Что будет, если не платить по займам?

Заемные средства выдают не только банки, но и микрофинансовые организации. Условия в банках более выгодные. Поэтому если требуется крупная сумма денег и на продолжительный срок (от года), граждане общаются в банковские учреждения. Однако при возникновении необходимости получить небольшую сумму денег и на короткий срок (например, на неделю до зарплаты, на месяц), есть смысл обратиться в МФО. 

Если в банках могут запросить достаточно серьезный пакет документов, микрофинансовые организации обычно ограничиваются одним паспортом и не особо обращают внимание на кредитную историю (КИ) заемщика. 

Поэтому ниже мы рассмотрим ситуацию, когда клиент не хочет возвращать МФО задолженность и что будет, если не платить микрозайм. 

Можно ли не платить микрозайм на законных основаниях?

Существуют некоторые ситуации, когда можно не платить на законных основаниях. Основанием обращения в суд могут быть:

• Нарушение правил предоставления кредита со стороны МФО. Он выдан без вашего согласия или не предоставлена полная информация об условиях;
• Нарушение законов о потребительском кредите;
• Превышение максимальной процентной ставки. МФО выдало займ с процентами, превышающими законные ограничения;
• Мошенничество или аферизм. Вы уверены, что МФО вас обманула или использовала недобросовестные методы при оформлении займа;
• Неоднозначные условия договора. Они были представлены непонятно или двусмысленно.

Однако во всех этих случаях для принятия конкретных решений необходимы консультации с юристом, который хорошо знает законы и нормативные 

акты, действующие в стране. Только он сможет дать правильные советы на основе конкретной ситуации и применимого законодательства.

Какое время можно не выплачивать задолженность?

Сроки просрочки по микрозаймам могут быть установлены в соответствии с законодательством и условиями самого займа. Обычно они указываются в договоре кредита. В соответствии с ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)», если заемщик не погасил сумму кредита в срок, предусмотренный договором, кредитор вправе требовать уплату неустойки (штрафа) за каждый день просрочки в размере установленного законом процента от суммы просроченной задолженности.

Однако есть одно ограничение. Штрафы могут расти до 150% от суммы оформленного займа. К примеру, кредитополучатель оформил займ на сумму в 10 000 руб. и не возвращает задолженность. Максимальная сумма штрафа не может превышать 25 000 руб. 

Оспорить её на законных основаниях не получится. Потому что это разрешенная мера. Но можно оспорить превышение предела. Возьмем предыдущий пример. Если вам начислили штраф в 27 000 руб., её можно оспорить, потому что по закону лимит — 25 000.

Что будет, если не платить микрозайм: распространенные мифы

Есть несколько распространенных мифов о невыплатах займов. Вот некоторые из них:

1. Неуплата займа без последствий. В реальности это может привести к начислению пеней, процентов за просрочку, а в конечном итоге - к передаче долга коллекторским агентствам либо судебному иску. В зависимости от условий договора, штрафы и проценты за просрочку могут быть существенными;
2. Микрозаймы не требуют возврата. В реальности  это финансовое обязательство, требующее возврата в соответствии с условиями договора. Невыплата займа может негативно повлиять на КИ заемщика;
3. Физическое воздействие со стороны сотрудников МФО. Заемщик может сразу же обратиться в полицию, заявив об угрозах/избиении, потому что это незаконно;
4. Микрозайм можно не выплачивать, если возникли финансовые трудности. В реальности, при возникновении подобной ситуации, нужно связаться с кредитором и попробовать договориться о плане погашения или о переносе сроков. Игнорирование проблемы ухудшит ситуацию;
5. За невыплату займа можно попасть в тюрьму. В реальности человек не может быть арестован. Однако дело может быть передано в суд;
6. Изъятие имущества. Это может быть только по решению суда;
7. Лишение родительских прав. Задолженность МФО не считается родительским обязательством. Поэтому за это невозможно лишение родительских обязательств;
8. Займы от частных лиц без последствий. Законы о займах распространяются как на банковские, так и на частные займы. Независимо от источника займа, заемщик обязан выполнять условия договора.

