ТОП-8 банков, где можно открыть счет самозанятому

Самозанятость — налоговый режим для физлиц и ИП, работающих без найма. Он подходит копирайтерам, дизайнерам, программистам и другим специалистам. С 2025 года введены изменения: повышается лимит дохода до 3,6 млн рублей, расширяется список товаров с обязательной маркировкой, усиливается контроль за соблюдением правил. Отчетность в Росстат станет обязательной и будет требовать электронной подачи с ЭЦП. Самозанятость становится более регулируемой, требуя от пользователей внимательности к новым требованиям и цифровым сервисам для учета и уплаты налогов.

ТОП-8 банков, где можно открыть счет самозанятому

1. Сбербанк
2. Альфа-Банк
3. АК Барс
4. МТС Банк
5. Тинькофф (Т-Банк)
6. ВТБ
7. Райффайзенбанк
8. Промсвязьбанк (ПСБ)

Эти банки предоставляют сервисы для регистрации в качестве самозанятого, формирования и отправки чеков, оплаты налогов, а также дополнительные услуги, такие как юридическая поддержка и выгодные банковские продукты. Ниже рассмотрим их подробнее, но, вначале разберем, кто такие самозанятые.

Кто может считать себя самозанятым и какой для них установлен налог на доход

Самозанятыми считаются граждане, платящие налог в размере 4/6% от профессионального дохода при работе с физическими/юридическими лицами. Такой режим доступен ИП без наемных сотрудников и физлицам с доходом, не превышающим 2,4 млн. руб. в год. 

Самозанятыми могут стать люди:

• Оказывающие услуги парикмахера;
• Сдающие квартиру в аренду;
• Продающие товары, которые они сделали собственноручно и пр.

Теперь перейдем к списку банков и бонусам, предлагаемым самозанятым.

Сбербанк

Самозанятые могут получить в Сбербанке пакет «Своё дело».  Платить за обслуживание не надо. Если вы еще не зарегистрировались, как самозанятый, операцию можно осуществить дистанционно, с помощью «Сбербанк Онлайн». 

Приложение также поможет:

1. Создавать чеки;
2. Отправлять их клиентам. При безналичной оплате чек формируется автоматически;
3. Оплачивать налоги на доходы.

Пакет «Своё дело» позволит самозанятым получить:

1. Цифровую карту. На неё будет поступать доход. Первый месяц, а потом – при расходах от 5 тыс., обслуживание бесплатное;
2. Онлайн-календарь. Можно будет записывать клиентов, отправлять им напоминания, отмечать перечень услуг, получать на e-mail уведомления о новых записях;
3. Конструктор сайтов. С помощью встроенных шаблонов, около 100, самозанятые могут создавать сайт;
4. Бесплатный хостинг;
5. Бесплатный чат для общения с клиентами в онлайн-режиме;
6. Конструктор документов. С помощью шаблонов можно создавать юридически грамотные документы;
7. Платформу «Деловая среда». Откроется доступ к статьям о бизнесе, видеоматериалам и дистанционным курсам; 
8. Консультацию юриста. В течение квартала после регистрации у самозанятого есть право на три телефонные консультации по любому вопросу. Потом они будут платными.  

Альфа-Банк

Если вы не клиент банка, нужно подать заявку на Альфа-карту (она бесплатная), получить её и через приложение организации, Альфа-Мобайл, зарегистрироваться как самозанятый. 

Клиенты могут сразу приступить к регистрации:

1. Открываете приложение;
2. Переходите в «Настройки»;
3. Выбираете «Регистрация самозанятого»;
4. Вводите нужную информацию;
5. Ждете одобрения.

Операция дистанционная и займет 5 минут. Налоги от дохода платятся из приложения. 

Самозанятый получает возможность:

• Работать без договоров;
• Круглосуточную поддержку в чате;
• Налогового вычета до 10 тыс.;
• Заработка по накопительному счету до 6% с выплатами каждый месяц;
• Самостоятельно указывать системе, какой доход следует облагать налогом.

АК Барс

Если вы не клиент банка, нужно оформить карту банка. Клиенты могут сразу приступить к регистрации через приложение «АК Барс Онлайн».

Став самозанятым, вы будете соблюдать законодательство РФ, сможете официально подтверждать доход, юридически оформлять сделки с клиентами. Через приложение вы сможете оплачивать налоги и формировать чеки. Здесь же автоматически формируется сумма налога и её можно дистанционно оплатить. 

