Top.Mail.Ru
 
Наверх
 
 
 
 

    Что принесет запрет на навязывание страховок при ипотечном кредитовании?

    Дата публикации: 11 июля 2023 15:05
    0 комментариев

    С 01.06.2023 года Центробанк ввел запрет на страховки, навязываемые банками при оформлении ипотечного кредита. Финансовые учреждения до этого заставляли клиентов страховаться только в аккредитованных страховых компаниях. Но обо всем по порядку:

    Что произошло?

    В 2022 г. наметилось падение на ипотечные продукты. Нестабильная экономика в России привела к сокращению доходов большинства россиян. Плюс большая закредитованность населения. Поэтому спрос на ипотеку заметно снизился. Отсюда и низкие ставки.

    Это заставило банки и застройщиков разрабатывать совместные программы, чтобы субсидировать ипотечное кредитование и не потерять доходы. Низкие ставки банки начали компенсировать:

    • высоким первоначальным взносом;
    • увеличенными сроками кредитования;
    • повышением цен;
    • увеличением суммы страховки и их количества. 

    Многие банки при оформлении ипотеки стали требовать от потенциальных заемщиков оформления всех видов страховок и только у аккредитованных компаний. В результате процентные ставки и страховые обязательства делали ипотеку не доступной для большей части населения.

    4 основных вида страховок и как от них отказаться?

    Мы вам расскажем обо всех видах страховок, которые банки заставляют клиентов оформлять, и укажем, от каких можно отказаться, не нарушая законы РФ. 

    Единственный вид страховки, от которого заемщик не имеет права отказаться, это страхование имущества. Другими словами, квартира или частный дом (объект недвижимости), который вы планируете приобрести в ипотеку, должен быть обязательно застрахован.

    От других видов страховок, которые указаны ниже в списке, заемщик имеют право отказаться. Это страхование:

    • страхование жизни. Заемщик по своему желанию может застраховать свою смерть или инвалидность первой/второй группы. Если наступит страховой случай, страховая компания обязана выплатить перед банком долг заемщика; 
    • страхование титула. Страхуется право потери собственности. Такой полис нужен для жилья, приобретенного на вторичном рынке. Потому что внезапно может объявиться законный наследник недвижимости, способный через суд получить свою долю. Если это случится, страховая компания обязана выплатить наследнику его долю в квартире/частном доме; 
    • коробочное страхование. Страховка касается ответственности 3-х лиц. Это может быть затопление квартиры, кража и пр.

    Однако банки заставляли клиентов оформлять и эти страховки. При отказе кредитор сразу поднимал годовую ставку на 1-3%.

    Что изменилось со страхованием ипотеки после 01.06.2023?

    С началом лета заемщики получают право оформлять страховой полис в любой страховой компании. Банки не имеют право требовать совершать эту операцию только в аккредитованных организациях. К тому же структура платежей должна быть прозрачной для клиента: он сможет увидеть, сколько кредитор получит за предоставленные услуги.

    Заемщик обращается к любому страховщику, получает полис и предоставляет его банку, в котором собирается оформить ипотеку.

    Плюсы и минусы такого решения

    Заемщик сможет сэкономить до 7 500 (!) руб. на одном полисе (цифра усредненная), если ЦБ запретит дорогое страхование. Кроме того, ожидается повышение конкурентоспособности на рынке страховых услуг, что также выгодно банковским клиентам.

    Однако есть и минус такого решения Центробанка: при страховке финансовые учреждения получали от аккредитованных страховых организаций комиссию. Теперь они её лишатся. Чтобы компенсировать потери, они могут поднять процентные ставки!

    Правда, специалисты уверены, что регулирование рынка будет зависеть от баланса между спросом и предложением. Если спрос будет небольшим, банки вынуждены будут пойти на уступки заемщикам, снижая комиссию за страхование и уменьшая требования к клиентам. 

    Изменится ли рынок недвижимости и снизятся ли цены на квартиры? 

    Решение Центробанка носит антимонопольный характер. Он хочет, чтобы в России развивался конкурентный рынок и заемщики получали от этого пользу. Однако вполне возможно массовое удорожание ипотечных кредитов. Поэтому Центробанк должен заранее предпринять определенные меры, чтобы этого не произошло. 

    Наконец, если банки не станут ужесточать ипотечные условия, сократится срок накопления денег на первый взнос, а это должно стать серьезным стимулом для восстановления спроса на жилищном рынке. 

    И, конечно же, многое будет зависеть от ключевой ставки ЦБ. Скорее всего, к концу 2023 года она достигнет отметки в 8-8,5%. Поэтому вряд ли удастся достичь того объема выдачи ипотечных кредитов, которые были в докризисный период. 

    Скорее всего, многим гражданам придется подождать с оформлением ипотеки и ждать, как разрешится ситуация. 

    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Была ли страница полезна?
    Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице.
    0  0

    Комментарии к статье

    Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

    Популярные кредиты с онлайн-заявкой

    Альфа-Банк
    лицензия № 1326
    Кредит ПСК 14,800% - 55,990%
    от 50 000 до 15 000 000 рублей
    от 1 до 10 лет
    Подробнее
    Тинькофф Банк
    лицензия № 2673
    Кредит ПСК 8,001% - 60,001%
    от 100 000 до 7 000 000 рублей
    от 3 месяцев до 7 лет
    Подробнее
    Почта Банк
    лицензия № 650
    Кредит ПСК 20,734% - 55,019%
    от 20 000 до 5 000 000 рублей
    от 3 до 7 лет
    Подробнее
    Совкомбанк
    лицензия № 963
    Кредит ПСК 14,885% - 14,894%
    от 150 000 до 5 000 000 рублей
    от 12 до 60 месяцев
    Подробнее
    Нашли ошибку? Сообщите нам