Необходимость взять кредит для бизнеса или для ИП может возникнуть по разным причинам. Это и запуск новых направлений, и пополнение оборотных средств для финансирования текущей деятельности (запуск реклама, выплата заработной платы сотрудникам, оплата налогов). Иногда предприниматели даже берут кредиты на бизнес с нуля. Независимо от цели кредитования, при подаче заявки в банк может возникнуть немало вопросов. Ответы на них, а также рейтинг лучших кредитов на развитие малого бизнеса вы найдете в статье.
Условия получения кредита на открытие бизнеса и его развитие
Банки понимают, что сотрудничество с недавно зарегистрированными компаниями или ИП – это всегда риск. Поэтому не стоит рассчитывать на какие-либо льготы или послабления от кредитора. Необходимо быть готовыми к достаточно жестким требованиям, в том числе – наличию положительной кредитной истории, наличию движимого или недвижимого имущества, отсутствии судимости и т. д.
Виды кредитов для малого бизнеса
В зависимости от цели, можно выбрать один из видов кредитов малому бизнесу без залога:
- Кредит наличными. Подходит в случаях, если предвидятся крупные траты: покупка оборудования, пополнение оборотных средств и т. д. Решение по заявке обычно принимается в день обращения, сумма поступает на открытый в банке или другой счет.
- Кредитная карта. Подходит на цели, связанные с мелкими тратами. Также стоит учесть, что кредитная карта нацелена на проведение безналичных операций, снимать с нее деньги не выгодно из-за наличия комиссий, применения более высокой процентной ставки и в большинстве случаев – потери возможности беспроцентного погашения. Но у кредитной карты есть и существенный плюс – возобновляемый кредитный лимит, позволяющий снова использовать деньги после их внесения.
- Овердрафт. Это возможность «выхода в минус», если на расчетном счете оказалось недостаточно для проведения платежа средств. Такой тип кредитов относится к краткосрочным. Банк спишет деньги со счета через 30 дней после совершения операции.
- Банковские гарантии. Предложение актуально для участников торгов на госзакупках. Это один из самых быстрых и удобных способов предоставления обеспечения – кредитная организация обязуется при необходимости заплатить за клиента определенную сумму. Существует несколько видов гарантий: на участие в закупках по 223-ФЗ и 44-ФЗ, на возврат аванса, на исполнение обязательств в гарантийный период, на исполнение договора, коммерческая банковская гарантия.
Как взять кредит на открытие бизнеса или его развитие
Кредит на развитие бизнеса с нуля выдается только зарегистрированным и поставленным на учет в налоговой ИП и компаниям. Увеличить шансы положительного решения по заявке поможет обращение в то финансовое учреждение, где уже имеется расчетный счет. К тому же, существующие клиенты могут рассчитывать на особые условия кредитования.
Перед оформлением кредитной заявки предпринимателю или компании нужно:
- Составить бизнес-план. Важно учесть все затраты на запуск и развитие деятельности, другие потенциальные расходы и т. д.
- Выбрать подходящую франшизу. Как показывает практика, кредитные организации более благосклонно относятся к проектам, основанным на моделях известных брендов.
- Изучить условия кредитования в разных банках. Это позволит выбрать самый выгодный вариант. Необходимо обратить внимание на процентную ставку, наличие возможных комиссий, размер переплаты, условия досрочного погашения, размер штрафов в случае просрочки платежа.
- Подготовить залог. Наличие обеспечения увеличивает шансы одобрения заявки.
После этого можно отправить заявку в один или несколько выбранных банков. Для экономии времени многие кредитные организации позволяют сделать это онлайн. После одобрения заявки останется дождаться звонка менеджера банка, который расскажет подробнее об условиях кредитования, перечислит список необходимых документов и пригласит в офис для подписания договора.
Какие документы понадобятся
Список документов для получения кредита на развитие бизнеса для ИП или ООО может отличаться в разных банках. Основными являются:
- паспорт;
- ИНН;
- свидетельство о регистрации ИП или ООО;
- справка о доходах;
- бизнес-план;
- документы, подтверждающие право собственности на имущество.
В какой банк обратиться за кредитом для бизнеса?
Кредиты для малого бизнеса выдают многие российские банки. Мы подготовили список из 6 лучших на сегодняшний день предложений.
Услуги Сбербанка с онлайн заявкой
Кредит для малого и среднего бизнеса в Т-Банке (Тинькофф)
ИП и ООО могут оформить такой кредит в режиме онлайн без поездок в банк. Основные условия кредитования следующие:
- Сумма – 50 тыс. – 10 млн рублей.
- Срок – 3-6 месяцев.
- Залог – не нужен.
- Процентная ставка – комиссия 1% в месяц от общей суммы ссуды
Кредит для малого и среднего бизнеса от Т-Банка (Тинькофф)
Предварительное решение по заявке принимается в течение одного дня. Наличие открытого в Тинькофф Банке счета необязательно. Кредит можно погасить досрочно без штрафных санкций.
Кредиты для бизнеса в Альфа-Банке
Альфа-Банк предлагает клиентам разные варианты кредитных продуктов:
- Кредитная карта для бизнеса с лимитом до 1 млн. руб. — максимальный кредитный лимит на снятие наличных в сутки 300 000 рублей. Снятие наличных 3,9% от суммы выдачи, минимум 300 руб. Кэшбэк до 10% в 5 из 7 категорий на выбор ежемесячно.
