Наверх
 
 
 
 
    Все статьи

    ТОП-10 дебетовых карт с накопительным счетом в 2022 году

    Дата обновления: 09 марта 2022 17:22

    Содержание страницы

    1. Что такое накопительный счет

    Все отечественные банки выпускают дебетовые карты. Дебетовая карта - это платёжная карта, на которой хранятся деньги его владельца. Многие банки предлагают владельцам карт открыть накопительный счет.

    Что такое накопительный счет

    Вначале разберемся с понятием накопительный счет (НС), посмотрим, какие у него есть плюсы и минусы.

    Под НС подразумевается банковский продукт, предназначенный для безопасного хранения денег и небольшого их преумножения. Отличия от вкладов в следующем:

    • Можно размещать на счете столько денег, сколько клиент может себе позволить;
    • Процентная ставка зависит от депозитной суммы и в отдельных случаях, от условий обслуживания пластиковой карточки;
    • Деньги можно снимать, не боясь потерять проценты.

    Достоинства НС:

    • Кладете на счет посильную сумму;
    • Снимаете со счета деньги, не теряя проценты;
    • Минимальная сумма для открытия отсутствует;
    • Можно не соблюдать правило минимального неснижаемого остатка;
    • Разрешается открывать несколько счетов (к примеру, на ремонт, отпуск, обучение и пр.);
    • Если снять все деньги, НС не закроется. Его можно будет потом пополнить;
    • Страховка на сумму до 1,4 млн. руб.;
    • Есть возможность увеличить доход (увеличатся проценты), оформив в том же банке дебетовую карту.

    Недостатки НС:

    • Доходность, по сравнению с депозитным вкладом, ниже. Причина – возможность забирать деньги обратно в любой момент;
    • Проценты идут на неснижаемый остаток.

     Теперь сделаем обзор дебетовых платежных инструментов с НС. Для их оформления в онлайн режиме достаточно предъявить паспорт.

    1. Банк Тинькофф

    Банк за выпуск «Tinkoff Black» денег не берет. Обслуживание будет бесплатным, если от 50 тыс. хранится на карте, вкладе, НС, в инвестициях. Иначе – 99 руб./мес. 

    Бесплатное обналичивание в месяц до 500 тыс. в банкоматах Тинькофф. Если больше, 2%, мин., 90 руб. на сумму, превышающую лимит. В других банкоматах мира разрешается бесплатно снимать в диапазоне 3-100 тыс. Менее 3 тыс., комиссия 90 руб., свыше 100 тыс. – 2%, мин., 90 руб.

    Переводы в прочие банки бесплатно с рублевых карточек, внутри Тинькофф – с любых. 

    Пополнение с карты иного банка или наличными бесплатное до 150 тыс./мес. в банкоматах Тинькофф и его партнеров. Сверх лимита – сбор 2%.

    Кэшбэк до 15% в 4-х категориях и до 30% у партнеров. 

    Накопительный счет

    Можно открыть с картой НС и получать на остаток до 7% годовых.

    2. Ситибанк

    Банк за выпуск карты «Citione+» денег не берет. Обслуживание и пополнение с других карт бесплатное. 

    Обналичивание – до 0,6/2 млн. в день/мес. Можно без сборов снимать деньги в любых банкоматах, если:

    • Зарплата владельца карты от 80 тыс.;
    • Делаются покупки в месяц от 30 тыс.;
    • Остаток от 300 тыс. 

    В противном случае, 1%, мин. 100 руб., если операция проводится через чужие устройства.

    Переводы на любую сумму через приложение банка и в СБП по № телефона до 100 тыс. бесплатные, в отделениях - сбор 1%, мин., 150 руб. 

    На все покупки кэшбэк 1%, в выбранных двух категориях – 1,5%, за валютный обмен – 2%. Могут быть скидки от партнеров до 30%.

    Дебетовая карта «Главная Мир»

    Накопительный счет

    На остаток по НС банк дает до 6% годовых.

