Top.Mail.Ru
 
Наверх
 
 
 
 

    Потребительские кредиты: какие изменения будут с 21.01.2024

    Дата публикации: 23 января 2024 11:02
    0 комментариев

    24.07.2023 г. в ФЗ №359 были внесены поправки, касающиеся регулирования потребительских кредитов. С 21.01.2024 г. они вступили в силу. Посмотрим, что это дает заемщикам. 

    Расчет полной стоимости кредит (ПСК)

    До вступления в силу новых поправок, кредитные организации предоставляли заемщикам графики платежей, в которых указывали только сумму задолженности и проценты. Теперь кредиторы обязаны добавить к этому платежи за работу и/или дополнительные услуги, если они влияют на условия оформления ссуды. По мнению экспертов, повысится информированность заемщиков. Поэтому они будут лучше понимать, за что и сколько они платят кредитору.

    Если на выдачу кредита дополнительные услуги не влияют, финансовое учреждение должно в письменном виде уведомить клиента о том, что он имеет право отказаться от них. 

    Три основных ориентира для потенциальных заемщиков

    Информация позволит потенциальному заемщику, увидев реальные размеры переплаты, трезво оценить финансовые возможности и понять, сможет ли он вернуть заемные средства. 

    Первый ориентир 

    По новым правилам, ПСК (полную стоимость кредита) необходимо прописывать в соглашении, когда при оформлении кредитов и кредитных карт размер платежей будет зависеть от обстоятельств, Реальный пример — кредит хочет взять заемщик, получающий зарплату в этом же банке. Т.е., он является участником зарплатного проекта. 

    Под ПСК подразумеваются любые затраты, возможные при обслуживании оформленного кредита. Это могут быть:

    • проценты.
    • комиссии.
    • платежи в пользу других лиц (нотариусов или застройщиков) и пр.

    Если максимальная сумма кредита в оформляемом продукте отсутствует, банку-кредитору надлежит её установить, чтобы определить ПСК.

    Подробно о том:Что такое ПСК?

    Второй ориентир

    ПКР (персональный кредитный рейтинг): на основании кредитной истории (КИ) заемщика, ему присваивается индивидуальный балл. Расчет ведется в Бюро (БКИ) на основании разных факторов. Основные это:

    • Количество кредитов (открытых, закрытых).
    • Долговая нагрузка. Какой процент от ежемесячного дохода идет на погашение займа.
    • Наличие просроченного долга.
    • Есть ли задолженности, проданные коллекторам и пр.

    Третий ориентир

    ПНД (показатель долговой нагрузки): вычисляется соотношение платежей в месяц к доходам заемщика за аналогичный период времени. ПНД рассчитывается с 01.10.2019 г., если сумма кредита составляет 10 000 и выше. Это правило касается  и переводов на кредитные карты.  

    Период охлаждения

    Практически все банки, пользуясь возможностью, стараются навязать клиентам при оформлении кредита, дополнительных услуг:

    • страховки.
    • подписки.
    • консультации.
    • прочие услуги.

    К концу 2023 г. пресс-служба Центробанка страны заявила, что 60% от обращений клиентов банков — это жалобы на навязывание сотрудниками банков дополнительных услуг!

    До 21.01.2024 г. заемщик имел право отказаться от таких услуг в течение 14 дней с момента заключения соглашения с банком. Этот временной промежуток назывался «периодом охлаждения». Теперь количество дней увеличилось до 30. Если страховщик откажется возвращать средства, потребитель может потребовать вернуть деньги у кредитора!

    Информирование на сайте

    Новые поправки в ФЗ также запрещают банкам использовать в бланке договора с заемщиком мелкий шрифт. Обычно финансовые учреждения поступали так. «Привлекательный» процент указывался на своем и сторонних сайтах нормальным шрифтом, а полная стоимость кредита — мелким. 

    Получалась следующая картина: увидев рекламу банка, в которой говорилось, что ставка по кредиту составляет 5% годовых, потребитель приходил в офис, чтобы оформить ссуду. Но на деле ставка выходила в 20%! 

    Теперь шрифты должны быть одинаковыми! Увидев ПСК и разницу между рекламной и реальной годовой ставкой, потенциальный заемщик будет думать, стоит ли оформлять займ в этом банке? Может выбрать другое учреждение, где итоговая переплата будет минимальной?

    На какие кредиты будут действовать поправки?

    Они будут распространяться на все ссуды, оформленные после 21.01.2024 г., а также более ранние кредиты, если:

    1. Увеличится процентная ставка.
    2. Изменится условие договора, в результате которого поменяется категория кредита.
    3. После 21.01.2024 г. заемщик внесет платежи, влияющие на расчет ПСК. 

    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Была ли страница полезна?
    Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице.
    2  0

    Комментарии к статье

    Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

    Популярные кредиты с онлайн-заявкой

    ВТБ
    лицензия № 1000
    Кредит ПСК 13,900 – 41,700%
    от 30 000 до 40 000 000 рублей
    от 6 месяцев до 7 лет
    Подробнее
    Альфа-Банк
    лицензия № 1326
    Кредит ПСК 18,300% - 39,990%
    от 50 000 до 7 500 000 рублей
    от 1 до 5 лет
    Подробнее
    Совкомбанк
    лицензия № 963
    Кредит ПСК 14,885% - 14,894%
    от 150 000 до 5 000 000 рублей
    от 12 до 60 месяцев
    Подробнее
    Банк Синара
    лицензия № 705
    Кредит ПСК 4,500% - 33,500%
    от 51 000 до 4 680 000 рублей
    от 1 до 5 лет
    Подробнее
    Нашли ошибку? Сообщите нам