В чем подвох кредитной СберКарты?

Кредитная Сберкарта является одной из самых популярных среди клиентов. Владельцы получают выгодные условия от банка и активно оформляют новую Сберкарту. В данный статье расскажем в чем подвох, на что обратить внимание при совершении операций по кредитке и как обойти подводные камни.

Какие условия предлагает Сбер по кредитной Сберкарте?

Основные условия обслуживание кредитной СберКарты:

• Доступный лимит по кредитке до 1 млн рублей.
• Льготный беспроцентный период до 120 дней на все покупки.
• Ежемесячный платеж 2% от суммы долга по карте.
• Бесплатное обслуживание и выпуск карты.
• Бесплатные SMS или пуш-уведомления об операциях.
• Процентная ставка от 9,8% годовых до 29,8% годовых на покупки.
• Бесплатное снятие наличных с кредитки в любом банкомате.
• Начисление бонусов СберСпасибо до 30% от суммы покупок у партнеров банка.
• Списание бонусов до 99% от суммы покупки.
• Повышенные бонусы для клиентов с активной подпиской СберПрайм+: 10% на АЗС, 5% в кафе и ресторанах, 5% на такси, до 7% в СберМаркете.
• Возможность изменить дату платежа по кредитной СберКарте.

Подвохи кредитной СберКарты

Сбер позиционирует кредитную Сберкарту как кредитку с большим лимитом до 1 млн рублей и длинным льготным периодом до 120 дней на покупки. На практике клиенты получают менее выгодное предложение, чем Сбербанк указывает в своих рекламных кампаниях.

Рассмотрим подробнее основные подвохи кредитной Сберкарты и как их обойти без потерь.

Кредитный лимит до 1 млн рублей

Сбер указывает на кредитный лимит по Сберкарте до 1 млн рублей. На практике же величина одобренного банком кредитного лимита зависит от кредитной истории заемщика. Если клиент впервые оформляет кредитную карту, то банк точно не сможет предложить заемщику 1 млн рублей, так как у него полностью отсутствует кредитная история, а для банка, это риск неизвестности: сможет ли владелец кредитки вернуть заемные средства.

Максимальный лимит по кредитной карте могут получить постоянные клиенты, которые на протяжении нескольких лет исправно пользуются кредитной картой и вовремя вносят все платежи. У таких клиентов хорошая кредитная история и высокий кредитный рейтинг. Это позволяет банку выдать клиенту большую сумму.

На практике банки увеличивают кредитный лимит постепенно. После первого полного погашения суммы задолженности банки автоматически увеличивают кредитный лимит на 30 000 - 40 000 рублей. И таким образом, после каждого последующего закрытия долга в течение льготного периода клиент получает повышенный кредитный лимит на следующие траты.

Льготный период до 120 дней

Сбербанк указывает льготный период за покупки по Сберкарте сроком до 120 дней. В реальных условиях льготный период может быть меньше. Все дело в том, что отсчет льготного периода начинается с 1 числа каждого месяца. В зависимости от того, какого числа клиент совершил покупку по кредитке, срок может быть уменьшен до 90 дней. Клиенту при совершении крупных покупок стоит учитывать дату покупки, чтобы получить максимально длинный льготный период.  Льготный период по Сберкарте обновляется 1 числа каждого месяца. Клиенту предпочтительнее совершать траты по кредитной Сберкарте в начале месяца.

Кредитная карта Платинум

Реклама АО «ТБанк» Лиц.№2673

Подать заявку

Процентная ставка от 9,8% годовых на покупки

В условиях использования кредитной Сберкарты указано, что процентная ставка 9,8% действует только на оплату покупок в маркетплейсе Мегамаркет, а также в категории «Здоровье».

Процентная ставка на повседневные покупки существенно выше указанной в кратком тарифном плане. Для поиска подробностей потребовалось изучать подробный сборник тарифов. Клиенты не всегда самостоятельно могут ознакомиться с финансовыми документами по условиям использования кредитной карты.

Бесплатные переводы и снятие наличных с кредитки

Держатели кредитных Сберкарт могут снимать наличные в банкоматах и совершать переводы на любые карты бесплатно. Но есть ограничения, данная услуга действует 30 дней с даты подписания договора использования кредитной карты. По истечению месячного срока Сбер взимает комиссию в размере 3% от суммы, минимум 390 рублей. 