    3. Райффайзенбанк

    Банк за выпуск карты «Кэшбэк» и её обслуживание денег не берет. 

    Обналичивание в банкоматах банка и его партнеров бесплатное, в иных случаях, 1%, мин., 100 руб. 

    Переводы:

    • Внутренние – бесплатно;
    • По № телефона в другие банки через приложение банка – до 100 тыс./мес. бесплатно, дальше – 0,5%;
    • На чужие карты – 1,5%, мин., 50 руб.

    Пополнения наличными в банкоматах банка и партнеров бесплатно. Можно без комиссии и с карт других банков, но только в приложении Райффайзен.

    Кэшбэк рублями и без ограничений, 1,5% на все покупки.

    Накопительный счет

    Можно открыть с картой НС «Выгода» и получать на остаток до 10 млн. 12% годовых.

    4. ВТБ

    Банк за выпуск «Мультикарты МИР» и её обслуживание денег не берет. 

    Обналичивание в банкоматах банка и его партнеров бесплатное, лимит – 2/0,35 млн. в мес./день. В иных случаях, 1%, мин., 300 руб. 

    Переводы до 100 тыс. через СБП в ВТБ Онлайн бесплатные. 

    Пополнения с помощью возможностей банка – бесплатные. С карт других банков аналогично. Через Билайн и Евросеть сбор 1%, мин., 50 руб. 

    Кэшбэк возвращается бонусами. Размер 1/1,5% на сумму до 30/75 тыс. ежемесячно. У партнеров - до 30%.

    Накопительный счет

    Можно открыть с картой НС «Сейф» и получать на остаток до 1 млн. до 24% годовых + 1% при подключении опции Сбережения.

    5. Альфа-Банк

    Банк за выпуск «Альфа-карты» и её обслуживание денег не берет. 

    Бесплатное обналичивание в любых банкоматах до 50 тыс./мес., в устройствах самого банка и его партнеров - без ограничений. В иных случаях, 1,99%, мин., 199 руб. 

    Переводы в прочие банки до/свыше 100 тыс./мес. по № телефона бесплатные/0,5%, макс., 1500 руб. Аналогичная операция по № карты – 1,95%, мин., 30 руб. 

    Пополнения с карты иного банка и через банкоматы партнеров – бесплатно. 

    Кэшбэк на все покупки составляет 2% первые 2 месяца. Потом при сумме приобретений от 10/100 тыс. он составит 1,5/2%. Если покупки совершены у партнеров - до 33%. 

    Ежемесячное ограничение – 5 тыс. руб. 

    Накопительный счет

    Можно открыть с картой накопительный «Альфа-Счет» и получать на остаток до 8% годовых.

    6. Промсвязьбанк

    ПСБ за выпуск карты «Твой кэшбэк» денег не берет. Если расходы в месяц превысят 5 тыс., бесплатным будет и обслуживание. Иначе, 149 руб. 

    Бесплатное обналичивание подразумевается в банкоматах ПСБ, Альфа-Банка и Россельхозбанка. В иных случаях, 1%, мин., 299 руб. Лимит – 150/300 тыс. в день/мес.

    Переводы:

    • Внутренние – бесплатно;
    • По № телефона бесплатные до 100 тыс./мес.;
    • По № карты – 1,5%, мин., 100 руб. 

    Пополнения с карты на карту, через автоматы банка, банкоматы АльфаБанка и Россельхозбанка бесплатные. 

    Кэшбэк на все покупки составляет 1,5%, а в трех категориях - 5%. 

    Накопительный счет

    Можно открыть с картой НС «Акцент на процент» и получать на остаток до 8% годовых.

    7. Хоум Кредит Банк

    Банк за выпуск карты «Польза» и её обслуживание денег не берет. 

    Обналичивание и любые переводы до 100, пополнения до 300 тыс. бесплатные. При превышении лимита комиссия 1%, мин., 100 руб.

