Эквайринг - что это простыми словами

Эквайринг — что это такое?

Эквайринг (от англ “acquiring” - “приобретение”) — это технология, позволяющая продавцам принимать безналичные платежи с помощью банковских карт или систем бесконтактной оплаты. В понятие эквайринг также входят банковское и технологическое обслуживание - передача и обработка данных клиента.

Банки предоставляют услугу эквайринга, с помощью которой покупатели могут оплачивать товары и услуги банковскими картами.

Подключение эквайринга увеличит выручку, обеспечит приток новых клиентов. Подключить эквайринг могут как юридические лица, так и ИП (индивидуальные предприниматели).

70 % платежей на сегодня проходят безналично. Поэтому для развития бизнеса важна возможность оплаты как наличными, так и банковскими картами.

Как работает эквайринг?

Участники:

• банк эквайер - это поставщик услуг эквайринга;
• продавец (торговая точка) - подключает услугу безналичных платежей;
• покупатель - оплачивает товары дебетовой или кредитной картой;
• банк-эмитент - выпустил карту, которой расплачивается в магазине покупатель.

Схема работы эквайринга:

1. Покупатель расплачивается картой.
2. В банк-эмитент направляется запрос об достаточности остатка средств на карте для проведения транзакции.
3. Сумма списывается со счета покупателя.
4. Банк-эквайер переводит деньги продавцу, предварительно удержав комиссию.
5. Терминал выдает чеки покупателю и продавцу.

Существует 3 вида эквайринга:

• Торговый эквайринг — это прием платежей за товары, услуги через установленный в магазине POS-терминал.

Через POS-терминал возможно расплатиться обычными картами, бесконтактными картами, платежными стикерами, а также смартфонами с NFC-технологией. Функционал устройства приема оплаты зависит от выбранной модели. 

• Интернет-эквайринг — это оплата в интернет-магазинах через платежный web-интерфейс;

Для оплаты, в специальной форме указываются реквизиты карты: номер, срок действия, CVV/CVC-код. Платежи в интернете подтверждаются одноразовыми СМС-кодами.

• Куайринг - это прием платежей за товары и услуги с использованием QR-кода. 

Самый молодой вид эквайринга. Покупатель сканирует QR-код на экране терминала продавца или на бумаге и подтверждает платеж.

• Мобильный эквайринг - оплата банковской картой через ридер, подключенный к смартфону или планшету.

Эта услуга удобна, если ваша деятельность связана с постоянным передвижением и приходится принимать платежи в абсолютно разных местах (доставка еды, пассажироперевозки, услуги курьера, передвижные пункты продажи). 

                                                                         Торговый эквайринг - тарифы банков

Сколько стоит услуга эквайринга?

За эквайринг банк списывает комиссию. С каждой покупки удерживается 1 - 3,5%, в зависимости от банка и вида услуги. Также процент за операции зависит от:

• вида деятельности компании;
• ежемесячных оборотов и количества терминалов.

Оборудование возможно выкупить или арендовать в вашем банке-эквайере. Стоимость зависит от характеристик терминала. Некоторые банки выдают и обслуживают оборудование бесплатно.

Как подключить эквайринг?

1. Выберите банк-эквайер и заполните заявку на официальном сайте.
2. Дождитесь звонка специалиста, уточните условия и предоставьте недостающие документы.
3. Подпишите договор и получите оборудование или настройку оплаты на сайте.

Какие банки предоставляют услугу эквайринга?

Торговый эквайринг предлагают все крупные банки страны, работающие с юридическими лицами и ИП. Мобильный эквайринг, интернет-эквайринг и самый молодой вид - куайринг также можно подключить во всех крупных банках. Удобнее всего воспользоваться этой услугой в том же банке, в котором уже открыт расчетный счет. Самый крупный эквайером в России является СберБанк. Эквайринг СберБанка подключен у большинства продавцов товаров и услуг. Другими наиболее крупными банками, осуществляющими эквайринг, являются ВТБ, Газпромбанк, Банк Тинькофф и Русский Стандарт.

Также торговый и интернет эквайринг можно подключить в Альфа-Банке, Уралсибе, Банке Точка, МТС Банке, Банке Открытие, Бланк Банке, Россельхозбанке, ЛокоБанке, Промсвязьбанке, Совкомбанке и других. Список самых популярных банков, предоставляющих услуги эквайринга.

Преимущества эквайринга

• уменьшение кассовых рисков;
• снижение расходов на инкассацию;
• привлечение новых клиентов;
• рост объемов продаж.