Ваш город - Москва?
Да
 
 
Наверх
 
 

Ипотека без первоначального взноса

Найдено 9 кредитов

Ипотека без первоначального взноса в 2025 году. Сравните 9 предложений банков, которые выдают ипотеку на покупку вторичного жилья или квартиры в новостройке на срок до 30 лет.

...подробнее
лет

Ипотека на вторичное жилье по паспорту

Рейтинг: 3.92
ЦБ РФ Лицензия ЦБ РФ №1326
ПСК 28,075% — 30,586%
полная стоимость кредита – ПСК
от 600 000 до 70 000 000 рублей
сумма кредита
до 30 лет
срок кредита
от 21 до 70 лет
возраст
Подробнее  

Ипотека на вторичном рынке по низкой ставке:

  • Срок кредитования – от 3 до 30 лет
  • Сумма кредита – от 600 000 до 70 млн рублей
  • Первоначальный взнос от 50%
  • При использовании материнского капитала без первоначального взноса
  • Подача заявки и документов – онлайн
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости
  • Полная стоимость кредита 28,075% — 30,586%
  • Ставка по ипотеке на вторичное жильё от 28,19%
  • Можно не собирать справки для подтверждения дохода, ставка +0,5%
  • Можно гасить досрочно и экономить на процентах
Дополнительная информация  

Требования к заемщику

  • Гражданство — Россия, Украина, Республика Беларусь.
  • Возраст: от 21 до 70 лет
  • Стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года

Ипотека на новостройку

Рейтинг: 3.25
ЦБ РФ Лицензия ЦБ РФ №1000
ПСК 26,448% – 34,518%
полная стоимость кредита – ПСК
от 500 000 до 100 000 000 рублей
сумма кредита
от 1 до 30 лет
срок кредита
от 21 до 75 лет
возраст
Подробнее  

Снизьте ставку: станьте зарплатным клиентом ВТБ и получите скидку 0,8% или воспользуйтесь опцией «Хочу свою ставку»

  • Срок до 30 лет
  • Сумма до 100 млн рублей
  • Первый взнос от 20,1%
  • ПСК 26,448% – 34,518%
  • Ставка от 27.2% годовых
  • Новостройка должна быть аккредитована ВТБ
  • Решение по онлайн-заявке без документов 3 минуты
  • Скидка 0,8% новым зарплатным клиентам к ставке по ипотеке
  • Маткапитал - оформление онлайн для первого взноса
  • Нужны только паспорт и номер СНИЛС
  • Документы не требуются при подаче заявки онлайн и авторизации через Госуслуги
  • Обязательно страхование объекта недвижимости
  • Страхование необязательно, но без него ставка увеличивается на 1%
Дополнительная информация  

Требования к заемщику:

  • Возраст от 21 до 75 лет
  • Место работы в РФ
  • Стаж: для работающих по найму от 6 месяцев. для собственников бизнеса, ИП, адвокатов не менее 2-х лет, для самозанятых не менее 3 месяцев.
  • Поручительство не является обязательным, кроме случая когда заемщик состоит в браке и не имеет брачного договора или нотариального согласия супруга на ипотеку.

Ипотека на выгодных условиях

Рейтинг: 4.11
ЦБ РФ Лицензия ЦБ РФ №963
ПСК 19,890% - 34,005%
полная стоимость кредита – ПСК
от 300 000 до 50 000 000 рублей
сумма кредита
от 3 до 30 лет
срок кредита
от 20 до 85 лет
возраст
Подробнее  

Условия ипотечного кредита от Совкомбанка:

  • Сумма кредита от 300 000 до 50 000 000 рублей
  • Срок от 3 до 30 лет 
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Онлайн заявка от 5 минут
  • Досрочное погашение ипотеки - Погашайте ипотеку досрочно и экономьте на процентах
  • Онлайн-заявка на расчет ипотеки - Оставьте заявку на расчет ипотеки не выходя из дома
  • Использование средств материнского капитала - Возможно использование средств материнского капитала
лого
Дополнительная информация  

Основные требования к заемщику:

  • Возраст от 20 до 85 лет (на дату полного погашения кредита)
  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация по месту жительства либо временная регистрация сроком от 4-х месяцев
  • Общий трудовой стаж не менее 1 года и непрерывный трудовой стаж работы на последнем месте - не менее 3 месяцев 
  • Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей – срок ведения собственного бизнеса/ предпринимательской деятельности - не менее 12 месяцев на территории Российской Федерации.

