Факторинг от Сбербанка - все условия и требования к компаниям

Для отечественного рынка услуга является мало популярной.  Однако банк №1 России еще в 90-е гг. прошлого столетия предлагал её своим клиентам. Поэтому и в 20-е гг. 21 века Сбербанк в данном сегменте находится на ведущих позициях. В 2014 г. даже была создана дочерняя компания, Сбербанк факторинг, предоставляющая услуги клиентам из разных сфер экономики.   

Договор факторинга повышает безопасность финансовой устойчивости любой компании. Поэтому давайте разберем, что это за понятие, на каких условиях предоставляется и чем он полезен предприятиям. 

Что такое факторинг?

Факторинг - это финансовый инструмент, оптимизирующий дебиторский долг организаций. Факторинг дает возможность продавцу продукции быстро получить оплату, даже при продаже товара с отсрочкой платежа. Т.е., оплата поступает до выполнения покупателем условий договора.

Другими словами, в купли-продажи участвуют не две, а три стороны договора факторинга:

• Продавец;
• Покупатель;
• Фактор (Финансовый агент), финансирующий продавца товара. Взамен тот уступает третьей стороне право требования долга. Предметом уступки от поставщика по договору факторинга является денежное требование и это может по существующему обязательству быть на законных основаниях. Функцию третьего игрока выполняет Сбербанк, а точнее, его дочерняя структура, Сбербанк Факторинг, внедряющая в факторинговый рынок современные автоматизированные технологии.

Головной офис компании расположен в столице РФ. Еще шесть отделений работает в крупных городах страны:

1. СПб;
2. Н. Новгород;
3. Ростов-на-Дону;
4. Воронеж;
5. Казань;
6. Екатеринбург.

Виды факторинга

Операции факторинга зависят от критериев проведения.

1. Исходя от распределения рисков, они могут быть без регресса и с регрессом. В первом случае поставщик товара не будет разбираться с покупателем, если последний не выполняет договорные обязательства. Здесь в дело вступает Фактор. Он будет требовать от покупателя расплатиться за полученный товар. Именно этот вариант и предлагает клиентам Сбербанк Факторинг.  

2. Территориальное нахождение поставщика и покупателя делит факторинг на внутренний, когда участники сделки резиденты РФ, и внешний, когда, хотя бы, одна сторона – не участник российского рынка.

Сбербанк Факторинг чаще участвует во внутреннем факторинге.

3. Информативное уведомление сторон операции делит факторинг на открытый (продавец и покупатель знают о сделке) и закрытый (в курсе только продавец, обратившийся в банк).

Сбербанк Факторинг предпочитает участвовать в факторинге открытого типа.

Условия и требования к компаниям

В Сбербанк Факторинг условия следующие:

• Размер денежных средств варьируется в диапазоне 95-100% от общей цены поставляемого товара;
• Срок отсрочки платежа определяется тарифом. Это до 200 календарных дней. Для клиентов, не делающих просрочки, Финансовый агент дважды разрешает отсрочку, если они попали в тяжелую ситуацию;
• Есть возможность получения страхового полиса от риска неплатежа/невозврата долга;
• Минимальный первоначальный лимит по финансированию – 5 млн. руб.;
• С помощью экспресс-анализа оценивается платежеспособность, бухгалтерские документы, финансовая отчетность;  
• Пакет документов предоставляется через интернет. Сбербанк Факторинг работает в онлайн режиме;
• Три рабочих дня дается на одобрение заявки на факторинг.

К участникам сделки выдвигаются два базовых требования:

1. Отсрочка платежа обязательно указывается в соглашении;
2. Минимальный стаж работы поставщика товаров на рынке – 12 месяцев.

В результате сделка становится выгодной всем её участникам. Каждый что-то получает:

• Поставщик – деньги в срок;
• Покупатель – отсрочку платежа;
• Фактор - комиссию от роли посредника, возможность расширить круг клиентов, оптимизировать операционную деятельность, увеличить рыночную конкурентоспособность.

Покупатели

Сбербанк Факторинг предпочитает работать с покупателями-партнерами:

• Проверенными;
• Имеющими хорошую репутацию;
• Положительно зарекомендовавшими себя на рынке.

Список приводится на сайте Сбербанк Факторинг. Это не означает, что другие компании не смогут работать с Фактором. Просто условия будут хуже, пока их не внесут в список надежных партнеров:

• Нужно отправить заявку:
• Подождать проверку;
• Получить одобрение. Решение может затянуться до 10 дней;
• Повышенная стоимость факторинга. Начальная сумма операции - от 50 млн. руб. 

Автокредит для бизнеса

АО «АЛЬФА-БАНК» Лиц.№1326

Подать заявку

Договор и стоимость факторинга

Специфика операций не позволяет создавать типовой договор. Соглашение между сторонами будет всегда носить индивидуальный характер. У каждой сделки будут свои нюансы и отличительные черты.

Компания предоставляет образец договора после того, как клиент подал на факторинг электронную заявку.

Стоимость факторинга также устанавливается индивидуально. Все зависит от:

• От рисков для Фактора;
• Репутации продавца;
• Прочих моментов, которые оказывают влияние на принятие решения.

В среднем, процентная ставка за операцию колеблется в пределах 11% годовых. Однако досрочное погашение долга позволит снизить этот показатель до 8 пунктов. Скидки делаются и постоянным клиентам.

Открытие лимита и рассмотрение заявок – услуги бесплатные.

Подача заявки

Надо посетить сайт Финансовый агента, sberbank-factoring.ru, и заполнить форму заявки, указав требуемую информацию:

• Название;
• ИНН компании;
• Контактный телефон.

Соглашаетесь с проверкой представленной информации и отправляете заявку на модерацию. Если она успешная, с представителем клиента связывается менеджер Сбербанк Факторинг, чтобы уточнить данные.

Личный кабинет 

Если заявка компании одобрена, ей нужно направить Финансовому агенту:

1. Документы по операции;
2. Соглашения;
3. Сопутствующие приложения. 

Сбербанк Факторинг обладает прекрасной E-factoring. Благодаря этой системе уменьшается число бумажных документов, сокращается время проверки предоставленной информации. Как только операция будет одобрена, сотрудники Сбербанк Факторинг помогут клиентам получить электронную подпись, и откроют им доступ в ЛК. Это необходимо, чтобы пользоваться услугами E-factoring.

Между Финансовым агентом и поставщиком товара подписывается соглашение по операции факторинга. После этого Сбербанк Факторинг переводит продавцу денежные средства за товар, поставленный покупателю.

Достоинства и недостатки факторинга

Плюсов довольно много:

• Можно выбирать покупателей из списка, а это проверенные и надежные компании;
• Продавец быстро получает деньги, не дожидаясь даты платежа;
• Покупатель получает надежного поставщика, проверенного уважаемым Финансовым агентом;
• Сбербанк Факторинг получает свои проценты за оказание услуги;
• Не нужно вносить залог либо предоставлять гарантийные обязательства;
• Улучшается кредитная история компаний.

Недостатки:

• Высокий начальный лимит финансирования для малого/среднего бизнеса. Однако Финансовый агент обещает, что делает все возможное, чтобы снизить его и охватить как можно больше предпринимателей;
• Узкий круг проверенных компаний;
• Отсутствие факторинга на валютные операции.

Теперь вы знаете, в чем суть факторинга, зачем он нужен и что означает это простыми словами.