Наверх
 
 

Что такое кредитный скоринг

Банки заинтересованы в том, чтобы выданные ими кредиты принесли доход и были возвращены вовремя. Поэтому важно, чтобы клиент обладал двумя важными характеристиками: платежеспособностью и благонадежностью. Произвести быструю объективную оценку клиента на основании предоставленной им самим информации - задача кредитного скоринга.

Заемщику, желающему получить высокий скоринговый балл, открывающий доступ к лучшим кредитным программам и выгодным процентным ставкам, расскажем, что такое скоринг в банке и как его улучшить.

Что такое кредитный скоринг

Чтобы было понятно даже человеку, не сведущему в специальной банковской терминологии, объясним, что такое скоринг простыми словами. Кредитный скоринг - это оперативная оценка кредитоспособности, которую ставит банк потенциальному заемщику, основываясь на статистических данных. 

Как работает кредитный скоринг?

Специальная программа в автоматическом режиме обрабатывает информацию о клиенте, предоставленную им самим при заполнении анкеты, а также из других источников:

Кредит наличными от 5,5% без справок и поручителей - Деньги в день обращения!
  • кредитной истории;
  • социальных сетей;
  • базе данных судебных приставов.

Скоринг напоминает компьютерную игру, в которой заемщик зарабатывает баллы в зависимости от:

  • возраста;
  • половой принадлежности;
  • образования;
  • семейного положения;
  • региона проживания;
  • уровня доходов;
  • должности;
  • стажа работы;
  • наличия движимого и недвижимого имущества;
  • закредитованности;
  • финансовой репутации.

Чем большее количество баллов наберет претендент, тем больше у него возможности рассчитывать на одобрительное решение банка в плане выдачи кредита.

Для чего нужен кредитный скоринг?

Скоринг необходим банку, чтобы оценить клиента с точки зрения:

  • надежности и ответственности;
  • способности нести долговременную ежемесячную финансовую нагрузку.

Виды кредитного скоринга

Система скоринга применяется не только на стадии рассмотрения заявки на получение кредита. Используются различные модели, в зависимости от этапов кредитного скоринга:

  1. Скоринг заявителя, основанный на подсчете вероятности невозврата кредита на стадии обработки заявки.
  2. Скоринг от мошенников, отсеивающий клиентов с неблаговидной репутацией.
  3. Поведенческий скоринг, оценивающий поведение уже существующего клиента банка при изменении ему кредитного лимита.
  4. Скоринг взыскания, применяющийся на этапе возврата проблемной задолженности.

Что влияет на оценку кредитоспособности клиента?

На числовое значение скоринга влияет огромное количество факторов:

  1. Возраст. Банк менее лояльно относится к клиентам, относящимся к возрастной группе с потенциально низким уровнем дохода.
  2. Дети. Наличие детей положительно характеризует заемщика, но большое количество несовершеннолетних детей свидетельствует о значительных семейных расходах.
  3. Образование. Высокий уровень образованности подразумевает наличие высокооплачиваемой работы.
  4. Поездки за границу. Частые выезды за пределы страны являются положительным фактором.
  5. Стаж. Клиенты, отличающиеся работоспособностью и приверженностью к одному месту работы, расцениваются, как надежные.
  6. Наличие свежих займов. Активным заемщикам, своевременно расплачивающимся с долгами, отдается предпочтение.

Как узнать скоринговый балл?

Если кредитный рейтинг клиент может запросить совершенно официально в Бюро кредитных историй, при том два раза в год - бесплатно. То узнать какой скоринговый балл выставила ему программа в конкретном банке - не удастся: информация не подлежит разглашению.

Как обойти кредитный скоринг?

Намереваясь ввести в заблуждение скоринговую систему, внеся в анкету недостоверные факты и сведения, можно:

  •  заработать репутацию неблагонадежного клиента;
  • попасть в “черный список”.

И даже подвергнуться санкциям со стороны правоохранительных органов.

Кредит наличными от 5,9% на любые цели и рефинансирование

Как увеличить шансы на получение кредита?

К процедуре оформления кредита нужно отнестись серьезно. Начиная с того, что:

  • грамотно и аккуратно заполнить заявку-анкету;
  • вежливо и корректно разговаривать с сотрудником;
  • выглядеть во время посещения банка презентабельно.

Далее:

  1. Подготовьте максимальное количество документов, подтверждающих высокий уровень доходов и профессиональной компетенции.
  2. Заключите официальный брак, если до сих пор пребывали в гражданском.
  3. Попросите повышение по службе, даже если оно не связано с повышением заработной платы.
  4. Погасите имеющиеся задолженности.
  5. Приведите в порядок страничку в социальных сетях, удалив фотографии и группы, несущие негативную окраску.
  6. Улучшите кредитную историю, путем получения незначительных займов и своевременного их погашения.

Даже такая мелочь, как покупка мобильного телефона, позволяющего устанавливать современные приложения, может способствовать тому, что вы не получите отказ банка по скорингу.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Комментарии о статье

Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

Популярные кредиты с онлайн-заявкой

Ренессанс Кредит
лицензия № 3354
Кредит от 5,5% до 23,1% годовых
от 30 000 до 1 500 000 руб
от 24 месяцев до 5 лет
Подробнее
Открытие
лицензия № 2209
Кредит от 5,9% до 21,1% годовых
от 50 000 до 5 000 000 рублей
от 24 до 60 месяцев
Подробнее
Норвик Банк
лицензия № 902
Кредит от 8,8% до 29% годовых
от 300 000 до 20 000 000 рублей
от 61 дня до 20 лет
Подробнее
ВТБ
лицензия № 1000
Кредит от 5,9% до 23.2% годовых
от 50 000 до 5 000 000 рублей
от 1 до 7 лет
Подробнее
Нашли ошибку? Сообщите нам