Кредит после банкротства: как оформить?

В России ежегодно почти 200 тысяч граждан признаются банкротами. Однако даже после банкротства люди имеют право на оформление новых кредитов. В этой статье мы рассмотрим, как можно получить кредит после банкротства, и какие шаги необходимо предпринять для улучшения кредитной истории.

Процедура банкротства может быть сложной и длительной, но она дает возможность гражданам освободиться от части долгов и начать все заново. Однако после банкротства восстановление кредитной репутации становится важнейшим шагом для получения новых кредитов. Это требует времени и тщательного планирования финансовых действий.

Можно ли взять кредит в банке?

По закону, даже обанкротившийся гражданин имеет право на оформление займа. Однако в течение 5 лет после банкротства он обязан сообщать о статусе банкротства кредиторам. Обмануть и скрыть факт банкротства не удастся, поскольку этот факт фиксируется в кредитной истории (КИ) потенциального заемщика.

Другое дело, одобрит ли банк заявку банкрота. С одной стороны, у финансового учреждения нет прав отклонять заявку без оснований. С другой стороны, банк не обязан оформлять кредит с любым потенциальным заемщиком. Причем, если заявка будет отклонена, даже в суде невозможно оспорить этот отказ.

Однако вероятность того, что банк одобрит заявку, имеется. Это зависит от нескольких нюансов:

1. Основания для отказа. Банку нужны основания для отказа в кредите. Просто так отказать в заключении кредитного договора он не может, потому что его деятельность контролируется Центробанком.
2. Списанные долги. Если долги по банкротству списаны, это означает низкую кредитную нагрузку, что увеличивает шансы на одобрение нового кредита.
3. Стабильный доход. Если у заемщика стабильный доход, несмотря на его банкротство, шансы на одобрение займа резко возрастают. Подтверждение стабильного дохода, например, справкой 2-НДФЛ, увеличивает шансы на одобрение.
4. Закон о банкротстве. Закон разрешает списывать долги только раз в 60 месяцев! Поэтому кредитодатель уверен, что в ближайшие 5 лет повторная процедура банкротства невозможна.
5. Срок давности банкротства. Чем больше времени прошло с момента завершения процедуры банкротства, тем выше шансы на одобрение кредита. Банки с большей вероятностью одобрят заявку, если с момента банкротства прошло более 2-3 лет.

Улучшение кредитной истории (КИ)

Однако вполне возможно, что финансовые учреждения откажут в выдаче кредита. Тогда придется улучшать КИ, чтобы увеличить шансы на получение крупного займа и даже ипотеки.

Вот некоторые рекомендуемые методы, которые позволят улучшить кредитную историю:

1. Оформить кредитку с небольшим лимитом. Используйте ее пару раз и вовремя погасите задолженность. Регулярное и своевременное погашение небольших кредитных обязательств показывает вашу финансовую дисциплину. Это особенно важно для тех, кто только начинает восстанавливать кредитную историю.
2. Взять карту рассрочки. Оплатите товары по частям и не платите проценты. Это может быть «Халва» от Совкомбанка, Платинум от ТБанка (Тинькофф) или «Карта возможностей» от ВТБ. Такие карты позволяют постепенно улучшать кредитную историю без дополнительных затрат.
3. Подать заявку на потребительский кредит. Используйте его на приобретение нужной техники. Важно выбирать небольшие суммы и короткие сроки погашения. Это поможет вам быстро погасить кредит и улучшить кредитную историю.
4. Стать поручителем. Если кредит оформляет близкий вам человек. Это требует большой ответственности, так как в случае неплатежеспособности основного заемщика, ответственность ляжет на вас. Однако это может быть полезно для улучшения кредитной истории, если вы уверены в платежеспособности поручаемого лица.
5. Откройте вклад. Рекомендуем выбрать тот банк, где получаете зарплату и/или собираетесь кредитоваться. Цель — показать финансовой структуре, что вы — бережливый человек. Это может положительно повлиять на решение банка при рассмотрении вашей заявки на кредит.
6. Стать обладателем недвижимой собственности. Это может быть участок земли, квартира, дом. Оформив на себя право собственности, этот актив станет преимуществом при подаче заявки на кредит. Наличие недвижимости демонстрирует вашу финансовую стабильность и платежеспособность.
7. Программа «Кредитный доктор». Это услуга от Совкомбанка, позволяющая исправить кредитную историю и рейтинг заемщика. Она включает в себя несколько этапов, на каждом из которых заемщик берет на себя небольшие кредитные обязательства и успешно их выполняет. Такая программа помогает постепенно улучшать кредитную историю и повышать доверие к заемщику.

Как узнать кредитную историю через Госуслуги?

Как увеличить шансы на одобрение заявки и в какие банки лучше обращаться

Восстановив кредитную репутацию, можно обращаться в банк за крупным кредитом или для получения ипотеки. Однако и здесь есть некоторые нюансы, которые мы советуем учесть:

1. Избегайте банков с прошлыми долгами. Не обращайтесь в банки, где списывалась задолженность через банкротство. В таких банках вероятность одобрения будет крайне низкой, так как банк может рассматривать вас как ненадежного заемщика.
2. Обращайтесь в банк, где получаете зарплату или оформили депозит. Контакты уже налажены, поэтому вероятность одобрения будет высокой. Банк видит ваши поступления и может оценить вашу платежеспособность. Это особенно важно для тех, кто только начинает восстанавливать кредитную историю.
3. Кредит под залог. При наличии собственности оформляйте кредит под залог. Это резко увеличивает шансы на одобрение заявки, потому что у банка появляется доказательство платежеспособности заемщика. Залогом может быть недвижимость или автомобиль.
4. Ипотека с поручителем. При ипотеке оформляйте договор вместе с супругом и приведите поручителя/созаемщика. Это увеличивает надежность заемщика в глазах банка и повышает шансы на одобрение кредита.
5. Укажите все источники дохода. При подаче заявки укажите все источники дохода, даже неофициальные. Это позволит банку более полно оценить вашу финансовую ситуацию и принять более обоснованное решение.
6. Не завышайте сумму кредита. Запрашивайте ту сумму, которая вам действительно необходима. Завышение суммы может вызвать подозрения у банка и снизить шансы на одобрение.
7. Одновременные заявки. Подавайте заявки максимум в три банка. Слишком большое количество одновременных заявок может негативно повлиять на вашу кредитную историю и снизить шансы на одобрение.

Важно! При выборе банка или МФО обращайте внимание на их репутацию и условия кредитования. Читайте отзывы других клиентов и внимательно изучайте договор перед подписанием. Это поможет избежать ненужных рисков и выбрать наиболее выгодные условия.

Дополнительно

Чтобы повысить шансы на получение кредита, важно быть честным с кредиторами и не скрывать статус банкрота. Это демонстрирует добросовестность и может увеличить доверие к заемщику. Кроме того, важно оценить свои финансовые возможности и не повторять прошлых ошибок. Планируйте свой бюджет, создайте финансовую подушку безопасности и старайтесь не допускать просрочек по платежам. И помните, что восстановление кредитной истории – это процесс, требующий времени и терпения.

Также важно регулярно проверять свою кредитную историю через Госуслуги или на сайте Бюро кредитных историй, чтобы убедиться в отсутствии ошибок и своевременном обновлении информации. Это поможет вам оперативно исправлять любые неточности и улучшать кредитную репутацию.

Кредит под залог недвижимости Выгодный

Реклама ПАО «Совкомбанк» Лиц.№963

Подать заявку