Персональный кредитный рейтинг: что такое, как рассчитать и улучшить

Персональный кредитный рейтинг (индивидуальный кредитный рейтинг, кредитный рейтинг физического лица) – это балльная оценка вашей кредитной истории, которая отражает вашу благонадежность как заемщика. Чем выше рейтинг, тем выше вероятность, что вы будете вовремя и без просрочек выплачивать свои кредиты и займы.

Зачем нужен персональный кредитный рейтинг

Для банков

Кредитный рейтинг помогает банкам, МФО и другим кредиторам оценить риски, связанные с выдачей вам кредита или займа. Чем выше ваш рейтинг, тем ниже процентная ставка, другие условия кредитования и вероятность одобрения заявки.

Для вас

Ваш рейтинг может помочь:

1. Получить кредит или заем на более выгодных условиях: низкая процентная ставка, меньший первоначальный взнос, более длительный срок кредитования.
2. Увеличить шансы на одобрение заявки на кредит. Особенно актуально, если у вас нет идеальной кредитной истории.
3. Снизить процентную ставку по действующему кредиту при рефинансировании.
4. Получить доступ к специальным предложениям от банков и МФО: кредитные карты с кэшбэком и низкой процентной ставкой, программы лояльности.
5. Улучшить свою финансовую репутацию: важно для крупных покупок, аренды жилья, трудоустройства.

Где узнать свой персональный кредитный рейтинг

1. На сайте бюро кредитных историй (БКИ): НБКИ, Эквифакс, ОКБ.
2. На сайте банка, где у вас есть кредит или дебетовая карта.
3. Госуслуги: доступ к разделу «Кредитная история» с 2023 года.

Как узнать кредитную историю через Госуслуги?

Как получить отчет о кредитном рейтинге?

Наиболее распространенным способом является получение отчета через сайты БКИ. Можно бесплатно два раза в год в каждом БКИ. Для получения отчета необходимо зарегистрироваться на сайте Бюро кредитных историй, пройти идентификацию и запросить отчет. Идентификация может проходить через Госуслуги, СНИЛС или паспортные данные. 

Что из себя представляет кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг – это число от 1 до 999 баллов, которое рассчитывается на основе вашей кредитной истории. Чем выше балл, тем лучше ваша кредитная история.

Шкала кредитного рейтинга:

• 1-179 баллов: низкий рейтинг (плохая кредитная история);
• 180-623 баллов: средний рейтинг;
• 624-912 баллов: высокий рейтинг (хорошая кредитная история);
• 913-999 баллов: очень высокий рейтинг (отличная кредитная история).

Кроме баллов, в отчете о кредитном рейтинге содержится:

• какие кредиты и займы вы брали, когда и как их погашали, были ли у вас просрочки;
• просрочки, количество действующих кредитов, кредитная нагрузка, тип кредитов, запросы на кредитную историю;
• пояснение значения каждого балла.

Что влияет на кредитный рейтинг физического лица

Просрочки платежей

1. Чем больше просрочек и чем они длительнее, тем хуже для вашего рейтинга.
2. Просрочки по кредитам и займам в МФО негативно влияют сильнее, чем просрочки по коммунальным платежам.
3. Информация о просрочках хранится в БКИ до 7 лет.

Кредитная нагрузка

1. Чем больше у вас действующих кредитов и займов, тем выше ваша кредитная нагрузка.
2. Высокая кредитная нагрузка может привести к снижению вашего рейтинга.
3. Рекомендуется, чтобы платежи по всем вашим кредитам не превышали 40% от вашего дохода.

Кредитная история

1. Чем дольше ваша кредитная история, тем больше информации о вас есть у банков и МФО.
2. Длительная положительная кредитная история повышает ваш рейтинг.
3. Если у вас нет кредитной истории, ваш рейтинг будет низким.

Тип кредитов

1. Потребительские кредиты, кредиты наличными и микрозаймы негативно влияют на ваш рейтинг.
2. Ипотечные кредиты и автокредиты с залогом положительно влияют на ваш рейтинг.
3. Кредитные карты с небольшим лимитом и без просрочек могут положительно повлиять на ваш рейтинг.

Запросы на кредитную историю

1. Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит или займ, банк запрашивает вашу кредитную историю.
2. Частые запросы на кредитную историю могут негативно повлиять на ваш рейтинг.
3. Рекомендуется не подавать множество заявок на кредит, если вы не уверены в одобрении.

Другие факторы

1. Возраст: более зрелый возраст, в основном, положительно влияет на рейтинг.
2. Место работы: стабильная работа в крупной компании также имеет положительный эффект.
3. Семейное положение: наличие семьи улучшит состояние ПКИ.
4. Наличие имущества: наличие квартиры или машины также добавит баллов.

Кредит наличными на любые цели без справок и поручителей

Реклама АО «ТБанк» Лиц.№2673

Подать заявку

Как можно улучшить кредитный рейтинг?

Улучшить свой кредитный рейтинг можно, следуя этим советам:

1. Погасите все просрочки как можно скорее.
2. Вносите платежи по кредитам вовремя и в полном объеме.
3. Сократите кредитную нагрузку закрыв ненужные кредиты и займы.
4. Не берите новые кредиты без крайней необходимости, тщательно планируйте свои расходы.
5. Избегайте микрозаймов, если есть необходимость, старайтесь пользоваться кредитными картами с большим беспроцентным периодом или с бесплатным снятием наличных.
6. Регулярно проверяйте свою кредитную историю, отслеживайте изменения и исправляйте ошибки.
7. По возможности, берите кредиты с залогом: ипотека, автокредит.
8. Погашайте кредиты досрочно, уменьшайте общую сумму переплаты.
9. Улучшайте вашу платежеспособность.
10. Будьте финансово дисциплинированны: планируйте расходы, не тратьте больше, чем зарабатываете.

Кредитные карты с беспроцентным периодом на снятие наличных