Что принесет запрет на навязывание страховок при ипотечном кредитовании?

С 01.06.2023 года Центробанк ввел запрет на страховки, навязываемые банками при оформлении ипотечного кредита. Финансовые учреждения до этого заставляли клиентов страховаться только в аккредитованных страховых компаниях. Но обо всем по порядку:

Что произошло?

В 2022 г. наметилось падение на ипотечные продукты. Нестабильная экономика в России привела к сокращению доходов большинства россиян. Плюс большая закредитованность населения. Поэтому спрос на ипотеку заметно снизился. Отсюда и низкие ставки.

Это заставило банки и застройщиков разрабатывать совместные программы, чтобы субсидировать ипотечное кредитование и не потерять доходы. Низкие ставки банки начали компенсировать:

• высоким первоначальным взносом;
• увеличенными сроками кредитования;
• повышением цен;
• увеличением суммы страховки и их количества. 

4 основных вида страховок и как от них отказаться?

Мы вам расскажем обо всех видах страховок, которые банки заставляют клиентов оформлять, и укажем, от каких можно отказаться, не нарушая законы РФ. 

От других видов страховок, которые указаны ниже в списке, заемщик имеют право отказаться. Это страхование:

• страхование жизни. Заемщик по своему желанию может застраховать свою смерть или инвалидность первой/второй группы. Если наступит страховой случай, страховая компания обязана выплатить перед банком долг заемщика; 
• страхование титула. Страхуется право потери собственности. Такой полис нужен для жилья, приобретенного на вторичном рынке. Потому что внезапно может объявиться законный наследник недвижимости, способный через суд получить свою долю. Если это случится, страховая компания обязана выплатить наследнику его долю в квартире/частном доме; 
• коробочное страхование. Страховка касается ответственности 3-х лиц. Это может быть затопление квартиры, кража и пр.

Что изменилось со страхованием ипотеки после 01.06.2023?

С началом лета заемщики получают право оформлять страховой полис в любой страховой компании. Банки не имеют право требовать совершать эту операцию только в аккредитованных организациях. К тому же структура платежей должна быть прозрачной для клиента: он сможет увидеть, сколько кредитор получит за предоставленные услуги.

Заемщик обращается к любому страховщику, получает полис и предоставляет его банку, в котором собирается оформить ипотеку.

Плюсы и минусы такого решения

Заемщик сможет сэкономить до 7 500 (!) руб. на одном полисе (цифра усредненная), если ЦБ запретит дорогое страхование. Кроме того, ожидается повышение конкурентоспособности на рынке страховых услуг, что также выгодно банковским клиентам.

Правда, специалисты уверены, что регулирование рынка будет зависеть от баланса между спросом и предложением. Если спрос будет небольшим, банки вынуждены будут пойти на уступки заемщикам, снижая комиссию за страхование и уменьшая требования к клиентам. 

Ипотека на вторичное жилье по паспорту

АО «АЛЬФА-БАНК» Лиц.№1326

Подать заявку

Изменится ли рынок недвижимости и снизятся ли цены на квартиры? 

Решение Центробанка носит антимонопольный характер. Он хочет, чтобы в России развивался конкурентный рынок и заемщики получали от этого пользу. Однако вполне возможно массовое удорожание ипотечных кредитов. Поэтому Центробанк должен заранее предпринять определенные меры, чтобы этого не произошло. 

Наконец, если банки не станут ужесточать ипотечные условия, сократится срок накопления денег на первый взнос, а это должно стать серьезным стимулом для восстановления спроса на жилищном рынке. 

Скорее всего, многим гражданам придется подождать с оформлением ипотеки и ждать, как разрешится ситуация.