    Если остаток не превышает 300 тыс., проценты на него составят 5/3% годовых при расходах от 30 тыс./7-30 тыс. В прочих случаях проценты не начисляются.

    На все покупки кэшбэк (баллами) 1%, в выбранных категориях – 5%, у партнеров – до 30%.

    Накопительный счет

    Можно открыть с картой НС и получать до 22% годовых.

    8. УБРиР

    Банк за выпуск карты «My Life» и её обслуживание денег не берет. 

    Дебетовая карта Tinkoff Black

    Бесплатное обналичивание будет в любых банкоматах мира первые 2 месяца. Данное условие не потеряет силу и дальше для устройств партнерской сети (ПСБ, ВТБ, АльфаБанк и пр.). А чтобы снятие денег в прочих банкоматах было без сборов, нужно ежемесячно делать покупки на сумму от 5 тыс. Иначе будет комиссия, 1%, мин., 120 руб. 

    Переводы внутри банка и на карты других банков в СБП по № телефона – бесплатные. В иных случаях, 2,1%, мин., 30 руб. 

    Кэшбэк:

    • 1% - на все покупки;
    • 5% - оплата ЖКУ и интернет покупки;
    • 15% - приобретения на праздниках в одной категории. 

    Ежемесячное ограничение – 5 тыс. руб. 

    Накопительный счет

    Можно открыть НС и с опцией «Больше плюсов» получать на остаток до 9% годовых.

    9. Росбанк

    Карта «МожноВСЕ» выпускается бесплатно, а если оформите её до 30/06/2022 г. не надо будет платить и за обслуживание. В противном случае, 99 руб./мес.

    Обналичивание в банкоматах собственных и партнерских – беспроцентное. Иначе, 1% от суммы, мин., 299 руб. Переводы внутри банка бесплатные. За внешние операции будет сбор 1,5%, мин., 30 руб. 

    На все покупки кэшбэк 1%, в выбранной категории – 3%, у партнеров – до 20%.

    Накопительный счет

    На остаток по НС банк дает 10% годовых по сберегательному счёту #Акционный

    10. Газпромбанк

    Банк за выпуск карты «Умная карта» и её обслуживание денег не берет. 

    Бесплатное обналичивание в банкоматах банка. Лимит 0,2/1,5 млн. в сутки/мес. В устройствах других учреждений – трижды в месяц до 100 тыс. В иных случаях, 1,5%, мин., 200 руб. 

    Переводы в прочие банки до/свыше 100 тыс./мес. по № телефона через СБП бесплатные/0,5%, макс., 1500 руб. 

    Размер кэшбэка на прочие покупки составляет 1%, а в выбранной категории зависит от суммы покупок:

    • Более 5 тыс. - 3%;
    • Свыше 30 тыс. – 5%;
    • От 75 тыс. - 10%. 

    Ежемесячное ограничение – 3 тыс. руб. 

    Накопительный счет

    Можно открыть с картой НС «Трать и копи» и получать на остаток до 17% годовых.

    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Комментарии к статье

    Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

    Популярные кредиты с онлайн-заявкой

    Ак Барс
    лицензия № 2590
    Кредит от 4,5% до 29,9% годовых
    от 100 000 до 5 000 000 рублей
    от 13 месяцев до 7 лет
    Подробнее
    Банк Хоум Кредит
    лицензия № 316
    Кредит от 4,9% годовых
    от 30 000 до 3 000 000 рублей
    от 15 месяцев до 7 лет
    Подробнее
    ВТБ
    лицензия № 1000
    Кредит от 4,4% до 34,5% годовых
    от 30 000 до 7 000 000 рублей
    от 6 месяцев до 7 лет
    Подробнее
    Почта Банк
    лицензия № 650
    Кредит от 4,5% до 17,9% годовых
    от 20 000 до 5 000 000 рублей
    от 3 до 7 лет
    Подробнее
    Нашли ошибку? Сообщите нам