Как закрыть ИИС в СберБанке и вывести деньги – пошаговая инструкция

Что нужно для закрытия счета ИИС в СберБанке?

Чтобы закрыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, необходимо расторгнуть договор брокерского обслуживания. Однако для получения налоговых льгот по ИИС, делать это следует в определенное время, соблюдая все законодательные требования. В противном случае придется вернуть уже выплаченный НДФЛ или в полной мере оплатить налог на доход от биржевой торговли.

Закрыть ИИС в СберБанке можно онлайн в мобильном приложении или посетив один из обслуживающих офисов. Также можно воспользоваться виртуальным ассистентом Салют или чатом мобильного приложения Сбербанк или СберИнвестиции. По номеру 900 также клиенты смогут закрыть ИИС.

Чтобы сохранить право на налоговые льготы, делать это следует по истечении 3 лет с момента открытия. Индивидуальный инвестиционный счёт – удобный биржевой инструмент, через него можно совершать различные операции – покупать и продавать акции, облигации, вкладываться в фонды или приобретать валюту. Также владение ИИС позволяет получить право на налоговые льготы.

Перед тем, как закрыть счет ИИС, нужно:

1. Реализовать все ценные бумаги или перевести их на обычный брокерский счет. При закрытии индивидуального инвестиционного счета (ИИС) не обязательно продавать активы. Существуют два основных способа закрытия ИИС:
   • продажа всех активов. Это наиболее распространенный метод, при котором все ценные бумаги продаются, а денежные средства переводятся на банковский счет;
   • перевод активов на обычный брокерский счет. Этот вариант позволяет сохранить ценные бумаги, не продавая их. Активы могут быть переведены на счет у того же брокера или другого. Однако этот процесс может быть более сложным и иногда требует дополнительных комиссий. Таким образом, вы можете закрыть ИИС, не распродавая активы, а просто переведя их на другой счет.
2. Завершить все текущие сделки или они будут принудительно аннулированы брокером. Также закройте все позиции на срочном рынке и убедитесь в отсутствии маржинальных.
3. Оплатить все комиссионные сборы.

Порядок закрытия: пошаговая инструкция

1. Пошаговая инструкция, как закрыть ИИС в СберБанке при обращении в офис:
   1. Обратиться к специалисту, предъявить паспорт.
   2. Написать заявление о расторжении договора брокерского обслуживания;
   3. Заявление будет обработано в течение 3-5 рабочих дней, о завершении операции клиента уведомят СМС-сообщением.
2. Для закрытия ИИС в мобильном приложении СберБанк Онлайн необходимо:
   1. Перейдите в раздел «Накопления», далее «Инвестиции»;
   2. Выбрать ИИС и нажать на карточку «О счёте»;
   3. В разделе «Действия» нажать на «Закрыть ИИС»;
   4. Выбрать тип налогового вычета;
   5. Проверить реквизиты счёта вывода денежных средств (если они там есть) и подтвердить закрытие.
   6. Закрытие ИИС занимает не менее пяти, но не более тридцати рабочих дней. Отслеживать статус исполнения заявки можно в Истории операций в СберБанк Онлайн.
3. Также, можно оставить заявку на закрытие ИИС, позвонив на горячую линию банка.
4. С помощью виртуальных ассистентов Салют в мобильном приложении СберБанк Онлайн (только для Android). Для этого написать или произнести: «Закрыть ИИС».
5. В чате мобильного приложения СберБанк Онлайн или СберИнвестиции. Для этого напишите оператору о желании закрыть ИИС.

Таблица: порядок действий для закрытия ИИС в СберБанке

Можно ли закрыть ИИС раньше 3-х лет?

Формально, расторгнуть договор брокерского обслуживания и закрыть ИИС можно, не дожидаясь истечения трех лет. Но в этом случаев клиент теряет все налоговые льготы. Если вычет НДФЛ уже был получен, его придется полностью вернуть, оплатив всю сумму в бюджет государства. Налог на доход придется оплатить в полном размере и самостоятельно, брокер, как налоговый агент, не удерживает сборы при расторжении договора.

Дополнительных особенностей не имеет процедура, клиенту нужно продать все ценные бумаги, завершить сделки и оплатить все комиссии. При этом закрывать другие брокерские счета, при их наличии, не обязательно. Денежные средства можно перевести на любой свой счет, на карту, вклад или на реквизиты другого банка.

Можно ли вывести деньги до закрытия?

Вывести денежные средства со счета ИИС возможно только при расторжении договора. Если сумма вывода с ИИС превышает 100 000 рублей, операция обязательно подтверждается по телефону. Это правило введено с целью безопасности и сохранности денежных средств. Закрыв ИИС ранее 3-х лет, инвестор может открыть его вновь, в Сбербанке или у любого другого брокера.

После продажи ценных бумаг деньги становятся доступными в течение 2 рабочих дней. 

Подать заявку на их вывод можно несколькими способами:

1. В отделении Сбербанка. Необходимо прийти в офис брокерского обслуживания и попросить оператора осуществить вывод средств с ИИС.
2. В приложении Сбербанка. В личном профиле нужно выбрать ИИС, нажать на «Вывод средств» и указать реквизиты банковского счета для перевода.
3. По номеру горячей линии. Оставить заявку на вывод денег с ИИС. Будьте готовы назвать паспортные данные и код из СМС.

