Top.Mail.Ru
 
Наверх
 
 
 
 

    Способы экономии на ОСАГО

    Дата обновления: 29 февраля 2024 12:22
    0 комментариев

    Если КАСКО является добровольным страховым полисом для автовладельцев, то ОСАГО — обязательная страховка. Поэтому ниже мы разберем, что это за полис, как расшифровываются некоторые аббревиатуры, как рассчитать страховку на авто онлайн и сэкономить при оформлении обязательного документа.

    ОСАГО — что это такое?

    Как мы уже отметили выше, это обязательный страховой полис. Однако в случае ДТП, если вы виновник происшествия, сможете не беспокоиться о возмещении ущерба транспорту (ТС) и другого имущества/человеку пострадавшей стороны, если он не превысит 400/500 тыс. руб. При превышении лимита придется доплачивать из собственного кармана. 

    Оформить ОСАГО онлайн

    Все потенциальные водители ТС указываются в документе. Если страховой полис отсутствует, автовладелец штрафуется на сумму в пределах 500-800 руб. Стоимость полиса ОСАГО зависит от коэффициентов:

    • Водительского стажа.
    • Характеристики ТС.
    • Региона и т.д.  

    Поэтому расчеты здесь индивидуальные. Причем базовая ставка постоянно растет. К примеру, в 2023 году она составила для легковых автомобилей 7 535 руб.

    Некоторые аббревиатуры и расчет 

    Расшифруем некоторые аббревиатуры:

    • КТ — территориальный коэффициент.
    • КВС — информация о возрасте водителей и их стаже.
    • КО — ограничение числа водителей.
    • КМ — мощность силового агрегата ТС.
    • КМБ — коэффициент «бонус-малус». Он обозначает езду без аварии.
    • КС — коэффициент сезонности. Он показывает продолжительность страховки.

    Пример #1 

    На дворе 2024 год. Владелец автомобиля Лада Гранта (мощность мотора — 106 л.с.) живет в Самаре и ему 43 года. Права он получил в 18 лет. Поэтому у него водительский стаж составляет 25 лет. В 2022 г. он стал виновником ДТП. В страховом полисе ОСАГО всего один водитель. Документ оформляется на год.  

    Показатели будут следующими:

    • КТ — 1,48. Это территориальный коэффициент Самары.
    • КВС — 0,91. Если возраст водителя в пределах 40-49 лет, а стаж вождения от 14 лет, показатель составит 0,91.
    • КО — 1. Указывается количество водителей. 
    • КМ — 1,2. Этот коэффициент указывается только для «легковушек». Если мощность двигателя в диапазоне 101-120 «лошадок», берется показатель в 1,2.
    • КМБ — 1,76.  
    • КС — 1. Это срок страховки.

    Расчет покажет стоимость полиса в 21 432 руб. Цена страховки снизилась бы почти на 10 тыс. (!), если владелец Лады не был бы виновником ДТП. Однако никто не страхован от происшествий на дороге. Поэтому вполне возможно, что ущерб в аварии обойдется автовладельцу намного дороже полиса ОСАГО. 

    Способы экономии

    Теперь о том, как сэкономить на ОСАГО.

    Используя базу ГИБДД (она открыта для общего доступа), страховые компании, рассчитывая базовую ставку, будут учитывать штрафы и историю нарушений правил дорожного движения. На её цену будут влиять:

    1. Проезд на красный свет светофора.
    2. Выезд автомашины на встречную полосу;
    3. Превышение допустимой на конкретном участке движения скорости и пр. 

    КМБ

    Этот коэффициент будет учитывать любая страховая компания. КМБ позволит автовладельцу за безаварийную езду в течение прошлого года получить почти 55 скидки при оформлении полиса ОСАГО. За грубые нарушения правил дорожного движения и при попадании в ДТП сумма страховки вырастает.

    ОСАГО для начинающих водителей

    Если вы стали участником ДТП, но не являетесь его виновником, однако не получили скидку за безаварийную езду, следует:

    1. Написать заявление страховой компании;
    2. Попросить её проверить установленный КБМ;
    3. Отправить проверенную информацию в АИС РСА.

    Агрегаторы

    Чтобы узнать, где самое дешевое ОСАГО онлайн, рекомендуем пользоваться услугами агрегаторов. Причина в том, что несмотря на примерно одинаковые базовые ставки, страховые компании используют собственные формулы (они не раскрываются для клиентов) для расчетов. Даже цвет автомобиля может повлиять на общую стоимость полиса ОСАГО!

