Top.Mail.Ru
 
Наверх
 
 
 
 

    Банкротство физических лиц - что это и как оформить?

    Дата обновления: 10 ноября 2022 13:12
    0 комментариев

    Еще несколько лет назад объявить себя банкротом могли только юридические лица. В 2015 году, после принятия ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, процедура стала доступной и обычным гражданам. В статье поговорим о том, как подать на банкротство, что для того нужно и какие условия должны быть выполнены.

    Что такое банкротство?

    Банкротство – это отсутствие возможности погасить имеющиеся задолженности.

    Обратите внимание!

    Речь идет именно об отсутствии возможности, а не нежелании возвращать долги. Кроме этого, на успешное завершение процедуры могут рассчитывать только добросовестные заемщики, которые вносили обязательные платежи, но после возникновения непредвиденных обстоятельств больше не могут делать это. То есть стать банкротом не может человек, который взял в банке крупную сумму, не внес ни единого платежа и объявил о своей несостоятельности. В таком случае суд увидит злой умысел и обвинит должника в мошенничестве.

    Далее мы расскажем, как физическому лицу самостоятельно подать на банкротство, когда это можно сделать через МФЦ, а когда – только через суд.

    Какие условия для признания банкротства нужно выполнить в 2022 году?

    Прежде, чем узнать, как оформить банкротство физического лица, нужно понимать, что услуга доступна не всем гражданам РФ. Первое – у человека должна быть задолженность перед банком или другим кредитором. До 1 сентября 2020 года минимальный размер долга для начала процедуры внесудебного банкротства составлял 500 тысяч рублей. После этой даты сумму решили изменить и установили ее в пределах от 50 до 500 тысяч рублей. 

    Специальные программы для улучшения кредитной истории

    Следующее условие начала процедуры признания заемщика банкротом – отсутствие возможности вернуть долг на протяжении 3 и более месяцев. Человек также признается неплатежеспособным в случаях, когда после внесения всех обязательных платежей у него на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума.

    Отдельные требования есть и к самому заемщику. Он должен быть гражданином РФ и иметь возможность доказать, что выплате долговых обязательств препятствуют серьезные обстоятельства. Это может быть сокращение на работе, травма, не позволяющая выполнять рабочие обязанности и т. д. Кроме того, важно соблюдение следующих условий:

    • заемщик не уклонялся от уплаты кредитов, а просрочки появились после возникновения непредвиденных обстоятельств;
    • заемщик пытался самостоятельно договориться с кредиторами (в качестве доказательства можно предоставить переписку с банком);
    • должник не скрывает свои доходы и наличие имущества;
    • должник уже нашел или ищет работу (во втором случае нужно быть на учете официальной биржи вакансий).

    Обратите внимание. В случае признания вам банкротом будет распродано многое ценное имущество. Поэтому еще раз взвесьте все «За» и «Против».

    А сейчас расскажем, как проходит процедура банкротства физического лица в зависимости от суммы долга.

    Как оформить банкротство по кредитам, если долг превышает 500 тысяч рублей?

    Для начала поговорим о том, как подавать на банкротство физического лица при большой сумме задолженности. При расчете суммы долга во внимание НЕ принимаются пени и штрафы по налогам и сборам.

    Рефинансирование кредитов в других банках

    При долге свыше 500 тысяч рублей начать процедуру банкротства можно только через суд. На момент подачи заявления у должника должно завершиться исполнительное производство.

    Как проходит процедура банкротства пошагово в таком случае:

    1. Сбор всех необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:
    • личные документы и их копии (паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельства о браке, рождении детей и т. д.);
    • перечень имущества с документами, подтверждающими право владения;
    • выписки с банковских счетов, справка о доходах;
    • при наличии акций или других активов – выписки из соответствующих реестров;
    • опись имущества;
    • документы, подтверждающие невозможность работать и оплачивать кредиты (медицинские справки и т. д.);
    • кредитные договоры и выписки, демонстрирующие размер долга у каждого из кредиторов;
    • список кредиторов.

    Список документов может изменяться. Необходимый в каждом конкретном случае пакет документов можно уточнить в суде или найти в ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

    1. Написание заявления и письменного описания ситуации, которая привела к невозможности оплачивать обязательства и желанию стать банкротом. Описание заполняется в свободной форме, но обязательно должно содержать все ключевые сведения: сумму долга, срок неисполнения обязательств, причины возникновения просрочки и т. д.
    2. Подача заявления и всех документов в суд (лично, онлайн или почтой).

    После подачи заявления в суд, кредиторы не имеют права требовать оплаты задолженности у физического лица. Сам человек тоже не должен их погашать до вынесения решения суда. Процесс рассмотрения заявления может растянуться на несколько месяцев.

