Наверх
 
 
 
 
    Все статьи

    Как создать кредитную историю с нуля?

    Дата публикации: 16 марта 2021 15:42

    Как создать кредитную историю с нуля?

    Кредитная история - документ, способный повлиять не только на доброжелательное отношение к ее владельцу со стороны финансовой системы, но и на деловую репутацию. Поэтому важно, отнестись к процессу создания кредитной истории серьезно. 

    Зачем кредитная история?

    Кредитная история - совокупность сведений по кредитным обязательствам конкретного физического лица. В состав документа, хранящегося в специальной организации - бюро кредитных историй (БКИ), входит информация о том:

    • когда человек обращался за кредитом;
    • получил желаемый кредит или отказ;
    • имелись ли просрочки и задолженности;
    • налагались ли судебные взыскания.

    Положительная кредитная история, свидетельствующая об ответственности и дисциплинированности заемщика, ведет к тому, что:

    • банки без задержек выдают кредит на самых привлекательных условиях;
    • работодатели доверяют серьезную работу;
    • страховые компании снижают стоимость полиса. 

    Негативная кредитная история, а еще хуже ее отсутствие, становятся преградой на пути между заемщиком и финансовой помощью кредитных организаций.

    Как открыть кредитную историю?

    Начиная создавать кредитную историю с чистого листа, следует подойти к процессу обдуманно:

    Кредит наличными на любые цели на 7 лет
    • оцените собственную платежеспособность;
    • выберите надежный банк;
    • подберите удачное кредитное предложение.

    Не поддавайтесь искушению и не подавайте бессистемно заявки во все банки подряд. 

    Покупка товаров в рассрочку

    Приобретите необходимую вещь в магазине, воспользовавшись услугой рассрочки. Не стоит беспокоиться о переплате, ведь платить проценты не придется. Главное, не спешите, а погашайте долг, согласно графику, прилагаемому к кредитному договору. 

    Для кредитной истории:

    1. Чем больше положительной информации, тем лучше.
    2. Досрочное погашение долга - не приветствуется.

    Чтобы покупка оказалась с пользой для кредитной истории, заключить договор нужно не напрямую с магазином, а при участии банка.

    Кредитная карта

    Можно оформить кредитную карту, и лучше это сделать в банке, в котором заемщик является зарплатным клиентом. Преимущества в том, что:

    • не надо подтверждать платежеспособность;
    • обязательным является единственный документ - паспорт;
    • кредитная история не запрашивается.

    Чтобы при использовании платежной банковской карты не понести дополнительные расходы и не испортить собственное финансовое реноме, рекомендуется соблюсти два правила:

    1. Распоряжаться деньгами безналичным способом.
    2. Возвращать долг в течение действия льготного периода.

    Потребительский кредит

    Планируя приобретение жилья в ипотеку или покупку автомобиля в кредит, следует сначала обратиться в выбранный банк за незначительным по объему потребительским кредитом

    Если новичку рассчитывать на привилегированные условия не придется, то достойно справившись с финансовыми обязательствами, он получит статус “добросовестного заемщика”. Исполнительных и честных заемщиком банки поощряют:

    • специальными предложениями;
    • льготными условиями.

    Займ с обеспечением

    Не имея финансовой репутации в банковской сфере, рассчитывать на кредит без отказа можно, предложив банку в качестве гарантии возврата долга - обеспечение в виде движимого или недвижимого имущества. Важно, что, получив нужную сумму, клиент продолжает пользоваться залоговым имуществом в течение всего срока действия кредитного договора.

    Для сохранения собственности и создания идеальной кредитной истории необходимо выполнить единственное условие - погасить долг в срок, не допуская просрочек. 

    Кредит наличными всем до 3 млн.

    Специальные банковские программы

    Обратите внимание на специальные банковские программы, предлагающие финансовую помощь клиентам, не имеющим кредитной истории:

    • “Кредит без кредитной истории” в Альфа-Банке;
    • “Улучшение кредитной истории” в Совкомбанке;
    • “Кредитная помощь” в банке Восточный. 

    Достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ с минимальным доходом, чтобы получить кредит, способствующий созданию положительной кредитной истории.

    Хорошая кредитная история с нуля

    Начинать писать кредитную историю следует, когда жизненные обстоятельства находятся на подъеме:

    • произошло продвижение по служебной лестнице;
    • заработная плата увеличилась;
    • открыт зарплатный счет в банке;
    • свободные денежные средства отправлены на депозит.

    Не забудьте на первом этапе, еще до того, как была отправлена заявка на кредит в банк, отправить запрос в БКИ, с целью убедиться, что кредитная история действительно отсутствует.

    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Комментарии к статье

    Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

    Популярные кредиты с онлайн-заявкой

    Ак Барс
    лицензия № 2590
    Кредит от 4,5% до 29,9% годовых
    от 100 000 до 5 000 000 рублей
    от 13 месяцев до 7 лет
    Подробнее
    Банк Хоум Кредит
    лицензия № 316
    Кредит от 4,9% годовых
    от 30 000 до 3 000 000 рублей
    от 15 месяцев до 7 лет
    Подробнее
    ВТБ
    лицензия № 1000
    Кредит от 4,4% до 34,5% годовых
    от 30 000 до 7 000 000 рублей
    от 6 месяцев до 7 лет
    Подробнее
    Почта Банк
    лицензия № 650
    Кредит от 4,5% до 17,9% годовых
    от 20 000 до 5 000 000 рублей
    от 3 до 7 лет
    Подробнее
    Нашли ошибку? Сообщите нам