Кредит после банкротства: как оформить?

В РФ работает 7 БКИ. Это Бюро Кредитных историй, занесенные в Госреестр. Под БКИ подразумеваются компании, собирающие кредитные истории (КИ), редактирующие и обрабатывающие их. В эти истории попадают и данные о банкротстве. Отметим, что ежегодно почти 200 тыс. граждан России признаются банкротами!

Поэтому ниже мы будем разбирать ситуацию о том, можно ли оформлять кредит (ипотеку) после банкротства, и если «да», как это делается.

Можно ли взять кредит в банке?

По закону, даже обанкротившийся гражданин имеет право на оформление займа. Однако в течение 5 лет после банкротства он обязан сообщать о статусе банкротства кредиторам. Обмануть и скрыть факт банкротства не удастся. Потому что этот факт фиксируется в КИ потенциального заемщика.

Другое дело, одобрит ли банк заявку банкрота. С одной стороны у финансового учреждения нет прав отклонять заявку. С другой стороны, банк не обязан оформлять кредит с любым потенциальным заемщиком. Причем, если заявка будет отклонена, даже в суде невозможно оспорить этот отказ. 

Однако вероятность того, что банк одобрит заявку, имеется. 

Потому что в этом вопросе учитываются следующие нюансы:

• Чтобы отказать в кредите банкроту, банку нужны основания. Просто так отказать в заключении кредитного договора он не может, потому что его деятельность контролируется Центробанком.
• Если долги по банкротству списаны, это означает низкую кредитную нагрузку, что увеличивает шансы на одобрение нового кредита.
• Если у заемщика стабильный доход, несмотря на его банкротство, шансы на одобрение займа резко возрастают.
• Также учитывает закон о банкротстве, разрешающий списывать долги только раз в 60 месяцев! Поэтому кредитодатель уверен, что в ближайшие 5 лет повторная процедура банкротства невозможна. Следовательно, задолженность банку заемщик вернет.

Как узнать кредитную историю через Госуслуги?

Улучшение кредитной истории (КИ)

Однако вполне возможно, что финансовые учреждения откажут в выдаче кредита. Тогда придется улучшать КИ, чтобы увеличить шансы на получение крупного займа и даже ипотеки.

Вот некоторые рекомендуемые методы, которые позволят улучшить кредитную историю. 

Попробуйте поэтапно:

1. Оформить кредитку с небольшим лимитом, пару раз её использовать и вовремя погасить задолженность.
2. Взять карту рассрочки, оплатить товары по частям и не платить проценты. Это может быть «Халва» от Совкомбанка, «Platinum» от Тинькофф или «Карта возможностей» от ВТБ.
3. Подать заявку на потребительский кредит, используя его на приобретение нужной техники.
4. Стать поручителем, если кредит оформляет близкий вам человек.
5. Откройте вклад. Рекомендуем выбрать тот банк, где получаете зарплату и/или собираетесь кредитоваться. Цель — показать финансовой структуре, что вы —бережливый человек.
6. Стать обладателем недвижимой собственности. Это может быть участок земли, квартира, дом (к примеру, вам досталось наследство). Оформив на себя право собственности, этот актив станет преимуществом при подаче заявки на кредит.
7. Можно воспользоваться программой «Кредитный доктор». Это услуга от  Совкомбанка, позволяющая исправить кредитную историю и рейтинг заемщика.

Как увеличить шансы на одобрение заявки и в какие банки лучше обращаться

Восстановив кредитную репутацию, можно обращаться в банк за крупным кредитом или для получения ипотеки. Однако и здесь есть некоторые нюансы, которые мы советуем учесть. 

Советуем забыть банки, где списывалась задолженность через банкротство. Здесь у вас в прошлом были обязательства и вы их нарушили. 

Поэтому:

1. Обращайтесь в банк, в котором получаете зарплату и/или оформили депозит. Контакты уже налажены, поэтому вероятность одобрения будет высокой.
2. При наличии собственности (участок земли, дом, квартира) оформляйте кредит под залог. Это резко увеличивает шансы на одобрение заявки, потому что у банка появляется доказательство платежеспособности заемщика.
3. При ипотеке оформляйте договор вместе с супругой и приведите поручителя/созаемщика.

Одновременные заявки рекомендуем подавать, максимум, в три банка. Это может вам навредить. Отметим, что наиболее лояльно к лицам, проходившим процедуру банкротства, относятся в банках ВТБ, Альфа-Банк и Почта Банк. 

Кредит под залог автомобиля

АО «Тинькофф Банк» Лиц.№2673

Подать заявку