    Займы с плохой кредитной историей

    На время рассмотрения судом дела должник лишается возможности распоряжаться своим имуществом, активами, счетами и банковскими картами. Все это передается арбитражному управляющему. У физического лица остается только равная прожиточному минимуму сумма.

    В отдельных ситуациях суд может отказать в признании физического лица банкротом и предложить реструктурировать долг. Но в таком случае срок действия нового договора не должен превышать 3 лет, а у заемщика должен быть доход, позволяющий вносить обязательные платежи и не оставаться без средств к существованию. 

    После того, как суд примет решение о признании физического лица банкротом, будет начата оценка имущества – недвижимости, драгоценностей, бытовой техники, транспорта. Если кредитор или должник не согласны с оценкой – они могут оспорить решение. Если все согласны – начинаются торги. Вырученная сумма направляется на счет кредитора для оплаты долга.

    Сколько стоит получить банкротство через суд?

    Должнику нужно оплатить 25 тысяч рублей за услуги управляющего. Эту сумму можно разделить на несколько платежей, но для этого нужно подать в суд соответствующее заявление.

    В число других обязательных расходов также включаются оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего, оплата публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах. 

    По средним подсчетам на все вместе понадобится порядка 50 тысяч рублей.

    При необходимости должник может воспользоваться услугами юристов. 

    Кредит под залог автомобиля
    АО «Тинькофф Банк» Лиц.№2673

    Как происходит процедура банкротства при долге 50-500 тысяч рублей?

    Теперь поговорим о том, как самостоятельно подать на банкротство через МФЦ. Сразу отметим, что запуск процедуры в этом случае возможен только после завершения исполнительного производства. На практике это означает, что кредитор должен был обратиться в суд для взыскания долга, судебные приставы провели все необходимые проверки и выяснили, что у заемщика нет средств и имущества для погашения обязательств и исполнительное производство было закрыто.

    Как физическому лицу подать на банкротство самостоятельно в таком случае? Ему нужно:

    1. Подать заявление в МФЦ (можно по месту прописки или месту проживания).
    2. Дождаться окончания проверки МФЦ об окончании исполнительного производства. Процесс занимает до 3 дней.

    Если исполнительное производство действительно завершено, на основании заявления физического лица в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве будет размещена соответствующая информация. С этого момента останавливается начисление штрафов и пени по всем кредитам и займам.

    Физическое лицо признают банкротом и спишут долги если:

    • в течение последующих 6 месяцев его финансовое положение так и не станет лучше;
    • у должника не появится имущество, которое можно реализовать в пользу кредиторов;
    • не возникнут обстоятельства, препятствующие признанию несостоятельности во внесудебном порядке.

    Последствия признания человека банкротом

    Важно знать не только, как бесплатно оформить банкротство физического лица, но и что повлечет за собой успешное завершение процедуры. 

    После признания человека банкротом он не сможет:

    • занимать руководящие должности страховых компаниях, МФО, НПФ в течение 5 лет;
    • руководить кредитными организациями в течение 10 лет;
    • руководить юрлицами в течение 3 лет;
    • начать еще одну процедуру признания банкротом в течение 5 лет в судебном порядке и 10 лет – во внесудебном.

    При оформлении новых займов в течение последующих 5 лет банкроту нужно сообщать о своем статусе кредитору.

    Что касается положительных моментов, из-за которых обычно человек и решается стать банкротом – процедура позволяет полностью или частично избавиться от долговых обязательств. Кроме этого, ему не нужно общаться с кредиторами – этим занимается арбитражный управляющий.

    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Была ли страница полезна?
    Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице.
    0  0

    Комментарии к статье

    Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

    Популярные кредиты с онлайн-заявкой

    Почта Банк
    лицензия № 650
    Кредит ПСК 20,734% - 55,019%
    от 20 000 до 5 000 000 рублей
    от 3 до 7 лет
    Подробнее
    Тинькофф Банк
    лицензия № 2673
    Кредит ПСК 8,001% - 60,001%
    от 100 000 до 7 000 000 рублей
    от 3 месяцев до 7 лет
    Подробнее
    Совкомбанк
    лицензия № 963
    Кредит ПСК 14,885% - 14,894%
    от 150 000 до 5 000 000 рублей
    от 12 до 60 месяцев
    Подробнее
    ВТБ
    лицензия № 1000
    Кредит ПСК 22,900% - 52,300%
    от 5 000 до 100 000 рублей
    от 3 месяцев до 5 лет
    Подробнее
    Нашли ошибку? Сообщите нам