Ваш город - Москва?
Да
 
 
Наверх
 
 

Зачем закрывать расчетный счет

Причины закрытия расчетного счета бывают разными. В большинстве случаев это происходит по инициативе клиента, реже – по требованию государственных структур или желанию самого финансового учреждения.

Необходимость закрыть РС обычно возникает при:

  • появлении предложения с более выгодными условиями в другом финансовом учреждении;
  • нежелании продолжать сотрудничество из-за возникающих конфликтных ситуаций;
  • необходимости получения услуг, которые не предоставляет банк либо предоставляет, но не в полной мере/слишком дорого;
  • внутренних организационных изменениях у представителя бизнеса (предпринимателя или организации);
  • появлении опасений в надежности финансового учреждения, сохранении им лицензии в ближайшем будущем.

Закрытие РС по инициативе государственных структур проводится в случае банкротства организации или ее ликвидации. При этом закрываются не какие-то определенные, а все счета фирмы. Процедура проводится с участием временно назначенных на эту должность управляющих.

Возможен вариант, когда счет закрывает сам банк. Но такое случается очень редко, ведь финансовому учреждению невыгодно терять получаемую от клиента прибыль в виде комиссий за обслуживание и т. д.

Банки закрывают активные счета только при наличии веских причин:

  • предприниматель является гражданином США и уклоняется от уплаты налогов (нарушение соглашения FATCA);
  • появления подозрений, что представитель бизнеса «отмывает деньги» или финансирует терроризм;
  • движения средств по РС не наблюдаются в течение как минимум двух лет.

Закрытие счета по инициативе банка может занимать достаточно много времени. Предварительно финансовое учреждение запрашивает у клиента объяснения и документы для подтверждения законности проводимых операций, выставляет предупреждения, блокирует счета. Согласно действующему законодательству, банку разрешено закрывать РС только если он в течение года смог остановить не менее 2 случаев совершения подозрительных операций.

После закрытия счета по инициативе банка клиенту будет сложнее открыть новый РС или взять кредит в другом финансовом учреждении. Это не относится к закрытию неработающего РС, принадлежащего прекратившим работу предпринимателю или компании.

Процедура закрытия РС

То, как быстро финансовое учреждение закроет ненужный расчетный счет, зависит от нескольких факторов. В первую очередь это условия договора и тип сотрудничества.

Кредитование малого и среднего бизнеса

Сложнее всего закрыть РС предпринимателям и компаниям, у которых есть открытый займ в этом же банке. Предварительно нужно еще раз ознакомиться с условиями кредитного договора, так как иногда там присутствует пункт о необходимости досрочного возврата оставшейся задолженности при закрытии РС по инициативе клиента.

Немного быстрее процесс происходит, если клиент решил прекратить все отношения с финансовым учреждением. Банк может потребовать плату за расторжение договора, заняться проверками с целью найти как можно больше оснований для дополнительного взыскания средств.

Проще всего РС смогут закрыть клиенты, которые не хотят прекращать сотрудничество с финансовым учреждением, а планируют реорганизовать бизнес, открыть новую компанию. В такой ситуации менеджеры отнесутся к ликвидации счета, как к формальности, и помогут в совершении всех необходимых операций: переводе остатка средств на новые реквизиты и так далее.

Как ИП или ООО закрыть расчетный счет в банке

Порядок закрытия расчетного счета для индивидуальных предпринимателей и организаций примерно одинаковый. 

Часто для совершения процедуры достаточно просто написать заявление, хотя некоторые банки могут потребовать совершение и других действий.

Общий алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Подать заявление на закрытие расчетного счета в банке. Сделать это можно в отделении или отправить в электронном виде.
  2. Сдать финансовому учреждению чековые книжки и аннулировать привязанные к счету карты.
  3. Уплатить сумму, начисленную за обслуживание счета на день обращения.
  4. Обналичить или перевести на другой счет оставшиеся на РС средства.
  5. Забрать документ, подтверждающий закрытие РС.

При отсутствии претензий РС аннулируют в течение 7 дней.

Несмотря на то, что во время регистрации РС ИП или ООО подавали все необходимые документы, банк может потребовать:

Кредит для бизнеса до 30 млн рублей

  • паспорт человека, который подает заявление;
  • изменения в уставных документах;
  • выписку из реестра юридических лиц (срок действия документа – 30 дней);
  • приказ по организации о закрытии счета с указанием исполнителя.

Допускается закрытие РС доверенным лицом, но в таком случае финансовое учреждение скрупулезно проверит и самого человека, и все обстоятельства.

Как написать заявление на закрытие расчетного счета, каким способом его подавать и какие документы понадобятся лучше узнать в самом финансовом учреждении.

Если банк лишен лицензии

Наличие лишнего счету усложняет отчетность, поэтому стоит попытаться избавиться от него. Для этого нужно:

  1. Узнать сумму остатка.
  2. Получить подтверждение с размером остатка. Сделать это можно обратившись ко временной администрации банка или другим доступным способом.
  3. Отправить письменное заявление о закрытии РС действующему руководству финансового учреждения (ликвидатору, временной администрации).

Если на счете оставались средства, обязанность банка вернуть их не исчезнет.

Что происходит после закрытия РС

После закрытия РС отправленные на него деньги будут возвращаться адресату. Поэтому если предприниматель или организация продолжают вести деятельность, они должны сообщить партнерам новые реквизиты. 

Уведомлять налоговую, страховую компанию или другие государственные структуры не нужно. Это сделает банк.

Для будущих проверок и собственного учета лучше сразу заказать выписку по закрытому РС. Восстановить данные можно будет и позже, но для этого понадобится больше времени и усилий, в особенности, если банк или фирма будут ликвидированы.

Светлана Саксина
11 сентября 2020 09:59

Популярные кредиты для бизнеса с онлайн-заявкой

Локо-банк
лицензия № 2707
Кредит от 13,25% годовых
до 50 млн рублей
до 24 месяцев
Подробнее
Совкомбанк
лицензия № 963
Кредит
до 30 млн рублей
до 10 лет
Подробнее