Как снизить проценты по кредиту
Содержание
Дополнительно
В рекламе банки обычно указывают минимальный процент, который рассчитан на «идеального заемщика» с отличной кредитной историей, справкой о доходах, согласного оформить страховку и так далее. Исходя из этого можно сделать некоторые выводы о том, как уменьшить ставку кредита еще до подписания договора.
Как оформить кредит под низкий процент
Во-первых, необходимо разобраться в том, из чего складываются и как вычисляются проценты по кредитам в банках. Следующий этап - выбрать банк. Удобно узнать условия кредитов и сравнить их в разных банках на сайте-агрегаторе, где собраны все условия по кредитам в разных банках России.
Пойти в «свой» банк
То есть обратиться в тот банк, в котором вы уже являетесь клиентом.
Во-первых, процедура оформления здесь пройдет несколько раз быстрее, так как у банка уже есть основная информация о заемщике.
Во-вторых, для постоянных клиентов у финансовых учреждений часто бывают особые акционные условия кредитования со сниженными процентными ставками, увеличенными суммами и минимумом документов.
На самые низкие ставки могут рассчитывать клиенты, которые получают зарплату через конкретный банк или входят в число его сотрудников.
Предоставить гарантии
Банковские организации идут навстречу клиентам, которые готовы гарантировать возврат средств. Для этого можно предложить оформить кредит под залог недвижимости, либо заручиться поддержкой поручителя.
Не лишним будет предоставление полного пакета документов, в том числе справки 2-НДФЛ или других документов, подтверждающих доход.
Выбрать правильный срок
Обычно краткосрочное кредитование подразумевает более высокие проценты. Объяснить такой нюанс просто – банк пытается получить от клиента максимальную выгоду. Лучше рассмотреть предложения на несколько лет с правом полного или частичного досрочного погашения.
Правило в большинстве случаев не относится к ипотеке. В случае с ней обычно наблюдается противоположная ситуация – с увеличением срока кредитования растет и ставка.
Указать точную сумму
Лучше не брать деньги «про запас» и указать в заявке именно ту сумму, которая нужна в данный момент. Чем больше тело кредита, тем тщательнее банк подходит к проверкам клиента и получению гарантий его платежеспособности. Он может попросить представить справку о доходах, залог или поднять ставку на несколько процентов.
Внести первоначальный взнос
В большей степени это касается ипотеки и других видов долгосрочного кредитования. Работает правило просто: чем больше первоначальный взнос, тем надежнее выглядит клиент в глазах банка. А значит, ему можно доверять и предложить более выгодные условия.
Согласиться на страховку
При оформлении заявки на кредит сотрудник предлагает подключение страховки. Это не обязательная услуга, но при отказе от нее ставка может вырасти на несколько процентов. Об этом клиента предупреждают заранее, также соответствующий пункт содержится в договоре. Переплата по процентам может оказаться выше стоимости страховки. К тому же страховка может действительно потребоваться и помочь выплатить кредит.
Позаботиться о кредитной истории и кредитной нагрузке
Банки неохотно сотрудничают с клиентами, у которых были неоднократные просрочки. Это приводит к увеличению процентной ставки для снижения финансового риска в случае неполного возврата долга. Узнайте свою кредитную историю и кредитный рейтинг до оформления заявки на кредит. Возможно даже, что в БКИ (бюро кредитных историй) попали ошибочные данные.
То же самое относится к заемщикам, у которых на момент обращения в банк уже есть несколько открытых кредитов. Им либо отказывают в оформлении нового договора (без указания причины такого решения), либо предлагают не самые выгодные условия. Стоит выяснить свою ПДН (предельную долговую нагрузку).
Как снизить процентную ставку по действующему кредиту
Также стоит узнать, как снизить проценты по кредиту, если он уже оформлен. Сделать это можно несколькими способами.
Рефинансирование
Суть услуги состоит в том, что текущий кредит закрывается с помощью нового на более выгодных условиях. Перед оформлением рефинансирования необходимо не только сравнить процентные ставки разных банков, но и рассчитать сумму переплат к моменту окончания действия договора.
Реструктуризация
Услуга позволяет изменить условия действующего кредитного договора на более выгодные. Обычно банк предлагает реструктуризацию заемщикам, которые больше не могут вносить ежемесячные платежи по долгу.
Для снижения финансовой нагрузки используется один из возможных методов, в том числе снижение процентной ставки.
Чаще всего во время реструктуризации банк предлагает не снижение ставки, а другие варианты уменьшения ежемесячного платежа, к примеру, перерасчет остатка долга на больший срок. Поэтому при желании снижения ставки об этой услуге стоит думать в последнюю очередь.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Комментарии к статье
Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.