Ипотека без первоначального взноса - рейтинг и сравнение условий

лучшее одобрение
 
  • лучшее одобрение
  • по рейтингу
  • по ставке
  • по сумме
  • по сроку
Кредит
Ставка по кредиту
Сумма кредита
Срок кредита
Альфа-Банк - Ипотека на вторичное жилье по паспорту
ПСК 28,075% — 30,586%
от 600 000 до 70 000 000 рублей
до 30 лет
Все условия
АО «АЛЬФА-БАНК» Лиц.№1326
Онлайн-заявка
ВТБ - Ипотека на новостройку
ПСК 26,448% – 34,518%
от 500 000 до 100 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
Все условия
ПАО БАНК ВТБ Лиц.№1000
Онлайн-заявка
Совкомбанк - Ипотека на выгодных условиях
ПСК 19,890% - 34,005%
от 300 000 до 50 000 000 рублей
от 3 до 30 лет
Все условия
ПАО «Совкомбанк» Лиц.№963
Онлайн-заявка
ПСК 22.3% - 27.18%
от 500 000 до 30 000 000 рублей
от 3 до 30 лет
АО АКБ «НОВИКОМБАНК» Лиц.№2546
Рассчитать ипотеку
ПСК 26.8% - 30.67%
от 300 000 до 30 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
ПАО СберБанк Лиц.№1481
Рассчитать ипотеку
ВТБ - Рефинансирование ипотеки Без первоначального взноса
ПСК 27.4% - 33.09%
от 500 000 до 100 000 000 рублей
до 30 дней
ПАО БАНК ВТБ Лиц.№1000
Рассчитать ипотеку
Банк Россия - Рефинансирование ипотеки Без первоначального взноса
ПСК 27.5% - 37.5%
от 500 000 до 8 000 000 рублей
от 1 до 30 лет
АО "АБ "РОССИЯ" Лиц.№328
Рассчитать ипотеку
Абсолют Банк - Рефинансирование ипотеки Без первоначального взноса
ПСК 29.05% - 33.4%
от 300 000 до 20 000 000 рублей
от 10 до 30 лет
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) Лиц.№2306
Рассчитать ипотеку
МТС Банк - Рефинансирование ипотеки Без первоначального взноса
ПСК 29.2% - 32.9%
от 1 000 000 до 50 000 000 рублей
от 3 до 30 лет
ПАО "МТС-Банк" Лиц.№2268
Рассчитать ипотеку

Дата обновления информации: 18.07.2025

Кредиты без первоначального взноса - калькулятор ежемесячного платежа

лет
  • месяцев
  • лет

Ипотека без первоначального взноса в 2025 году: подробный обзор условий и требований

В 2025 году ипотека без первоначального взноса в России остается востребованным, но достаточно ограниченным продуктом. Такие программы предлагают не все банки, а чаще всего – отдельные кредитные организации в рамках специальных акций или совместно с застройщиками. Расскажем о том, как получить ипотеку без первоначального взноса, какие требования предъявляют банки, какие документы понадобятся и на что обратить внимание при выборе такого кредита.

Что такое ипотека без первоначального взноса?

Ипотека без первоначального взноса — это кредит на покупку жилья, при котором заемщик не вносит собственные средства в виде стартового платежа. Обычно банки требуют внести от 10 до 20% стоимости недвижимости, чтобы снизить свои риски. Отсутствие этого взноса увеличивает риски банка, поэтому процентные ставки по таким кредитам, как правило, выше.