Рефинансирование займов

Звонят коллекторы и угрожают

Если вас беспокоят звонки коллекторов с угрозами, необходимо:

• Сохранять спокойствие и помнить, что коллекторы имеют ограниченные права и не имеют права угрожать вам физически или психологически;
• Записывать разговоры. Если коллекторы используют угрозы или агрессивный тон, это может пригодиться в дальнейшем как доказательство;
• Проверить свои права. Существуют законы, регулирующие деятельность коллекторов. Они обязаны следовать определенным правилам, и не имеют права применять угрозы, оскорбления или давление;
• Попросить коллекторов представить письменные документы, подтверждающие ваш долг и данные кредитора. Не вносите никаких платежей до получения этой информации;
• Обратиться, при необходимости, за советом к юристу или юридическому консультанту;
• Связаться с регулирующим органом, если действия коллекторов нарушают ваши права;
• Обратиться в организацию по защите потребителей. Это может быть полезно.

Помните, что коллекторы имеют право звонить должнику в период 08:00 – 22:00 (будние дни) и 09:00 – 20:00 (выходные дни). Если это правило нарушено, он имеет право обратиться в полицию либо ФССП. 
Также можно подать заявление в ФССП, если коллектор:

• Не представился;
• Общается без уважения и на повышенных тонах;
• Разглашает сведения о долге третьим лицам;
• Звонит со скрытых номеров;
• Звонит и отправляет сообщения чаще, чем это разрешено законом. 

Если же коллекторы начинают применять физическое и/или моральное давление, должник имеет право обратиться в полицию. 

Турбозайм - Мгновенный заем на карту круглосуточно

Подать заявку

Процедура взыскания долга

Процесс состоит из нескольких шагов. 

Вначале происходит досудебное урегулирование проблемы. МФО обращается к должнику и просит вернуть задолженность путем переговоров. Кредитная организация не хочет сразу же обращаться в суд, потому это долгий процесс. Если можно все решить мирно и без нервотрепки, зачем обращаться в суд?

Если заемщик никак не реагирует на сообщения МФО и отказывается платить, МФО передает дело в суд. Если кредитная организация выигрывает дело, то должник должен выплатить всю сумму займа плюс проценты плюс издержки судебного разбирательства. 

Взыскивать долг будут судебные приставы. Они должны действовать по инструкции, установленной российским законодательством.   

Кредитор обратился в суд

Итак, вы долгое время не возвращали заемную сумму, и у МФО лопнуло терпение. Кредитная организация обратилась в суд. Что делать в таком случае?

Можно выполнить следующие шаги:

• Рассмотреть возможность договориться с кредитором вне суда. Это может быть более быстрым и дешевым способом разрешения конфликта. Особенно если есть объективные причины, почему вы не можете выплатить долг в полном объеме. Можно найти компромиссный вариант;
• Ответить на иск в установленные судом сроки. Лучше всего делать это при поддержке адвоката, чтобы избежать ошибок и недоразумений;
• Принимать участие в судебных процедурах, если дело доходит до суда;
• Обратиться к квалифицированному юристу или адвокату, специализирующемуся на кредитных делах. Он сможет проанализировать ситуацию и дать вам советы по дальнейшим действиям;
• Подготовиться к суду, ознакомившись с материалами дела. Соберите все документы, связанные с кредитом, а также любые другие доказательства, которые могут подтвердить ваши аргументы;
• Не игнорируйте решения суда и выполняйте их в срок. Если не согласны с его решением, подайте жалобу в вышестоящие органы.

Запомните, что суд может арестовать имущество должника. Однако это крайняя мера. К ней прибегают, когда исчерпаны другие варианты. Как правило, вначале суд принимает решение списывать задолженность со счетов/вкладов должника. Если они отсутствуют, долг будет вычитываться из зарплаты в размере до 50%.

Банкротство физических лиц - что это и как оформить?

Рекомендации специалистов

Если не можете погасить задолженность, специалисты рекомендуют:

• Оценить финансовую ситуацию и проанализировать доходы и расходы. Это поможет понять, сколько можно выделить на погашение задолженности;
• Не игнорировать кредитора, а обратиться к нему и попытаться договориться о вариантах урегулирования проблемы;
• Обратиться за помощью к долговым консультантам, что они помогли разработать стратегию выхода из долговой ямы;
• Рассмотреть возможность банкротства: В некоторых случаях, когда долги становятся неудержимыми, рассмотрите возможность подачи на банкротство;
• Рассмотреть возможность временной работы, продажи ненужных вещей и других способов увеличения дохода.

Каждая ситуация уникальна, и рекомендуется проконсультироваться с профессионалами, чтобы получить индивидуальные советы и рекомендации. Если все делать правильно, можно избежать коллекторов и не доводить дело до суда.