    Используя сайты-агрегаторы, можно сравнивать условия разных страховых компаний, выбирать для себя оптимальный вариант и экономить благодаря разнице в тарифах. Также стоит учитывать и такой фактор, как акции. Страховые компании, чтобы привлечь клиентов, часто предлагают автовладельцам разные скидки и акции.

    Лошадиные силы

    На стоимость полиса влияет и мощность силового агрегатора ТС. Автомобили с мощными двигателями стоят дорого. Поэтому возрастает и стоимость страхового полиса. Философия страховщиков, следующая: если клиент в состоянии приобрести дорогую автомашину, он способен заплатить крупную сумму и за страховку автомобиля.

    Однако учитываются мощности моторов ТС, относящихся только к категории В. Самый низкий коэффициент КМ (0,6) у автомашин, оснащенных моторами с мощью до 50 «лошадок».  Если этот параметр превышает 150 л.с., коэффициент увеличивается до 1,6. 

    «Открытая» страховка

    Есть 2 варианта оформления полиса ОСАГО: с ограничениями и без них («открытая»). Стоимость первого документа почти вдвое ниже цены второго. Потому что формирование полиса с ограничениями осуществляется с учетом личных коэффициентов водителей, а «открытого» документа — по общим. 

    Первый вариант выгоден если нужно оформить полис только на 1 человека. Второй вариант выгодный, если несколько человек хотят пользоваться машиной. 

    Срок оформления

    Здесь все зависит от того, как клиент пользуется автомобилем. Если транспорт нужен ежедневно и круглогодично, рекомендуем оформлять страховку на 12 месяцев. При сезонном использовании автомашины, допустим, только в летний сезон, выгоднее оформление полиса на 3-6 месяцев. Выгода может достичь отметки в 50%! Страховые компании снизят КС при использовании ТС менее 9 месяцев в календарный год.

    Однако здесь есть одно «но». Допустим, вы оформили страховку на летний сезон, скажем, на 6 месяцев (апрель-сентябрь). Если машина попадет в ДТП в другие месяцы, страховая компания не покроет ущерб, а при остановке транспорта сотрудниками дорожной полиции, они выпишут штраф!

    Никаких новичков

    Самая дорогая страховка оформляется для новых и неопытных водителей, у которых отсутствует стаж вождения либо он не превышает 3-х лет. При включении таких водителей в полис ОСАГО, коэффициент составит 0,8, а стоимость страховки увеличится почти на 70%! 

    Интересный нюанс со стажем вождения

    Помните, что водительский стаж учитывается с момента получения прав на управление транспортным средством! Многие россияне почему-то считают, что отсчет ведется со дня, когда они сели за руль автомобиля. Т.е., если вы успешно сдали экзамены и получили водительские права в 2014 году, но сели за руль только в 2022 (!), в 2024 ваш водительский стаж будет считаться 10 лет, а не 2! Другими словами, вы считаетесь опытным водителем. 

    Советуем быть внимательным при смене прав. Если информация будет потеряна, снизится коэффициент КВС, и расчет произойдет по другим данным.

    Заключение

    Некоторые автовладельцы идут другим путем, чтобы сэкономить. Они не оформляют ОСАГО и предпочитают платить небольшие штрафы при проверках сотрудниками ГИБДД. Не рекомендуем так поступать. Если вы станете виновником ДТП, а никто от этого не застрахован, придется заплатить гораздо больше.

    Помните это и удачи на дорогах! 

    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Была ли страница полезна?
    Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице.
    0  0

    Комментарии к статье

    Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

    Популярные кредиты с онлайн-заявкой

    Альфа-Банк
    лицензия № 1326
    Кредит ПСК 13,750% - 60,990%
    от 50 000 до 15 000 000 рублей
    от 1 до 10 лет
    Подробнее
    Т-Банк (Тинькофф Банк)
    лицензия № 2673
    Кредит ПСК 18,858% - 49,900%
    от 100 000 до 7 000 000 рублей
    от 3 месяцев до 7 лет
    Подробнее
    Банк Синара
    лицензия № 705
    Кредит ПСК 4,500% - 34,500%
    от 51 000 до 4 680 000 рублей
    от 1 до 5 лет
    Подробнее
    Почта Банк
    лицензия № 650
    Кредит ПСК 22,734% - 76,936%
    от 20 000 до 5 000 000 рублей
    от 3 до 7 лет
    Подробнее
    Нашли ошибку? Сообщите нам