Top.Mail.Ru
 
Наверх
 
 
 
 

    Как взять кредит на покупку автомобиля в 2024 году?

    Дата обновления: 12 января 2024 17:26
    0 комментариев

    Даже подержанный автомобиль стоит дорого. Поэтому не у каждого россиянина есть возможность сразу расплатиться за такую покупку. Можно попросить в долг у друзей, товарищей по работе, родственников. Но сумма большая, придется обращаться к нескольким товарищам. Второй вариант – копить деньги. Это долго. 

    Оптимальный выход из ситуации – автокредит. О нем и пойдет речь ниже.

    Виды автокредитов

    Сразу отметим, что оформляя целевой займ, вы сможете только использовать транспортное средство. Пока не выполните последний взнос, автомобиль будет в залоге. Переоборудовать его, перекрасить, продать, обменять, подарить можно будет лишь с разрешения кредитодателя. После полного погашения кредита вы сможете распоряжаться автомашиной полностью. 

    Плюс автокредита, как целевого займа, в процентной ставке. Она будет меньше, чем при беззалоговом кредите. Клиентам могут быть предложены кредиты:

    • Экспресс. Если собираетесь быстро расплатиться за автомобиль, это самый выгодный вариант. Оформление быстрое, с малым количеством документов. Как правило, экспресс-кредит выдается на новое ТС. Срок до 60 месяцев, потребуется минимальный взнос от 15%.
    • Без первоначального взноса. Если у автолюбителя нет денег для первого платежа, приобрести машину можно и без первоначальной оплаты. Однако надо учесть, что в этом случае поднимется процентная ставка. Но есть хорошие предложения от Совкомбанк (от 6,9%), Альфа-Банка (от 4%) и Газпромбанка (от 2,4%).
    • Стандартный. Банк выдает ссуду, если клиент приобретает автомашину в партнерском салоне. Плюс такого автокредита – проценты по платежам.
    • Trade-in. Первый взнос заменяется старым автомобилем. Автомашину диагностируют эксперты, чтобы определить его рыночную стоимость. Полученную сумму вычитают из размера оформляемого кредита. Плюс Трей-ин – не нужно самому заниматься продажей старой машины. Минус – стоимость старого авто будет ниже цены на рынке.
    • Без обязательной страховки КАСКО. Банки такой кредит выдают на покупку автомашин недорогих или подержанных. Плюс займа - за автовладельцем остается право страховать ТС или нет. Минусы – высокие проценты и небольшой размер ссуды.

    Иногда банки и партнерские автосалоны устраивают акции, предлагая клиентам автокредит без процентной ставки! Однако, его условия будут максимально жесткими. Минимальный первоначальный взнос в таких ситуациях будет 50% от цены автомобиля и выше.

    Однако, в любом случае надо помнить, что один банк на одинаковые машины, но для разных клиентов, может выдвигать различные условия. Потому что кредитор, оформляя автокредит, будет учитывать:

    • Ежемесячный доход.
    • Трудоустройство.
    • Сумму первого взноса.
    • Кредитную историю.

    Все автокредиты

    Где выгоднее оформить автокредит?

    Граждане, собирающие приобрести ТС, имеют два варианта для оформления займа:

    1. Банк;
    2. Автосалон.

    У каждого варианта есть свои преимущества и недостатки.

    Банк

    Обращаясь в финансовое учреждение за автокредитом, необходимо учитывать следующие факторы:

    • Первоначальный взнос;
    • Размер ставки;
    • Условия возврата заемных средств;
    • Автострахование.

    Плюсы оформления займа в банке это возможность:

    • Использовать государственную поддержку, если вы попадаете под эту программу: у вас это первое авто и/или в семье от двух детей. Но будет ограничение в выборе ТС по характеристикам;
    • Небольшая процентная ставка;
    • Широкий выбор автосалонов и автомобилей.

    Минусы:

    • Нужно лично посещать банк и представлять нужные документы;
    • Заявка подается в один банк;
    • Решение принимается за 3-5 дней.

    Если не получается оформить автокредит, можно взять потребительский займ и потратить деньги на покупку транспортного средства. 

    Салон

    Альтернативный вариант – приобретение «железного коня» в автосалоне.

    Преимущества покупки:

    • Не нужно посещать банк. Его представитель обычно сидит в магазине;
    • Решение может приниматься за несколько часов;
    • Небольшой пакет документов;
    • Более лояльное отношение к кредитной истории клиента.

    Недостатки – это более высокая процентная ставка (кредит выдает банк, а автосалон выступает в роли посредника), а также ограниченный выбор:

    • Партнерских банков. Автосалон обычно сотрудничает с одним или несколькими конкретными банками;
    • Автомашин;
    • Страховых компаний.

    Как оформить автокредит в 2024 году?

