Наверх
 
 

Что такое рефинансирование кредита для физических лиц и выгодно ли оно?

Дата обновления: 06.07.2021

Рефинансированием называют перекредитование. Это получение нового кредита на более выгодных условиях для полного или частичного закрытия имеющегося долга. Банки предлагают рефинансирование автокредита, потребительских и ипотечных кредитов.

Рефинансирование может проводиться и прежним банком, и другой финансовой организацией. 

Первый вариант встречается редко, так как в большинстве случаев кредиторы не рефинансируют собственные договора и предлагают клиентам реструктуризацию

Поэтому на вопрос, какой банк лучше выбрать для рефинансирования потребительских кредитов, можно с уверенностью ответить – другой, в котором нет активных кредитных договоров.

В качестве примера можно вспомнить о:

Рефинансирование кредитов - платите меньше!
  • ВТБ или Сбербанке, занимающимися перекредитованием ипотеки;
  • Райффайзенбанке, который рефинансирует автокредиты;
  • ЮниКредит Банке, готовом переоформить беззалоговый заем и кредитную карту.

Еще один вопрос, который важно рассмотреть прежде, чем узнать, как происходит рефинансирование кредита в другом банке, - выгодно ли оно клиенту. Чтобы понять, стоит ли переоформлять договор, необходимо сравнить текущие и новые условия банковских предложений. После рефинансирования они должны стать более выгодными для заемщика. 

Что дает рефинансирование кредитования?

Благодаря переоформлению у клиента появляется возможность:

  • снизить ставку по имеющемуся кредитному обязательству;
  • изменить размер ежемесячного платежа;
  • увеличить срок действия договора;
  • изменить валюту кредитования;
  • объединить несколько кредитов в один.

Таким образом заемщик улучшает условия по кредитным обязательствам, уменьшает размер переплаты или снижает финансовую нагрузку за счет увеличения срока действия договора.

Правила подбора нового кредитования

Первое, что нужно для рефинансирования кредита, - правильно выбрать новое финансовое учреждение. Такие пункты, как снижение процентной ставки (разница должна быть не меньше 2%) и срок кредитования очевидны, но внимание необходимо уделять не только им. Заранее нужно узнать о наличии или отсутствии комиссий за выдачу средств, условиях страхования, пакете документов и дополнительных требованиях.

Как сделать рефинансирование кредита в другом банке?

Независимо от банковского учреждения, процедура рефинансирования автокредита или других потребительских кредитов всегда выглядит примерно одинаково. Заемщику нужно:

  1. Обратиться в отделение нового банка или подать онлайн-заявку на оформление кредита.
  2. Дождаться решения. Обычно оно принимается в течение нескольких минут.
  3. При одобрении прийти в отделение банка для подписания договора.

При оформлении рефинансирования кредита, клиент не получает наличными деньги нового кредита. Финансовая организация переводит средства на счет для погашения имеющегося займа по предоставленным реквизитам. 

Некоторые банки дают возможность получить сумму больше, чем необходимо для закрытия текущего кредита. В таком случае остаток средств выдается клиенту и он может распорядиться ими на свое усмотрение.

В случае залогового кредита залог перерегистрируется на другой банк. До момента его передачи новому финансовому учреждению по кредиту насчитывается повышенный процент. Это связано с тем, что заем пока что является необеспеченным. Ставка снизится после переоформления залога. 

Кредит наличными в ОТП банке

Какие требования к клиентам?

Требования к клиентам не отличаются от обычного кредитования. Банк так же требует информацию о работодателе, запрашивает информацию о платежеспособности, проверяет кредитную историю заемщика. 

Вероятность одобрения заявки снижается при наличии имеющихся просрочек или если они часто возникали в прошлом.

Зачем перекредитование нужно банку?

Напоследок отвечу на вопрос многих заемщиков: в чем подвох рефинансирования потребительских кредитов? Если клиент может снизить ставку или воспользоваться другими преимуществами, то какая от этого польза банку? Ответ логичен: привлечение новых клиентов и получение выгоды от них в виде оплаченных за пользование средствами процентов.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Комментарии о статье

Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

Популярные кредиты с онлайн-заявкой

Открытие
лицензия № 2209
Кредит от 5,5% годовых
от 50000 до 5 млн рублей
от 24 до 60 месяцев
Подробнее
ОТП Банк
лицензия № 2766
Кредит от 5,5%
от 15 000 до 3 000 000 рублей
от 13 месяцев до 5 лет
Подробнее
Открытие
лицензия № 2209
Кредит от 5,5% годовых
от 50 000 до 5 млн рублей
24, 36, 48 или 60 месяцев
Подробнее
МТС-Банк
лицензия № 2268
Кредит от 5,9% годовых
от 20 000 до 5 млн. рублей
от 12 до 60 месяцев
Подробнее
Нашли ошибку? Сообщите нам