- Возобновляемая кредитная линия для бизнеса до 30 млн рублей для пополнения оборотных средств. Срок кредитования 18 месяцев. В первые 12 месяцев можно брать деньги, в остальные 6 — только погашать долг.
- Бизнес-кредит до 150 млн руб. на развитие бизнеса. Заемные средства предоставляются предоставляется под залог незастроенных земельных участков, жилой, коммерческой и прочей недвижимости, транспортных средств, спецтехники и оборудования серийного производства (за исключением лизинга).
- Овердрафт для бизнеса до 30 млн рублей поможет рассчитаться с контрагентами и покрыть кассовый разрыв. Оформляется без залога. Можно оформить подписку на 1 год и получить скидку на ставку до 13%. Стоимость подписки — от 1% от общей суммы овердрафта.
- Ипотека для бизнеса для покупки коммерческой или жилой недвижимости юрлицами. Сумма кредита до 150 млн рублей, срок кредитования до 10 лет. Можно под залог покупаемой недвижимости, готовой или строящейся. Заемщиком может быть юридическое лицо или ИП со сроком ведения бизнеса или регистрации от 9 месяцев в регионе с отделениями Альфа-Банка. Взять в ипотеку можно офисные, торговые, складские и производственные здания и помещения, квартиры, дома, коттеджи.
- Автокредит для бизнеса на покупку всех видов транспорта и спецтехники. Можно взять новые и б/у. Сумма до 50 млн рублей, срок кредитования до 10 лет. Доступна скидка на ставку 3,5% при подключении Защиты Бизнеса.
Кредитный лимит в 1 000 000 рублей в Открытие
Предложение актуально в случаях, когда нужно срочно провести расчеты с контрагентами.
Банк Открытие готов открыть расчетный счет с лимитом до 1 млн рублей, а при соблюдении дополнительных условий (сохранение оборота по расчетному счету от 350 тыс. рублей в месяц, своевременное погашение задолженности) увеличить его до 10 млн рублей. Если клиент не использует кредитный лимит, проценты не начисляются.
Помимо расчетного счета с кредитным лимитом, клиент сможет оценить и другие преимущества предложения банка:
- бесплатный выпуск бизнес-карты;
- бесплатный доступ в интернет-банк;
- отсутствие комиссии при входящих и исходящих платежах в тарифе «Свой бизнес»;
- бесплатное открытие счета;
- бесплатное обслуживание по тарифу «Первый шаг» и 4 месяца бесплатного обслуживания по тарифу «Свой бизнес».
Кредитный лимит к счету подключается в онлайн-режиме. Предоставлять залог, искать поручителей или оформлять страховку не нужно.
Кредит для бизнеса в Совкомбанке
В Совкомбанке есть сразу несколько предложений для представителей бизнеса:
- Кредит наличными «Супер плюс». Заемщику доступна сумма до 1 млн рублей на срок от 1 года до 5 лет.
- Кредит наличными под залог автомобиля. Заемщику доступно до 1 млн рублей на срок от 3 до 60 месяцев.
- Кредит под залог недвижимости. Заемщику доступно до 30 млн рублей на срок до 120 месяцев.
Совкомбанк принимает решение по заявке в течение двух часов после ее получения.
Факторинг в СберБанке
Факторинг подразумевает предоставление услуги финансирования под уступку денежных требований поставщика к покупателю и оказание услуг по управлению дебиторской задолженностью.
Особенности факторинга в Сбербанке:
- пополнение оборотных средств;
- отсутствие необходимости предоставлять обеспечение;
- факторинг не отражается на балансе как кредитное обязательство;
- при необходимости можно увеличить лимит финансирования;
- срок финансирования – фактическая отсрочка;
- погашение происходит в день поступления оплаты от покупателя.
Воспользоваться предложением могут ООО и ИП, которые ведут деятельность более 1 месяца. Одно из обязательных требований к заемщику – являться резидентом РФ.
Подать заявку для получения финансирования и подписать необходимую документацию в случае положительного решения можно онлайн. Деньги поступят на расчетный счет сразу после поставки.
«Дикий лимонопад» в Локо-Банке
В рамках кредитного предложения заемщик может получить до 15 млн рублей на срок до 10 лет по ставке от 15,9% годовых (определяется индивидуально). Досрочное погашение кредита без штрафных санкций и дополнительных комиссий.
Основные требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- возраст в диапазоне 21-70 лет;
- регистрация в регионе присутствия банка.
Для получения предварительного решения достаточно паспорта и заявления-анкеты на получение кредита.
Озон Кредит - Финансирование для любого бизнеса
Озон Кредит предлагает предпринимателям удобное и выгодное решение для развития бизнеса.
- Широкий диапазон сумм от 10 000 до 300 000 000 рублей.
- Гибкие условия: срок кредитования до 18 месяцев, индивидуальная процентная ставка.
- Простой процесс оформления: заполни онлайн-анкету, подпиши договор и получи деньги.
- Поддержка на всех этапах: Персональный менеджер поможет разобраться в условиях и ответит на все вопросы.
Преимущества Озон Кредита:
- Скорость: Решение по заявке за 15 минут.
- Удобство: Онлайн-сервис, минимальный пакет документов.
- Надежность: Мы работаем на рынке финансовых услуг уже много лет.
Кому подходит Озон Кредит?
- ИП: Для развития розничной торговли, интернет-магазинов, сервисных услуг.
- ООО: Для расширения производства, обновления оборудования, выхода на новые рынки.
Получить деньги на бизнес в ОЗОН Кредит
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