Расчетные счета в Т-Банке (Тинькофф)

Реклама АО «ТБанк» Лиц.№2673

Получить

МТС

Устанавливаете на гаджет приложение, а дальше все зависит от статуса:

1. Не клиент МТС: в разделе «Для самозанятых» (вкладка «Еще) заполняете заявку на получение виртуальной карты ЯСАМ и регистрируетесь в налоговой;
2. Клиент МТС: в разделе «Для самозанятых» подтверждаете данные и регистрируетесь в налоговой;
3. Самозанятый: в разделе «Для самозанятых» подтверждаете данные, указываете «Я зарегистрирован», предоставляете банку требуемые права.

Карта ЯСАМ 

Она дает возможность без процентов:

1. Обналичивать средства в любых банкоматах;
2. Переводить до 200 тыс./мес. на прочие карты по № телефона;
3. Принимать оплату от юр. лиц.

Виртуальный платежный инструмент также позволяет получать партнерские бонусы от:

• Капитал Life: круглосуточная врачебная поддержка и любые страховые полисы. Максимальная скидка 56%;
• Viewst: создание рекламных баннеров без дизайнерской помощи. Скидка в 15% на тарифы ПРО/ПРО+;
• Правокард: комплексные юридические услуги. Ежемесячно одна услуга бесплатная;
• Виза Бизнес: доступ ко всем скидкам программы.

Эквайринг 

Услуга для самозанятого позволяет:

• Выполнять переводы на любую карту;
• Осуществлять автоформирование чеков для отчета.

За любую операцию сбор 2,3%.

Т-Банк (Тинькофф)

Для оформления самозанятости нужно пройти регистрацию. Т-Банк (Тинькофф) варианты через:

• ЛК на официальном сайте;
• ЛК на сайте налоговой инспекции;
• приложение «Мой налог»;
• приложение «Т-Банк» с помощью чат-бота. 

Если у вас уже есть карта банка Tinkoff, нет необходимости заказывать второй платежный инструмент для самозанятости. Также банк не требует открывать специальный счет. Средства можно принимать на счет накопительный, дебетовой/кредитной карты.

Для формирования чеков онлайн-касса не нужна. Это можно сделать через приложение или ЛК, а потом переслать линк клиенту.

ВТБ

Нужно скачать на смартфон приложение ВТБ-Онлайн, а дальше все зависит от статуса:

1. Не клиент банка: оформляете дебетовую карту, регистрируетесь самозанятым в разделе «Услуги»;
2. Клиент банка: регистрируетесь самозанятым в разделе «Услуги»;
3. Самозанятый: оформляете дебетовую карту, выбираете «Самозанятость» в разделе «Услуги», предоставляете банку доступ в приложение «Мой Налог».

С помощью ВТБ-Онлайн самозанятые могут:

1. Создавать онлайн-чеки, квитанции на налоговые выплаты и оплачивать их;
2. Аннулировать чеки, если они были ошибочно зарегистрированы;
3. Формировать справки о доходе и узнавать их сумму;
4. Изучать статистику по налогам/доходам;
5. Пользоваться партнерскими сервисами;
6. Изменять вид деятельности и регион работы;
7. Консультироваться с сотрудником ВТБ;
8. Сняться с учета в налоговой инспекции.

Вы можете получить налоговый вычет в 10 тыс. и не платить налог, если его размер ниже 100 руб./мес. 

Райффайзенбанк

Финансовое учреждение предлагает самозанятым встать на налоговый учет, чтобы не нарушать закона и сделать доход официальным.

Для этого нужно установить приложение «Мой налог». Через него можно:

• Проходить регистрацию;
• Учитывать доходы;
• Выдавать чеки;
• Выплачивать налоги.

ПСБ

Промсвязьбанк предлагает самозанятым использовать тариф «ПростоСам», позволяющий бесплатно:

• Открывать расчетный счет;
• Ежемесячно снимать до 200 тыс.;
• Совершать безлимитные переводы внутри ПСБ;
• Переводить каждый месяц до 200 тыс. на счета физ. лиц.

Плюсы сотрудничества с ПСБ:

• Нет отчетности;
• Не нужно иметь кассу;
• Отсутствие обязательных платежей;
• Бесплатное открытие ИП, подключение тарифа для самозанятых;
• Подключение эквайринга по приемлемой стоимости;
• Помощь в развитии бизнеса.