Когда нужно рефинансирование кредитной карты

Необходимость погашения задолженности по кредитной карте за счет нового займа может возникнуть по разным причинам:

• необходимость увеличить срок кредитования;
• желание уменьшить процентную ставку;
• отсутствие возможности своевременно внести ежемесячный платеж (если еще не возникла просрочка).

Независимо от причины, условия по новому договору должны быть выгоднее текущих. В противном случае рефинансирование не принесет никакой пользы.

Куда обратиться для рефинансирования кредитки

Предварительно необходимо узнать, какие банки делают рефинансирование кредитных карт. В отличие от классического перекредитования, программа рефинансирования кредиток есть не во всех финансовых учреждениях. 

Многих интересует вопрос, можно ли сделать рефинансирование кредитной карты в том банке, где она оформлена. Теоретически такая возможность есть, но на практике финансовые учреждения редко соглашаются перекрывать ранее выданные займы новыми.

Рефинансированием кредитных карт других банков занимаются «Альфа-Банк», «Тинькофф Банк» и банк «Открытие».

Условия и особенности рефинансирования кредиток

Для перекредитования клиенту необходимо оформить в выбранном финансовом учреждении новую кредитную карту. Для этого необязательно посещать отделение: можно заполнить анкету дистанционно и заказать доставку готового пластика сотрудником банка.

Далее нужно зайти в интернет-банк или приложение и перевести кредитные средства с новой карточки на счет погашения существующей задолженности.

Необходимо выбрать не просто перевод со счета на счет, а рефинансирование. Только в таком случае начнется действие программы и не будет снята комиссия за проведение платежа.

После оформления перекредитования новое финансовое учреждение дает клиенту возможность вернуть средства в течение установленного срока и не платить проценты за их использование. В разных банках длительность грейс-периода отличается. «Альфа-Банк» дает возможность избежать начисления процентов в течение 100 дней (карточка «100 дней без процентов»), банк Открытие»- 120 дней («120 дней»), «Тинькофф Банк» - 120 дней (кредитка Tinkoff Platinum).

Дополнительно финансовое учреждение может выставить другие обязательные к выполнению требования. Для «Альфа-Банка» и «Открытия» важно, чтобы клиент не только оплатил задолженность, но и полностью закрыл оформленную в другом банке кредитку. Первый требует сделать это в течение 14 дней с момента перекредитования, второй проверит информацию через Бюро кредитных историй спустя 92 дня после подписания договора. 

Несоблюдение требований приведет к аннуляции льготного периода, начислению процентов за весь срок пользования средствами, снятию комиссии за совершенный ранее перевод и т. д.

Требования к клиенту

Требования к заемщику аналогичны тем, которые должны соблюдаться во время оформления кредитки или потребительского кредита:

• гражданство и прописка в любом из регионов РФ;
• наличие постоянного места работы (некоторые организации допускают неофициальное трудоустройство);
• совершеннолетие (в отдельных случаях минимальный возраст может увеличиваться до 21-25 лет).

В момент обращения в банк у заемщика не должно быть просроченных задолженностей. В противном случае вероятность одобрения заявки начнет стремиться к нулю.

Как еще можно рефинансировать кредитку

Погасить задолженность по кредитной карточке можно и с помощью стандартных программ перекредитования, которые есть практически во всех банках. В таком случае клиенту оформляют потребительский кредит.

Заемщик не получает деньги «на руки». Текущую задолженность банк погашает самостоятельно по предоставленным клиентом реквизитам. Исключение составляют случаи, когда доступная сумма займа превышает размер долга.

Классическую программу рефинансирования кредита удобно использовать для погашения задолженностей по нескольким карточкам или займам. Более низкая в сравнении с кредиткой ставка выгоднее для заемщиков с большой задолженностью.

Иногда банки выставляют особые требования для оформления рефинансирования. Они могут относиться к остатку задолженности по текущему договору или сроку его действия.

Чем отличаются два типа рефинансирования

Во время рассмотрения вопроса, как сделать рефинансирование кредитной карты, может возникнуть мысль, зачем нужен именно такой вид перекредитования, а также можно ли воспользоваться классическим рефинансированием. Поэтому стоит рассмотреть различия между двумя банковскими предложениями, вспомнив основные характеристики каждого из них.

Рефинансирование с помощью новой кредитки:

1. Погашает только 1 существующую задолженность.
2. Есть грейс-период для погашения долга без начисления процентов.
3. Ставка выше, чем по потребительскому кредиту.
4. Есть плата за обслуживание кредитки.
5. Установленного лимита может не хватить для полного погашения имеющейся задолженности.
6. Нет ограничений по сроку действия текущего договора.
7. Минимальные требования к клиентам и пакету документов, можно оформить онлайн.

Рефинансирование с помощью потребительского кредита:

1. Можно погасить сразу несколько задолженностей, объединить кредиты в один.
2. Проценты начинают начисляться сразу после оформления, льготный период не предусмотрен.
3. Ставка ниже, чем по кредитке. Иногда финансовое учреждение повышает ставку при отказе от оформления страховки.
4. Нет платы за обслуживание счета.
5. Обычно доступная сумма займа выше, чем на карточке.
6. Финансовое учреждение может отказать в рефинансировании, если до конца действия текущего договора осталось совсем мало времени.
7. Больше требований к клиенту и пакету документов, необходимо личное присутствие в отделении.