Top.Mail.Ru
 
Наверх
 
 
 
 
    Расчетные счета в Тинькофф Банке

    Легальное обналичивание денег с расчетного счета ИП в 2024 году

    Дата обновления: 07 ноября 2023 16:03
    0 комментариев

    Если сумма платежей превышает 100 тыс. руб., ИП обязаны расплачиваться с другими бизнесменами только безналичным способом. Поэтому они вынуждены открывать счета в банках, хотя закон не обязывает их это делать. 

    Однако предприниматель получает и наличные деньги. Такие средства поступают от покупателей. В таких случаях ограничение в 100 тыс. теряет силу, если клиент является обычным физическим лицом. Однако приходится думать, где хранить деньги. Можно приобрести сейф, но это не совсем надежно. Оптимальный выход из ситуации — вносить наличные деньги на расчетный счет, открытый в банке.

    Однако здесь возникает другая проблема: как обналичивать средства? Ведь иногда требуются наличные расчеты, например, рассчитаться работниками или партнерами по классической схеме. 

    Что учитывать при обналичивании средств с расчетного счета?

    Нужно знать следующие нюансы снятия денег с расчетного счета:

    1. Будет комиссия. Если деньги берутся для заработной платы, сбор составит до 1%. Для любых других нужд, исходя из обналичиваемой суммы, комиссия может быть 2 и более процентов;
    2. Придется соблюдать кассовую дисциплину. Центробанк не требует от предпринимателей вести кассовые документы. Однако практика показывает, что когда придется определять налоговую базу, этот упрощенный порядок обязательно приведет к спорам с сотрудниками налоговой инспекции;
    3. При частых снятиях сумм от 100 тыс., банк может запросить конечные цели расходов наличных денег. Основание — ФЗ №155 «О противодействии легализации доходов, которые получены преступным путем». 

    РКО для ИП

    Как получать и подтверждать расходы?

    Процедура получения наличных денег следующая:

    • В кассе банка заполняете платежное поручение/чековую книжку;
    • Получаете наличность;
    • Оприходуете наличные деньги в кассе ИП, составив ПКО (приходный кассовый ордер);
    • Получаете деньги из своей кассы по РКО (расходный кассовый ордер).

    Так как финансовое учреждение может затребовать предпринимательские цели расходования наличных денег, нужно обязательно оформлять и сохранять:

    • Партнерские договоры;
    • Чеки: товарные и кассовые;
    • Товарные накладные;
    • Счета-фактуры;
    • Прочие платежные документы.

    Если зарплата выдается сотрудникам наличными купюрами, необходимо подтверждение платежной ведомостью (форма Т-53). 

    Проводки при обналичивании средств ИП составлять не нужно. Предприниматели не ведут этот инструмент бухучета.

    Кассовые операции имеют сложное оформление плюс банки возьмут комиссию. Поэтому не рекомендуются частые наличные расчеты с работниками и контрагентами. Только в крайних случаях. 

    Расчетные счета с бесплатным обслуживанием

    Способы обналичивания средств на личные нужды

    Приведем цитаты из двух писем.

    Первое письмо — от ЦБ РФ, от 02/08/2012 г.: 

    «Деньги, полученные ИП с р/с, можно без ограничений использовать на личные нужды. Составление авансового отчета о средствах, израсходованных ИП, не производится».

    Второе письмо — от Минфина РФ, от 11/08/2014 г.: 

    «Деньги, оставшиеся на р/с ИП после уплаты всех обязательных платежей, налогов и сборов, можно использовать на личные нужды. Если средства переводятся с р/с ИП на р/с физлица, не должны облагаться налогом».

    Способы обналичивания средств

    Вариантов три:

    1. Касса банка. Получаете наличные купюры по чеку/платежному поручению, приходуете в кассу ИП по ПКО и выдаете по РКО. В графе назначение получения денег следует указывать «Выдача денег на личные нужды» либо «»Перевод собственных средств. Чтобы сэкономить, некоторые бизнесмены в этой графе указывают «Зарплата ИП». Однако предприниматель не может сам платить себе зарплату. В таких случаях, банк может отказать в выдаче денег.

    2. Перевод денег на р/с физлица. Так как средства не обналичиваются, банк не возьмет комиссию, а ИП не нужно оформлять кассовые документы. Потом через банкомат деньги снимаются с карты, привязанной к р/с. 

    Здесь важно учесть два момента: 

    • Карту нужно оформить на самого ИП. Если она будет на другого человека (например, на супругу), сумма облагается налогом, а ИП обязан удержать НДФЛ и перечислить его в бюджет (!);
    • Если перевод совершается из одного банка (открыт счет ИП) в другой (открыт счет физлица), может быть комиссия.  

    3. Перевод денег на вклад физлица. ИП имеет право также отрывать депозитный и накопительный счета, куда и можно отправлять средства. После закрытия депозита он получит наличные деньги.

    Из этих трех способов самым оптимальным вариантом, на наш взгляд, является второй. Его и советуем использовать при снятии средств ИП на личные нужды.

    Расчетные счета с процентом на остаток

    Расчетные счета в Промсвязьбанке

    Комиссии некоторых банков

    Российские банки, даже самые крупные и известные, не хотят терять денег. Поэтому берут комиссию с ИП за перевод в адрес физлица. Причем это делается и при внутреннем переводе, т.е., когда оба счета находятся в одном финансовом учреждении!

    Поэтому выбирая банк, ИП должны учитывать и стоимость тарифного плана, и размер данной комиссии. Ниже мы привели таблицу, по которой вы можете выполнить сравнение. 

     НазваниеБесплатно, до, тыс. руб./месяцКомиссия, от
    Сбербанк3001,7%
    ВТБС р/с ИП на р/с физлица бесплатно и без ограничений
    Россельхозбанк1000,5%
    Альфа-банк1002% + 99 руб.
    Тинькофф2501,5% + 99 руб.
    Модуль-банк2502%
    Промсвязьбанк1001,5%
    Открытие1501,5%
    Точка150500 руб. за каждые 15 тыс.

    Мы думаем, что самый оптимальный выбор — банк ВТБ.

    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Была ли страница полезна?
    Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице.
    0  0

    Комментарии к статье

    Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

    Популярные кредиты с онлайн-заявкой

    Тинькофф Банк
    лицензия № 2673
    Кредит ПСК 8,001% - 60,001%
    от 100 000 до 7 000 000 рублей
    от 3 месяцев до 7 лет
    Подробнее
    Совкомбанк
    лицензия № 963
    Кредит ПСК 14,885% - 14,894%
    от 150 000 до 5 000 000 рублей
    от 12 до 60 месяцев
    Подробнее
    Открытие
    лицензия № 2209
    Кредит ПСК 8,889% - 44,989%
    от 50 000 до 5 000 000 рублей
    от 24 до 60 месяцев
    Подробнее
    Хоум Банк
    лицензия № 316
    Кредит ПСК 6,856% − 34,947%
    от 30 000 до 3 000 000 рублей
    от 15 месяцев до 7 лет
    Подробнее
    Нашли ошибку? Сообщите нам