МКК и МФК: что это, в чем разница, примеры популярных компаний

Микрофинансовые организации (МФО) - это компании, которые предоставляют небольшие займы физическим лицам и предприятиям. Среди них выделяют два основных типа: микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК). В этой статье разберёмся, что такое МКК и МФК, в чем их отличия, и приведём примеры популярных организаций с возможностью оформить онлайн-заявку.

Что такое МКК и МФК?

Микрокредитная компания (МКК)

МКК - это, как правило, небольшие микрофинансовые организации, которые выдают займы на сравнительно небольшие суммы. Они обязаны иметь собственный капитал не менее 2–5 млн рублей и создавать резервы на возможные потери по займам. МКК не имеют права привлекать деньги от физических лиц, не являющихся учредителями, и не могут выпускать облигации. Надзор за МКК осуществляют саморегулируемые организации (СРО), а Банк России вмешивается лишь при серьёзных нарушениях или если активы компании превышают 100 млн рублей.

Микрофинансовая компания (МФК)

МФК - более крупные и капиталоёмкие организации с уставным капиталом не менее 70 млн рублей. Они имеют расширенные полномочия: могут выдавать физическим лицам займы до 1 млн рублей, привлекать средства от частных инвесторов (не менее 1,5 млн рублей) и юридических лиц, а также выпускать облигации. МФК находятся под постоянным контролем Банка России, обязаны проходить ежегодный аудит и предоставлять отчётность регулятору. Им запрещена производственная и торговая деятельность.

Первый займ под 0%

Основные отличия МКК и МФК

Микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК) выполняют схожие функции - выдачу микрозаймов населению и бизнесу, однако между ними существует ряд важных отличий, которые влияют на выбор организации в зависимости от потребностей клиента.

Примеры популярных МКК и МФК с онлайн-заявкой

Микрокредитные компании (МКК)

еКапуста

• сумма займа: до 30 000 рублей;
• онлайн-заявка: ekapusta.com

Eзаем

• сумма займа: до 15 000 рублей;
• онлайн-заявка: ezaem.ru

Турбозайм

• сумма займа: до 50 000 рублей;
• онлайн-заявка: turbozaim.ru

Вива Деньги

• сумма займа: до 50 000 рублей;
• онлайн-заявка: viva-dengi.ru

Микрофинансовые компании (МФК)

МигКредит

• сумма займа: до 100 000 рублей;
• онлайн-заявка: migcredit.ru

Займер

• сумма займа: до 30 000 рублей;
• онлайн-заявка: zaimer.ru

Заём.ру

• сумма займа: до 100 000 рублей;
• онлайн-заявка: zaem.ru

MoneyMan

• сумма займа: до 80 000 рублей;
• онлайн-заявка: moneyman.ru

Веббанкир

• сумма займа: до 30 000 рублей;
• онлайн-заявка: webbankir.com

Быстроденьги

• сумма займа: до 100 000 рублей;
• онлайн-заявка: bistrodengi.ru

Joymoney

• сумма займа: до 100 000 рублей;
• онлайн-заявка: joymoney.ru

Эти компании входят в топовые рейтинги микрофинансовых организаций России в 2025 году и предлагают удобное оформление займов онлайн с быстрым решением.

Дополнительные особенности

1. Минимальный капитал. МФК обязаны иметь значительно больший уставной капитал - не менее 70 млн рублей, что обеспечивает более высокую финансовую устойчивость и надёжность. В то время как МКК - это, как правило, небольшие компании с капиталом от 2 до 5 млн рублей, что делает их более доступными для региональных игроков и начинающих предпринимателей.
2. Привлечение средств. МФК могут привлекать средства от частных инвесторов и юридических лиц, что позволяет им расширять финансовые возможности и увеличивать объёмы выдаваемых займов. Однако для частных лиц установлен порог входа - не менее 1,5 млн рублей, что является своего рода фильтром для инвесторов с достаточным уровнем финансовой грамотности. МКК же не имеют права привлекать средства от физических лиц, не являющихся учредителями, что ограничивает их источники финансирования.
3. Контроль и отчётность. МФК находятся под постоянным контролем Банка России, обязаны проходить ежегодный аудит и предоставлять подробную финансовую отчётность. Это повышает прозрачность их деятельности и защищает интересы клиентов и инвесторов. МКК контролируются через саморегулируемые организации (СРО), а ЦБ РФ вмешивается только в исключительных случаях, например, при подозрениях на нарушения или если активы компании превышают 100 млн рублей.
4. Максимальные суммы займов. МФК могут выдавать физическим лицам займы до 1 млн рублей, что делает их более подходящими для клиентов с крупными финансовыми потребностями. МКК ограничены суммой в 500 тыс. рублей, что подходит для небольших и срочных займов.
5. Возможность выпуска облигаций. МФК имеют право выпускать облигации, что позволяет им привлекать дополнительные средства на рынке капитала и расширять свою деятельность. МКК такой возможности не имеют.
6. Производственная и торговая деятельность. МФК не могут заниматься производственной или торговой деятельностью, так как их основная задача - предоставление микрозаймов. МКК, напротив, могут совмещать микрофинансовую деятельность с производственной или торговой, что иногда используется для диверсификации бизнеса.

Первый заём на карту бесплатно - МФО Cashiro (Каширо)

Реклама ООО МКК «Декада» Лиц.№2403045010024

Подать заявку

Рекомендации по выбору

1. Если вам необходим небольшой займ - до 500 тыс. рублей - можно обращаться как в МКК, так и в МФК. В этом сегменте выбор зависит от условий конкретной компании: процентной ставки, срока, удобства оформления.
2. Для займов свыше 500 тыс. рублей или если вы планируете инвестировать в микрофинансовую организацию, рекомендуется выбирать только МФК, так как они обладают более высоким уровнем контроля и финансовой устойчивостью.
3. При выборе МФО обязательно проверяйте, что компания входит в государственный реестр Банка России и имеет положительные отзывы клиентов.
4. Обратите внимание на прозрачность условий, наличие лицензий, а также на удобство подачи заявки и скорость рассмотрения.

Такое расширенное понимание отличий МКК и МФК поможет сделать осознанный выбор микрофинансовой организации, соответствующей вашим финансовым потребностям и уровню риска.