Стоит также напомнить, что дополнительно владелец кредитки заплатит проценты за пользование деньгами. Льготный период по Сберкарте распространяется только на покупки. За снятие наличных или перевод заемных средств будут начислены 29,8% годовых на использованную сумму.

Начисление бонусов СберСпасибо до 30% от суммы покупок

Кешбэк до 30% клиенты смогут получить только за покупки, совершенные у партнеров банка. Так за покупки в сети супермаркетов Перекресток, О’KEY, Магнит, Ашан и Пятерочка клиенты смогут получить кешбэк до 20%. Также за траты в сервисе доставки продуктов Сбермаркет клиент будет начислен кешбэк до 20%. Кешбэк 20% можно получить за первый заказ при активной подписке СберПрайм. Таким образом, при изучении подробных условий получается, что повышенный кешбэк действует в основном для новых клиентов. Без подписки СберПрайм кешбэк и вовсе составляют 1%. Это не самое выгодное предложение на рынке.

У Сбера довольно обширная сеть партнеров, многие магазины или салоны связи находятся в каждом небольшом городе, что делает сервис по доставке популярным.

После подключения подписки СберПрайм+, владельцам кредитной карты открывается доступ к выгодному кэшбэку: 10% за покупки на автозаправочных станциях, до 10% за оплаты в СберМаркете, 5% за посещение кафе и ресторанов и использование такси.

Ежемесячный платеж 2% от суммы долга по карте

Обязательный ежемесячный платеж – это минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа.

Обязательный платеж по кредитной СберКарте действительно составляет 2% от суммы задолженности. Но это положение действует в рамках акции с 1 января по 31 декабря 2024 года. 

В связи с этим клиентам необходимо следить за актуальной информацией в приложении Сбербанка или на сайте банка, так как условия могут измениться.

Как выгодно пользоваться кредитной Сберкартой?

Для максимальной выгоды владельцам кредитки от Сбера стоит учитывать следующие пункты.

Своевременно погашать задолженность по кредитке в рамках льготного периода. У клиента в любом случае будет от 90 до 120 дней на то, что оплатить долг. Это позволит не платить проценты и поможет клиенту избежать лишних трат.

Следить за актуальными изменениями задолженности по кредитной карте в приложении Сбербанк онлайн или в личном кабинете на сайте банка. Банк может обрабатывать операции или делать перерасчет долга не моментально, а в течение нескольких дней. Таким образом, держатель кредитки сможет избежать просроченной задолженности и не платить штрафы или пени. 

Также полезным будет для клиента подключение SMS или PUSH уведомлений, которые помогут клиенту не забывать о предстоящих платежах, а также проинформируют о сумме предстоящего списания и сроке.

Клиенту стоит внимательно относиться к снятию наличных с кредитки и осуществлению переводов на другие карты, так как за эти операции Сбер взимает комиссию, а также на эти операции будут начислены проценты. Это повлечет для владельца кредитки дополнительные траты, и сделает использование кредитной карты менее выгодным. Также не стоит оплачивать кредитной картой игры, лотереи, услуги тотализаторов, осуществлять переводы на электронные кошельки. Эти операции приравниваются к снятию наличных или переводу и на них Сбербанк будет начислять 29,8% годовых.

Дебетовая СберКарта

Выводы

Кредитная СберКарта является одной из самых популярных в России карт. Кредитку оформляют клиенты разных возрастов, так как она является одной из более доступных для оформления. Сбербанк предлагает по кредитной карте в целом выгодные условия, но вместе с тем необходимо соблюдать определенные правила, чтобы пользоваться картой абсолютно бесплатно.

Самое главное вовремя вносить платежи по кредитной карте, чтобы избежать начисления процентов. Льготный период до 4 месяцев позволяет рационально планировать свои финансы. Получить повышенный лимит по кредитной карте получится только после нескольких полностью погашенных периодов. Банк автоматически предложит увеличить кредитный лимит. При активном использовании кредитки лимит будет повышаться регулярно. 

Особое внимание следует уделить необходимости снятия наличных или переводов с кредитной карты. Бесплатно это могут сделать только новые клиенты и только в первые 30 дней после оформления кредитки. Для всех остальных владельцев карты снятие наличных не будет входить в льготный период и по таких операциям будут начислены проценты.

Так же не стоит обольщаться на возможность получения повышенного кешбэка. Кешбэк 20% смогут получить клиенты при оплате первой покупки у партнеров банка, а в последующем повышенный кешбэк будет доступен только при наличии подписки СберПрайм. Без подписок кешбэк составит всего 1%.