    Процедура стандартная. В зависимости от банка или автосалона, могут быть отличия в некоторых мелких нюансах:

    • После консультаций с кредиторами, выбирается автомобиль;
    • Собираются нужные правовые документы;
    • После передачи документов в банк/автосалон, нужно ждать ответа;
    • Если по заявке принято положительное решение, заключается соглашение купли-продажи ТС;
    • Перечисляется первоначальный взнос, если он предусмотрен по договору;
    • Автомобиль ставится на учет;
    • Приобретается полис страхования;
    • Подписывается кредитный договор;
    • Заемные средства переводятся на счет заемщика/автосалона;
    • Клиент получает автомашину и соответствующие документы на покупку.

    Паспорт автомобиля будет храниться в банке. Он возвращается владельцу ТС после того, как он внесет последний транш.

    Требования к заемщику

    Кредитор будет выдвигать к заемщику определенные требования. Поэтому даже успешный человек имеет риск получить отказ. Как правило, требования следующие:

    • Гражданство РФ.
    • Регистрация по месту жительства. В паспорте должна стоять отметка.
    • Возрастной диапазон в пределах 21-60 лет. Могут быть исключения в конкретных банках. Например, до 70 и от 18 лет.
    • Официальное трудоустройство.
    • Минимальный стаж от квартала и общий рабочий стаж от 12 месяцев.
    • Подтверждение дохода – справка 2-НДФЛ либо выписки со счетов.

    На благонадежность клиента влияет и размер первоначального взноса, который он готов заплатить. Он увеличивает шансы заемщика на одобрение кредита. Некоторые банки могут потребовать водительские права и водительский стаж от 12 месяцев. Если у вас нет прав на вождение, но вы собираетесь их получать в ближайшее время, это нужно сразу уточнять в банке/автосалоне.

    Какие документы нужны для оформления автокредита?

    Стандартный пакет документов предполагает следующие правовые бумаги:

    1. Заявление заемщика.
    2. Паспорт с правами.
    3. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
    4. Справка о доходах.

    Каждый банк может немного изменять этот список на свое усмотрение.

    После выбора автомобиля заемщик должен передать в банк его ПТС.

    Первые два пункта имеют силу и при оформлении автокредита в салоне. Дальше все зависит от политики конкретного автомагазина. К примеру, отдельные салоны требуют даже подтверждения на право владения частной собственностью.

    Страховой полис 

    В редких случаях оформление автокредита происходит без заключения договора страхования жизни. По российским законам кредитор не имеет права заставлять заемщика оформлять страховку. Поэтому банки, при несогласии клиента, могут просто отказать в заявке! 

    Однако стоит отметить, что это может выгодно обеим сторонам. Кредитор сводит свои риски к минимуму. Заемщик, если потеряет трудоспособность, может быть уверен, что автокредит будет погашен.

    Можно попробовать оформить автокредит без оформления КАСКО. После завершения определенного времени, указанного в документе, договор страхования разрешается расторгнуть. Альтернативный вариант – обращение с иском в суд.

    Автокредиты без КАСКО

    Как погашать кредит на автомобиль?

    Если берете автомобиль в кредит, нужно понимать, что заемные средства необходимо возвращать в полном объеме и в сроки, указанные в договоре. Выплаты будут ежемесячные.  

    Чтобы избежать неприятностей в виде штрафов и неустоек, которые приведут к дополнительным денежным потерям, необходимо:

    • Соблюдать график платежей и погашать задолженность в установленные сроки;
    • Не допускать просрочек
    • Выполнять платежи в полном объеме.

    После того, как вы полностью вернете долг кредитодателю, необходимо проверить вывод банком автомобиля из залога. На договоре должна стоять отметка «погашено», заверенная подписью банковского специалиста.

    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Была ли страница полезна?
    Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице.
    4  0

    Комментарии к статье

    Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

    Популярные кредиты с онлайн-заявкой

    Альфа-Банк
    лицензия № 1326
    Кредит ПСК 14,800% - 55,990%
    от 50 000 до 15 000 000 рублей
    от 1 до 10 лет
    Подробнее
    Тинькофф Банк
    лицензия № 2673
    Кредит ПСК 8,001% - 60,001%
    от 100 000 до 7 000 000 рублей
    от 3 месяцев до 7 лет
    Подробнее
    Почта Банк
    лицензия № 650
    Кредит ПСК 20,734% - 55,019%
    от 20 000 до 5 000 000 рублей
    от 3 до 7 лет
    Подробнее
    Совкомбанк
    лицензия № 963
    Кредит ПСК 14,885% - 14,894%
    от 150 000 до 5 000 000 рублей
    от 12 до 60 месяцев
    Подробнее
    Нашли ошибку? Сообщите нам