Основные особенности и условия ипотеки без первоначального взноса

  1. Повышенная процентная ставка. При оформлении ипотеки без первоначального взноса ставка обычно выше на 2–5 процентных пунктов по сравнению с классическими программами. Это связано с тем, что банк берет на себя больший риск невозврата кредита.
  2. Индивидуальное рассмотрение заявки. Каждая заявка рассматривается индивидуально с учетом платежеспособности заемщика, его кредитной истории и других факторов. На основании этого определяется окончательная ставка и условия кредитования.
  3. Срок кредитования. Максимальный срок кредитования по таким программам может достигать 30 лет. Длинный срок позволяет снизить размер ежемесячных платежей, но увеличивает общую переплату по кредиту.
  4. Возможность досрочного погашения. Банки предоставляют возможность досрочного погашения кредита без штрафов и комиссий. Это позволяет заемщикам экономить на процентах и быстрее закрывать задолженность.
  5. Обязательное страхование. Страхование недвижимости — обязательное условие для получения ипотеки. Кроме того, многие банки требуют страхование жизни и здоровья заемщика, что снижает риски банка и обеспечивает защиту семьи в случае непредвиденных обстоятельств.
  6. Подтверждение платежеспособности. Для оформления кредита необходимо подтвердить доход официальными документами — справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Банки оценивают доходы заемщика и членов семьи, чтобы определить возможность выплачивать кредит.

Требования к заемщику

  1. Гражданство РФ.
  2. Постоянная регистрация на территории России.
  3. Официальный доход и подтверждение его документами.
  4. Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы от 3 до 6 месяцев (зависит от банка).
  5. Возраст от 21 до 65 лет на момент окончания кредита.
  6. Хорошая кредитная история.

Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса

Материнский капитал — это государственная поддержка семей при рождении второго и последующих детей. Его можно использовать для оплаты первоначального взноса по ипотеке. Это позволяет оформить кредит с минимальными собственными вложениями.

Как это работает?

  1. Заемщик оформляет ипотеку с минимальным или нулевым первоначальным взносом.
  2. После регистрации сделки материнский капитал перечисляется банку в счет погашения части кредита.
  3. Важно заранее убедиться, что выбранный банк работает с программой использования материнского капитала.

Законодательные изменения 2024–2025 годов и их влияние на ипотеку без первоначального взноса

В последние два года в сфере ипотечного кредитования России произошли важные изменения, которые существенно влияют на доступность и условия ипотеки без первоначального взноса.

Введение ипотечного стандарта с 1 января 2025 года

С 1 января 2025 года вступил в силу «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заёмщиков», разработанный Банком России. Он направлен на повышение прозрачности условий кредитования и снижение рисков для заемщиков и банков. В рамках стандарта:

  1. Все денежные средства по сделке переводятся на эскроу-счета, что защищает покупателей жилья и обеспечивает прозрачность расчетов.
  2. Запрещено взимать комиссию за пониженную ставку по ипотеке (с июля 2025 года).
  3. Введены ограничения на субсидирование ставок застройщиками, чтобы исключить искусственное завышение стоимости жилья.
  4. Установлены лимиты по сумме кредита — не более 80% от справедливой стоимости объекта.
  5. Введены ограничения на выдачу ипотек заемщикам с долговой нагрузкой более 50% от дохода.

Эти меры усложнили условия для оформления ипотеки без первоначального взноса, так как банки теперь более строго оценивают риски и требуют большего обеспечения.

Изменения в льготных ипотечных программах

Государственные программы, такие как «Семейная ипотека», ипотека для IT-специалистов и сельская ипотека, продолжают действовать, но с изменёнными условиями:

  1. Отменён механизм лимитов по «Семейной ипотеке», что упрощает оформление, но одновременно ужесточает требования к заемщикам.
  2. Увеличены максимальные суммы кредитов по отдельным программам.
  3. Ужесточены требования к заемщикам — например, нельзя одновременно быть заемщиком или поручителем по нескольким льготным ипотекам.
  4. В малых городах расширены возможности для семей с детьми.

Несмотря на сохранение льгот, минимальный первоначальный взнос по ним вырос, что усложняет получение ипотеки без стартового платежа.

Ограничения на ипотеку без первоначального взноса

Центробанк и регуляторы считают ипотеку без первоначального взноса высокорисковым продуктом и вводят меры, ограничивающие её выдачу:

  1. Банки вынуждены устанавливать высокие надбавки к ставкам по таким кредитам.
  2. В программах с господдержкой минимальный размер первоначального взноса закреплен нормативно и не может быть снижен.
  3. Для получения ипотеки без собственных накоплений заемщикам предлагают использовать материнский капитал или оформлять ипотеку под залог имеющейся недвижимости.
  4. Такие кредиты сопровождаются более высокими ставками и жёсткими требованиями к заемщикам.

