Ипотека СберБанка

Условия ипотечного кредитования в СберБанке для физических лиц в 2023 году. Выдача ипотеки осуществляется под залог приобретаемой недвижимости, c возможностью привлечения поручителей и обязательным страхованием. Минимальный первоначальный взнос от 10% стоимости недвижимости, процентная ставка 5.7%, максимальная сумма до 100 000 000 ₽ на срокот 1 года до 30 лет. СберБанк выдает ипотечные кредиты для покупки вторичного жилья, дома или квартиры в новостройке.
Условия ипотечного кредитования
от 1 года до 30 лет
Без первоначального взноса
Без залога
Частичное или полное досрочное погашение кредита осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.
Залог недвижимости (апартаменты/квартиры/комнаты/дома/таун-хауса), на приобретение которой предоставлен рефинансируемый ипотечный кредит либо залог недвижимости, которая является обеспечением по рефинансируемому ипотечному кредиту:
- на этапе строительства – залог прав требования участника долевого строительства (иных прав, приобретенных по договору инвестирования), при этом недвижимость должна находиться в объекте, аккредитованном Сбербанком;
- после государственной регистрации права собственности на закладываемую недвижимость или при приобретении готового объекта недвижимости – залог (ипотека) приобретенного/построенного объекта недвижимости.
От 3-х месяцев на нынешнем месте работы.
Срок рассмотрения кредитной заявки - не более 8 рабочих дней
Сумма кредита под рефинансирование может состоять из нескольких частей.
- Обязательная часть – это погашение ипотеки в другом банке: до 27 500 000 рублей
- Дополнительно в сумму кредита можно включить: до 1 500 000 рублей - на погашение других кредитов до 1 000 000 рублей - на личные цели
- Максимальная сумма кредита: до 30 000 000 рублей
При этом, общая сумма кредита не должна превышать меньшую из величин: 85% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке для объектов недвижимости с оформленным правом собственности или в договоре инвестирования строительства для строящихся объектов недвижимости сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную заемщиком или созаемщиками на цели личного потребления
Требования к рефинансируемым кредитам:
- Отсутствие текущей просроченной задолженности
- Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев
- Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора
- Период времени до окончания срока действия кредитного договора — не менее 90 календарных дней
- Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия
По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:
- номер кредитного договора
- дата заключения кредитного договора
- срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита
- сумма и валюта кредита
- процентная ставка
- ежемесячный платеж
- платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)
Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк
от 1 года до 30 лет
Без первоначального взноса
Без залога
Для досрочного погашения войдите в личный кабинет в СберБанк Онлайн или обратитесь в местное отделение банка. Досрочно можно погасить как весь кредит, так и его часть.
Залог квартиры, дома или таунхауса, на покупку которых была оформлена рефинансируемая ипотека.
- Для строящейся недвижимости обеспечением будет залог прав требования участника долевого строительства и другие права, полученные по договору инвестирования. Застройщик должен быть аккредитован СберБанком
- Если куплена готовая недвижимость или на неё получена государственная регистрация права собственности, залогом станет эта недвижимость
Недвижимость может быть в обременении у другого банка, если её купили за счёт рефинансируемой ипотеки.
После выдачи ипотеки недвижимость регистрируется в собственность:
- основного заёмщика
- основного заёмщика и его созаёмщиков
- основного заёмщика, его супруга/супруги или заёмщика, их родителей и детей
Недвижимость не должна находиться под арестом и быть обременена правами третьих лиц, кроме прав заёмщика. Права собственности должны быть зарегистрированы согласно законодательству.
В залог можно оформить квартиру в многоквартирном доме с незаконными перепланировками, кроме:
- демонтажа несущих конструкций здания, исключение: оконный блок
- переноса газового оборудования за пределы кухни без разрешения
- переноса радиаторов, подключённых к общедомовой системе горячего водоснабжения, на балкон или лоджию
- изменения общих границ жилья
- устройства лоджии или террасы на 2 этаже и выше без соответствия техническим документам
От 3 месяцев на текущем месте работы
Гражданство Российская Федерация
Дополнительно к стандартным требованиям для созаемщиков
- Гражданство РФ супруга/супруги или заёмщика
- Гражданство РФ ребёнка
Требование к Созаемщику
- При расчёте максимальной суммы кредита учитывается доход созаёмщика
- Созаёмщик и заёмщик могут не состоять в браке
- Родителем ребёнка может быть заёмщик или созаёмщик
- Супруг или супруга заёмщика не может стать созаёмщиком, если в брачном договоре упоминается режим раздельной собственности
Созаёмщиками по ипотеке могут быть не более 3 физических лиц. Их доход учитывается при расчёте максимальной суммы кредита.
Супруг(а) титульного созаёмщика является обязательным созаёмщиком вне зависимости от платёжеспособности и возраста.* Требования к созаёмщиками аналогичны требованиям к заёмщику.
Скидки, снижающие ставку
- Страхование жизни –1 %
- Электронная регистрация –0,3 %
Документы по рефинансируемому ипотечному кредиту:
- номер кредитного договора
- дата заключения кредитного договора
- срок действия кредитного договора или срок возврата кредита
- сумма и валюта кредита
- процентная ставка
- ежемесячный платеж
- платежные реквизиты первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита)
Чтобы подтвердить данные, предоставьте в банк любой документ: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ об изменении реквизитов заёмщика.
