Ваш город - Москва?
Да
 
 
Наверх
 
 

Универсальные и базовые лицензии банков

На базовые и универсальные российские банки начали разделять в 2018 году, а к 1 января 2019 года реформа была завершена. Основным критерием для разделения финансовых учреждений на группы стал размер имеющегося капитала. В первом случае он составляет 300 миллионов рублей, во втором – 1 миллиард рублей. Но это не единственная разница между двумя категориями кредитных организаций.

Необходимость проведения реформы регулятор объяснил неравным положением больших федеральных и маленьких региональных финансовых учреждений.

Лицензия для крупных финансовых учреждений 

Универсальная лицензия банка – это лицензия, позволяющая финансовой организации совершать все доступные виды банковских операций в России и за ее пределами. 

В 2020 году финансовых учреждений с универсальной лицензией меньше, чем с базовой. В качестве примера можно вспомнить о «Газпромбанке», «ВТБ», «Альфа-Банке», «Сбербанке», «Открытии» и других крупных компаниях.

Базовая лицензия и ее особенности

Базовая лицензия банка – это лицензия, которая позволяет финансовому учреждению осуществлять основные операции:

Кредит наличными под низкий процент - от 6,9%
  • открытие и ведение счетов;
  • привлечение вкладов;
  • совершение переводов;
  • покупка и продажа иностранной валюты.

Но существует список ограничений. В большинстве случаев они относятся к работе с иностранными клиентами:

  1. Размещение и привлечение драгоценных металлов, если для этого требуется сотрудничество с иностранцами (физическими лицами и компаниями).
  2. Открытие дочерних компаний и филиалов в других странах. 
  3. Совершение предопределенных типов операций с ценными бумагами.
  1. Выдача займов и другие виды размещения средств в иностранных организациях или у физических лиц. Пункт также включает в себя осуществление лизинговых операций, поручительства, выдачу гарантий, открытия корреспондентских счетов в заграничных финансовых учреждениях.

Из правила есть одно исключение. Запрет не распространяется на открытие счета за границей с целью участия в иностранной платежной системе.

Банки, которые не согласны с предоставлением базовой лицензии, обязаны получить статус микрофинансовой компании или небанковской кредитной организации.

Чем отличается базовая лицензия банка от универсальной

Кроме упомянутых выше различий стоит добавить, что нормативы Н6 для банков с базовой лицензией жестче, чем для учреждений, работающих с универсальной лицензией. Размер риска на заемщиков в их случае составляет всего 20% от капитала. 

Одновременно у банков с базовой лицензией есть свои преимущества. В первую очередь – отсутствие требования предоставлять информацию о принимаемых рисках и процедуре их оценки, финансовых и других инструментах неограниченному числу лиц. Также здесь необязательно назначать руководителя службы внутреннего контроля, его обязанности разрешено выполнять руководителю службы управления рисками.

Быстрый кредит по паспорту на любые цели, без справок и поручителей!

Следующее отличие – количество необходимых для соблюдения нормативов. У банков с универсальным типом лицензии их 12, в то время как у организаций с базовым всего 6.

Сказывается ли вид лицензии на клиентах

Несмотря на то, что вид лицензии в большей степени влияет на деятельность банка за пределами страны, он сказывается и на соотечественниках. Эксперты утверждают, что во время выбора финансового учреждения клиенты чаще обращают внимание на крупные организации с максимальным набором функций. Относится это и к физическим лицам, и к юридическим.

«Ограниченность», независимо от степени ее влияния на человека или компанию, идет не на пользу банка. Новые клиенты не торопятся инвестировать в него свои средства на вклады и накопительные счета, а уход уже существующих клиентов способен повлиять на тех, кто хочет продолжить сотрудничество.

Светлана Саксина
01 сентября 2020 14:54

Популярные кредиты с онлайн-заявкой

Газпромбанк
лицензия № 354
Кредит от 6,9%
от 50 000 до 5 млн. рублей
от 13 месяцев до 7 лет
Подробнее
Восточный банк
лицензия № 1460
Кредит от 9% годовых
от 80 000 до 3 млн. рублей
от 13 месяцев до 5 лет
Подробнее
Банк Хоум Кредит
лицензия № 316
Кредит от 7,9%
от 10 000 до 1 млн. рублей
от 1 месяца до 7 лет
Подробнее
Почта банк
лицензия № 650
Кредит от 6,9% годовых
от 50 000 до 3 000 000 рублей
от 36 до 60 месяцев
Подробнее