В результате ипотека без первоначального взноса стала менее доступной и более дорогой.

Необходимые документы для оформления ипотеки без первоначального взноса

Для подачи заявки и оформления кредита потребуются следующие документы:

Где можно оформить ипотеку без первоначального взноса?

В 2025 году ипотеку без первоначального взноса предлагают ограниченное число банков и строительных компаний. Чтобы выбрать лучшее предложение, рекомендуется:

  1. Изучить список банков на специализированных порталах.
  2. Сравнить процентные ставки, требования к заемщикам и дополнительные условия.
  3. Ознакомиться с отзывами клиентов и репутацией кредитной организации.
  4. Подать онлайн-заявку на сайте банка или через партнерские сервисы.

Как подать заявку на ипотеку без первоначального взноса?

  1. Выберите подходящий банк или программу на портале.
  2. Заполните онлайн-анкету с личными данными и информацией о доходах.
  3. Дождитесь предварительного решения банка — оно обычно приходит в течение нескольких дней.
  4. При одобрении подготовьте полный пакет документов для окончательного рассмотрения.
  5. После одобрения и подписания договора приступайте к оформлению сделки купли-продажи недвижимости.

Важные рекомендации и на что обратить внимание

  1. Оцените свои финансовые возможности. Отсутствие первоначального взноса увеличивает сумму кредита и ежемесячные платежи, а значит — общую переплату.
  2. Изучите все условия договора. Обратите внимание на комиссии, штрафы за просрочки и условия страхования.
  3. Проверьте кредитную историю. Плохая кредитная история может стать причиной отказа или повышения ставки.
  4. Рассмотрите альтернативные варианты. Возможно, накопить первоначальный взнос или воспользоваться программами господдержки будет выгоднее.

Заключение

Ипотека без первоначального взноса — удобный инструмент для тех, кто не имеет накоплений, но хочет приобрести жилье. Однако в последние годы законодательные и регуляторные изменения значительно усложнили условия для получения такого кредита, повысили требования к заемщикам и увеличили стоимость кредита. Введение ипотечного стандарта и ужесточение контроля направлены на защиту прав покупателей и снижение рисков на рынке жилья.

Перед оформлением ипотеки без первоначального взноса рекомендуется тщательно оценить свои финансовые возможности, изучить предложения банков, проконсультироваться с финансовыми специалистами и рассмотреть альтернативные варианты. Использование материнского капитала и участие в государственных льготных программах остаются одними из наиболее доступных способов снизить первоначальный взнос и получить ипотеку на выгодных условиях.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса? 
Да. Но такое предложение есть в ограниченном количестве банков. В числе последних Росбанк Дом, Юг-Инвестбанк, Райффайзенбанк, Абсолют Банк, ДОМ.РФ и другие. Нередко ипотекой без первоначального взноса финансовые учреждения называют ипотечный кредит с участием денег из материнского капитала. При оформлении заемщик не платит наличными, но фактически вносит аванс. Еще один вариант – банк сможет выдать ипотеку без первоначального взноса, но при выполнении заемщиком определенных условий, к примеру, предоставления в залог уже имеющейся недвижимости.
Кто может получить ипотеку без первоначального взноса? 
У каждого банка свои требования к заемщику. К примеру, программа может быть рассчитана только на многодетные семьи или позволять купить жилье у определенного застройщика. Не менее важную роль играет уровень дохода заемщика. Требования к нему будут выше, чем при оформлении ипотеки с первоначальным взносом.
Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса? 

Желающий оформить ипотеку без первоначального взноса должен:

  1. Найти подходящую программу в банках.
  2. Проверить, соответствует ли он требованиям кредитора (по возрасту, уровню дохода, типу жилья и т.д.).
  3. Отправить онлайн-заявку (если такая услуга есть в банке) или пойти в отделение.
  4. При наличии маткапитала стоит ознакомиться с предложениями, позволяющими использовать эти средства в качестве аванса.
  5. При наличии предложения оформления ипотеки без первоначального взноса под залог другой квартиры или автомобиля, стоит заранее позаботиться о подготовке соответствующих документов.

Ипотека без первоначального взноса - 4 совета как оформить

Юлия Гусева

Лучшие банки для ипотеки

рейтинг по количеству отделений

Другие виды кредитования