СберБанк может запросить актуальные данные про:
- остаток задолженности с начисленными процентами
- наличие просроченной задолженности: текущей и за последний год
Банк поможет подтвердить данные по рефинансируемой ипотеке: справкой, выпиской или другим документом.
Страхование жизни и здоровья заёмщика добровольное.
Страхование недвижимости обязательное, нужно для получения ипотеки.
до 25 лет
Требуется залог
Первоначальный взнос 15%
- Паспорт заемщика
- Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа;
- Документы по кредитуемому объекту недвижимости
Залог кредитуемого жилого помещения
Поручительство супруга / супруги военнослужащего
Залог кредитуемого жилого помещения.
В течение 6 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов
Срок возврата кредита не должен превышать расчетный срок погашения ипотечного кредита за счет средств Целевого жилищного займа (ЦЖЗ) (в соответствии со Свидетельством о праве на получение ЦЖЗ).
Дата окончания срока кредитования определяется как последняя дата календарного месяца, рассчитанного исходя из максимального срока кредитования, с учетом изложенного выше ограничения.
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели.
от 1 года до 30 лет
Требуется залог
Первоначальный взнос 10%
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Справка 2-НДФЛ / Справка по форме Банка / Справка о размере выплаченной(ого)/назначенной(ого) за последний месяц пенсии (ежемесячного пожизненного содержания судьям/о размере ежемесячной надбавки судьям) из отделения Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию
- заявление-анкета
- паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
- второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
- водительское удостоверение;
- удостоверение личности военнослужащего;
- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
- Залог кредитуемого или иного жилого помещения
- На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
- В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.
- Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
- На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
- В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.
От 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Не менее 6 месяцев на текущем месте работы.
Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.
Предварительное решение по кредиту за 24 часа
Срок рассмотрения кредитной заявки - не более 8 рабочих дней
- 90% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
- 90% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
Надбавки:
- +0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»
- + 0,3% — при покупке квартиры, выбранной не на Domclick.ru, либо квартиры, не участвующей в акции «Скидка 0,3% на Domclick.ru»
- +0,5% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу)
- +0,5% — если вы не получаете зарплату в Банке, либо +0,8% — если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости
- +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
Надбавки:
- +0,5% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу)
- +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка ставка +1 п.п.
до 30 лет
Без первоначального взноса
Требуется залог
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Справка 2-НДФЛ / Справка по форме Банка / Справка о размере выплаченной(ого)/назначенной(ого) за последний месяц пенсии (ежемесячного пожизненного содержания судьям/о размере ежемесячной надбавки судьям) из отделения Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию
- заявление-анкета
- паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
- второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
- водительское удостоверение;
- удостоверение личности военнослужащего;
- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
- Залог кредитуемого или иного жилого помещения
- На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав (для объектов недвижимости, прошедших отбор в Сбербанке) либо поручительства физических лиц.
- В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.
- Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
- На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав (для объектов недвижимости, прошедших отбор в Сбербанке) либо поручительства физических лиц.
- В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.
От 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Не менее 6 месяцев на текущем месте работы.
Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.
Срок рассмотрения кредитной заявки - не более 8 рабочих дней
- 90% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
- 90% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
Надбавки:
- +0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации».
- +0,5% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу).
- +0,5% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в СберБанке.
- +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.
Надбавки:
- +0,5% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу)
- +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
Ставки с субсидированием (после окончания срока субсидирования, ставка повышается до базовой ставки):
- на 1 год: от 0.1%,
- на 2 года: до 7 лет от 1,6%, от 7 до 12 от 2,2%, от 12 от 2,6%
- на весь срок: до 7 лет от 4,5%, от 7 до 12 от 5,6%, от 12 до 20 от 6,1%, от 20 лет от 7,5%
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка ставка +1 п.п.
Ипотечный калькулятор СберБанка
- 1 год
- 1,5 года
- 2 года
- 3 года
- 4 года
- 5 лет
- 6 лет
- 7 лет
- 10 лет
- 15 лет
- 20 лет
- 25 лет
- 30 лет
- 35 лет
Лучшая ипотека в банках - 3000000 рублей на 5 лет



Отзывы об ипотечных кредитах банка СберБанка
Честно об ипотеке
У меня вторая ипотека, которую оформляю в Сбербанке, первая была выплачена досрочно, оформляла вторую. На контрасте хочется отметить, что Сбербанк сделал большой шаг вперед в плане процессов! Домклик это хорошая платформа, удобно смотреть варианты, нормально сделаны калькуляторы, работают хорошие консультанты, еще и скидки дополнительные за оформление именно через Домклик. Но полностью от бюрократии отойти банку видимо не удалось. Потому что с документами я возилась достаточно долго, то одна справка не та, то другая, в общем потратила время, но оформила. Менеджерам спасибо, помогали разобраться с доками.
Я оформила ипотеку
Работаю в IT, соответственно оформляла льготную ипотеку для IT специалистов. Выбрала Сбербанк, так как получаю зарплату на карту банка и больше 10 лет являюсь клиентом данного банка. Представления о том, как оформляется ипотека для IT специалистов я даже не имела, если честно. В банке все подробно разъяснили. Для меня сложновато, нужно было собирать много документов. Бюрократия присутствует, к сожалению и по срокам получилось немного затянуто, но я рада, что все же оформление прошло нормально, я получила хорошую ставку и мне одобрили большую сумму, близкую к максимальной, так что довольна по большей части.