Ваш город - Москва?
Да
 
 
Наверх
 
 

Что такое инвестиции в КПК и МФО

Оба типа организаций могут выдавать займы и привлекать инвестиции юридических и физических лиц. Но между ними есть существенные различия.

Микрофинансовые организации (МФО) распоряжаются собственным капиталом, который формируется из внесенных за использование займов процентов. Они могут выдавать ссуды всем желающим.

Кредитный потребительский кооператив (КПК) работает по другому принципу. Его капитал состоит из взносов пайщиков. Выдавать займы он может только лицам, которые входят в его состав, и при условии аргументированной необходимости. Кооператив может потратить на кредитование пайщиков не более 50% имеющегося капитала. Остальные средства направляются на строительство и другие способы привлечения прибыли.

Различия инвестиций в МФО и КПК

Первое, что необходимо запомнить – инвестиции в МФО и КПК не страхуются государством. Поэтому к выбору организации необходимо подходить со всей ответственностью. В случае банкротства шансы вернуть свои сбережения будут стремиться к нулю.

В обоих случаях действует негласное правило: чем выше потенциальная прибыль – тем больше риск потерять свои вложения.

Деятельность МФО и КПК регулируется на законодательном уровне. Оба типа компаний, если они работают легально, должны быть внесены в государственный реестр ЦБ РФ и быть членом саморегулируемой организации (СРО).

Дебетовая #Кэшбэк карта

Инвестирование в МФО и КПК имеет и различия:

  1. Минимальная сумма вложения. Инвестировать в МФО можно не менее 1,5 миллиона рублей. На законодательном уровне ограничений в минимальной сумме инвестирования в КПК нет, но организации могут самостоятельно устанавливать лимиты.
  2. Возможность забрать деньги раньше срока. В большинстве случаев забрать депозит в МФО до окончания срока действия договора невозможно. Исключение – если инвестор вложил больше 1,5 миллиона рублей. В таком случае он может забрать сумму, превышающую минимальную. В КПК есть вклады «до востребования» и краткосрочные депозиты на 1, 3 и 6 месяцев.
  3. Налогообложение. Все инвестиции в МФО облагаются налогом НДФЛ в размере 13% от суммы дохода. Доход от инвестиций в КПК облагается налогом только в случаях, когда он превышает ставку рефинансирования Центробанка более чем на 5 процентных пунктов.
  4. Членские взносы. В случае с МФО никаких взносов нет. Желающий инвестировать просто вносит деньги на депозит. В КПК все немного сложнее. Здесь есть три типа взносов пайщиков: вступительные (обычно не превышают 50 рублей), членские (небольшие суммы в пределах 100 рублей, которые направляются на аренду офиса, канцтовары и другое обеспечение работы кооператива), паевые (могут быть обязательными и добровольными).
  5. Риски. Центральный банк контролирует деятельность КПК в меньшей мере, чем МФО или банков. В связи с этим риск потерять вложения в этом случае значительно выше.

Общее в инвестировании в КПК и МФО – высокие проценты, в несколько раз превышающие банковские.

Инвестиции в КПК в Credit.Club

Кредит.Клаб – это инвестиционная платформа залогового кредитования, которая объединила на одной площадке заемщиков и инвесторов со всей России. В своей деятельности она соблюдает требования ФЗ № 259 и находится под надзором ЦБ РФ.

 Инвесторы могут выбрать одну из предложенных депозитных программ с доходностью до 12% годовых. Выплата процентов по вкладам, в зависимости от типа сбережения, происходит ежемесячно либо в конце срока. Ставка фиксируется на весь срок действия договора и не снижается, если Центробанк изменит ключевую ставку в меньшую сторону.

Минимальная сумма вложения в Credit.Club – 50 тысяч рублей. Максимальный размер неограничен.

Для удобства инвесторов на сайте есть калькулятор, позволяющий рассчитать доход.

Одной из ключевых компаний на платформе является КПК «Фонд ипотечного кредитования». Кооператив выдает займы под залог недвижимости и принимает инвестиции от физических лиц со всей России. 

В отличие от банковских вкладов, все сбережения в компании обеспечены залогом ликвидной недвижимости. Если заемщик отказывается возвращать долг, юристы подают документы в суд. После реализации залогового имущества деньги возвращаются компании.

Членство в Кредит.Клаб

Участниками Кредит.Клаб могут быть физические и юридические лица, которые приобрели долю в уставном капитале платформы.

Чтобы открыть сбережения, необходимо:

Дебетовая карта «ВостОк»

  1. Зарегистрироваться в личном кабинете. Для удобства инвесторов здесь предусмотрен вход по смс, поэтому придумывать и запоминать длинный пароль не нужно, а сама регистрация занимает несколько минут.
  2. Оставить в приложении заявку на инвестирование или связаться с менеджером.
  3. Заключить договор. Сделать это поможет представитель компании. Одновременно он оформит электронную подпись, которая будет использоваться для дистанционного подписания документов.
  4. Пополнить номинальный счет.
  5. Оплатить вступительный взнос в размере 50 рублей.

Инвестировать в Кредит.Клаб можно самостоятельно или воспользоваться услугами финансистов компании. 

Выдача займов в Кредит.Клаб

В соответствии с ФЗ №259 привлекать инвестиции с использованием инвестиционной платформы могут физические лица, зарегистрированные как индивидуальные предприниматели, и юридические лица.

Быть заемщиками не могут лица, причастные к терроризму или экстремистской деятельности, имеют непогашенную или неснятую судимость за преступления в сфере экономики или против государственной или местной власти, объявленные банкротами. 

Процентная ставка по займу определяется в индивидуальном порядке и указывается в договоре. При условии предоставления полного пакета документов рассмотрение заявки занимает не более 24 часов.

Светлана Саксина
25 января 2021 17:19

Комментарии о статье

Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

Популярные кредиты с онлайн-заявкой

ВТБ
лицензия № 1000
Кредит от 6,4% годовых
от 50 000 до 5 млн рублей
от 1 до 7 лет
Подробнее
Почта банк
лицензия № 650
Кредит от 3,9% до 19,9% годовых
от 50 000 до 5 000 000 рублей
от 3 до 5 лет
Подробнее
Уралсиб
лицензия № 2275
Кредит 5,5% годовых
от 100 000 до 3 000 000 рублей
от 13 до 84 месяцев
Подробнее
Экспобанк
лицензия № 2998
Кредит от 7,9% годовых
от 50 000 до 1 000 000 рублей
от 12 до 60 месяцев
Подробнее