Услуги Сбербанка с онлайн заявкой

СберБанк

лицензия № 1481

Кредитная СберКарта

ПСК 49,8% годовых

Лимит до 1 000 000 рублей

Льготный период 120 дней

Оформить онлайн

СберБанк

лицензия № 1481

Детская СберКарта

Обслуживание: Бесплатно

Оформить онлайн

СберБанк

лицензия № 1481

СберФакторинг — Факторинговая компания для вашего бизнеса

Оформить онлайн

Когда может понадобиться закрытие инвестиционного счета?

Инвестиции в акции приносят прибыль только если фондовый рынок находится в подъеме. При наступлении кризиса вложения в компании ради получения части их прибыли – достаточно рискованное действие. В таком случае инвестор имеет полное право закрыть ИИС и перевести деньги на расчетный счет.

Как правильно поступить в такой ситуации? Рискнуть и оставить дешевеющие ценные бумаги или забрать деньги и вложить их во что-то другое? Ответы на эти вопросы каждый должен давать самостоятельно с учетом возможных рисков. 

Оформить дебетовую СберКарту

Последствия закрытия инвестиционного счета в СберБанке

Индивидуальные инвестиционные счета бывают двух типов. ИИС типа А позволяет получить налоговый вычет в размере 13% от внесённых средств, но не более 60 000 рублей. При его закрытии инвестору необходимо сообщить об этом в налоговые органы и вернуть полученную сумму.

ИИС типа Б освобождает от налога 13% или 15% на доходы по операциям с ценными бумагами. Льгота предоставляется при расторжении договора, но не ранее трёх лет с открытия счёта. Если ИИС закрыт раньше трёх лет, то полученный вычет придётся вернуть обратно в бюджет.

Обязательно ли закрывать брокерский счет в СберБанке, если он не приносит прибыль?

Сбербанк не берет деньги за обслуживание брокерского счета при отсутствии операций на нем. Комиссия также отсутствует за хранение ценных бумаг, если инвестор не проводит с ними никакие операции. Таким образом, прекращать отношения с брокером имеет смысл только в том случае, если вы больше не планируете сотрудничать со Сбербанком.

Особенности закрытия ИИС при переходе к другому брокеру

Если вы планируете перевести индивидуальный инвестиционный счет к другому брокеру, учтите, что закрыть ИИС в Сбербанке необходимо в течение месяца. Поэтому перед переходом не забудьте уточнить детали процедуры зачисления денег и ценных бумаг у нового агента и только после этого заключайте с ним договор на открытие ИИС.

У нового брокера могут быть дополнительные комиссии при постановке бумаг на учет. Стоит заранее ознакомиться и с его тарифами.

Для перевода активов с ИИС в Сбербанке другому брокеру нужно придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Открыть новый ИИС, получить у нового брокера копию договора и реквизиты счета. Уточнить особенности перевода ИИС от другого брокера.
2. Закрыть все маржинальные сделки и операции на срочном рынке Мосбиржи. Снять активные и стоп-заявки.
3. Убедиться в отсутствии задолженностей и выставленных комиссий в Сбере. Подать заявку на закрытие ИИС и предоставить реквизиты для перевода активов новому брокеру.
4. В Сбербанк Онлайн подать депозитарию Сбера поручение на перевод ценных бумаг на ИИС нового брокера.
5. Подать поручение депозитарию нового брокера на прием ценных бумаг.
6. Далее нужно дождаться закрытия ИИС в Сбере, получить справку «Сведения об ИИС» и предоставить ее новому брокеру. 

Одновременно стоит запросить в банке еще несколько документов:

• Отчет о покупке ценных бумаг.
• Выписку по счету с момента покупки активов до даты их перевода новому брокеру.
• Платежные поручения на оплату расходов за перевод ценных бумаг новому брокеру.

Учтите, что в период перевода ценных бумаг между брокерами вы не сможете проводить с ними никакие сделки. Кроме этого, заранее стоит уточнить, работает ли новый брокер с вашими видами бумаг. Если нет – их придется продать и переводить сумму деньгами.

СРАВНИТЬ ТАРИФЫ ИИС 

Часто задаваемые вопросы

Что нужно для закрытия счета ИИС в СберБанке?

Для закрытия ИИС необходимо:

• Расторгнуть договор брокерского обслуживания.
• Реализовать все ценные бумаги и оставить на счете только денежные средства.
• Завершить все текущие сделки.
• Оплатить все комиссионные сборы.

Можно ли закрыть ИИС раньше 3-х лет?

Да, ИИС можно закрыть раньше 3-х лет, но в этом случае клиент теряет все налоговые льготы и обязан вернуть полученные налоговые вычеты.

Можно ли вывести деньги до закрытия?

Вывести деньги с ИИС можно только при расторжении договора, и при этом необходимо вывести всю сумму, так как частичный вывод не предусмотрен.

Когда может понадобиться закрытие инвестиционного счета?

Закрытие может понадобиться в случае кризиса на фондовом рынке или если инвестор решит перевести средства на более выгодные инструменты.

Обязательно ли закрывать брокерский счет, если он не приносит прибыль?

Нет, Сбербанк не взимает плату за обслуживание неактивных брокерских счетов, поэтому закрытие не обязательно.

Каковы последствия закрытия ИИС?

При закрытии ИИС типа А необходимо вернуть налоговые вычеты, а при закрытии типа Б — уплатить налог на доходы, если счет был закрыт ранее трех лет.