работает с программой использования материнского капитала.
Законодательные изменения 2024–2025 годов и их влияние на ипотеку без первоначального взноса
В последние два года в сфере ипотечного кредитования России произошли важные изменения, которые существенно влияют на доступность и условия ипотеки без первоначального взноса.
Введение ипотечного стандарта с 1 января 2025 года
С 1 января 2025 года вступил в силу «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заёмщиков», разработанный Банком России. Он направлен на повышение прозрачности условий кредитования и снижение рисков для заемщиков и банков. В рамках стандарта:
- Все денежные средства по сделке переводятся на эскроу-счета, что защищает покупателей жилья и обеспечивает прозрачность расчетов.
- Запрещено взимать комиссию за пониженную ставку по ипотеке (с июля 2025 года).
- Введены ограничения на субсидирование ставок застройщиками, чтобы исключить искусственное завышение стоимости жилья.
- Установлены лимиты по сумме кредита — не более 80% от справедливой стоимости объекта.
- Введены ограничения на выдачу ипотек заемщикам с долговой нагрузкой более 50% от дохода.
Эти меры усложнили условия для оформления ипотеки без первоначального взноса, так как банки теперь более строго оценивают риски и требуют большего обеспечения.
Изменения в льготных ипотечных программах
Государственные программы, такие как «Семейная ипотека», ипотека для IT-специалистов и сельская ипотека, продолжают действовать, но с изменёнными условиями:
- Отменён механизм лимитов по «Семейной ипотеке», что упрощает оформление, но одновременно ужесточает требования к заемщикам.
- Увеличены максимальные суммы кредитов по отдельным программам.
- Ужесточены требования к заемщикам — например, нельзя одновременно быть заемщиком или поручителем по нескольким льготным ипотекам.
- В малых городах расширены возможности для семей с детьми.
Несмотря на сохранение льгот, минимальный первоначальный взнос по ним вырос, что усложняет получение ипотеки без стартового платежа.
Ограничения на ипотеку без первоначального взноса
Центробанк и регуляторы считают ипотеку без первоначального взноса высокорисковым продуктом и вводят меры, ограничивающие её выдачу:
- Банки вынуждены устанавливать высокие надбавки к ставкам по таким кредитам.
- В программах с господдержкой минимальный размер первоначального взноса закреплен нормативно и не может быть снижен.
- Для получения ипотеки без собственных накоплений заемщикам предлагают использовать материнский капитал или оформлять ипотеку под залог имеющейся недвижимости.
- Такие кредиты сопровождаются более высокими ставками и жёсткими требованиями к заемщикам.
В результате ипотека без первоначального взноса стала менее доступной и более дорогой.
Необходимые документы для оформления ипотеки без первоначального взноса
Для подачи заявки и оформления кредита потребуются следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
- копия трудовой книжки или трудового договора;
- свидетельство о браке (если есть);
- военный билет для мужчин призывного возраста;
- документы на приобретаемую недвижимость (после одобрения заявки).
Где можно оформить ипотеку без первоначального взноса?
В 2025 году ипотеку без первоначального взноса предлагают ограниченное число банков и строительных компаний. Чтобы выбрать лучшее предложение, рекомендуется:
- Изучить список банков на специализированных порталах.
- Сравнить процентные ставки, требования к заемщикам и дополнительные условия.
- Ознакомиться с отзывами клиентов и репутацией кредитной организации.
- Подать онлайн-заявку на сайте банка или через партнерские сервисы.
Как подать заявку на ипотеку без первоначального взноса?
- Выберите подходящий банк или программу на портале.
- Заполните онлайн-анкету с личными данными и информацией о доходах.
- Дождитесь предварительного решения банка — оно обычно приходит в течение нескольких дней.
- При одобрении подготовьте полный пакет документов для окончательного рассмотрения.
- После одобрения и подписания договора приступайте к оформлению сделки купли-продажи недвижимости.
Важные рекомендации и на что обратить внимание
- Оцените свои финансовые возможности. Отсутствие первоначального взноса увеличивает сумму кредита и ежемесячные платежи, а значит — общую переплату.
- Изучите все условия договора. Обратите внимание на комиссии, штрафы за просрочки и условия страхования.
- Проверьте кредитную историю. Плохая кредитная история может стать причиной отказа или повышения ставки.
- Рассмотрите альтернативные варианты. Возможно, накопить первоначальный взнос или воспользоваться программами господдержки будет выгоднее.
Заключение
Ипотека без первоначального взноса — удобный инструмент для тех, кто не имеет накоплений, но хочет приобрести жилье. Однако в последние годы законодательные и регуляторные изменения значительно усложнили условия для получения такого кредита, повысили требования к заемщикам и увеличили стоимость кредита. Введение ипотечного стандарта и ужесточение контроля направлены на защиту прав покупателей и снижение рисков на рынке жилья.
Перед оформлением ипотеки без первоначального взноса рекомендуется тщательно оценить свои финансовые возможности, изучить предложения банков, проконсультироваться с финансовыми специалистами и рассмотреть альтернативные варианты. Использование материнского капитала и участие в государственных льготных программах остаются одними из наиболее доступных способов снизить первоначальный взнос и получить ипотеку на выгодных условиях.
Часто задаваемые вопросы
Желающий оформить ипотеку без первоначального взноса должен:
- Найти подходящую программу в банках.
- Проверить, соответствует ли он требованиям кредитора (по возрасту, уровню дохода, типу жилья и т.д.).
- Отправить онлайн-заявку (если такая услуга есть в банке) или пойти в отделение.
- При наличии маткапитала стоит ознакомиться с предложениями, позволяющими использовать эти средства в качестве аванса.
- При наличии предложения оформления ипотеки без первоначального взноса под залог другой квартиры или автомобиля, стоит заранее позаботиться о подготовке соответствующих документов.
Ипотека без первоначального взноса - 4 совета как оформить
- Дальневосточная ипотека под 2%: актуальные условия и порядок получения
- Дальневосточная ипотека под 2% — это программа льготного ипотечного...
- Какие изменения принесет цифровая ипотека для клиентов?
- Цифровая ипотека - что это такое и как работает? Цифровое ипотечное...
- Какая нужна зарплата чтобы одобрили ипотеку?
- Банки при рассмотрении заявки на ипотеку в первую очередь анализируют...
- Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
- Покупка квартиры в ипотеку — это важный шаг, и многие граждане стремятся...
Лучшие банки для ипотеки
рейтинг по количеству отделенийДругие виды кредитования
- Тип заемщиков
- Пенсионерам
- С 18 лет
- Безработным
- Способ выдачи
- Заявка во все банки
- Наличными
- Онлайн на карту
- Без посещения банка
- Без справок и поручителей
- В день обращения
- Лучшие кредиты
- Условия выдачи
- На ремонт
- На обучение
- Без справок
- Без залога
- Без кредитной истории
- Без отказа
- Экспресс
- Под низкий процент
- По паспорту
- С плохой историей
- По двум документам
- Через Госуслуги
- На бытовую технику
- На ноутбук
- Автокредиты
- На новые авто
- На авто с пробегом
- Без первоначального взноса
- Авто с плохой КИ
- Без КАСКО
- С господдержкой
- Без справок
- С онлайн заявкой
- Ипотека
- На квартиру
- На новостройки
- На готовое жилье
- На вторичное жилье
- На строительство
- На участок земли
- Льготная
- Многодетным
- Семейная
- С онлайн заявкой
- Под низкий процент
- С господдержкой
- По 2 документам
- Для иностранных граждан
- С материнским капиталом
- Дальневосточная
- Участникам СВО
- ИТ-специалистам
- Сельская
- С плохой КИ
- Справка по форме банка
- Ипотека под 5%
- Ипотека под 6%
- Ипотека под 7%
- Ипотека под 8%
- Ипотека под 10%
- Ипотека под 14%
- Рефинансирование
- Рефинансирование ипотеки
- Рефинансирование автокредитов
- Без отказа
- Кредитные карты
- Кредит на другой кредит
- Реструктуризация
- Без подтверждения дохода
- Онлайн
- Сумма
- На 50000 рублей
- На 100000 рублей
- На 150000 рублей
- На 200000 рублей
- На 300000 рублей
- На 500000 рублей
- На 1000000 рублей
- На 1500000 рублей
- На 2000000 рублей
- На 3000000 рублей
- На 5000000 рублей
- Срок
- На 1 месяц
- На 2 месяца
- На 3 месяца
- На 6 месяцев
- На 1 год
- На 2 года
- На 3 года
- На 5 лет
- На 7 лет
- На 10 лет