Как самостоятельно стать зарплатным клиентом Сбербанка

Своих клиентов банки делят на разные категории. Сбербанк не является исключением. Есть категории пенсионеров, привилегированных клиентов, участников зарплатного проекта и т.д. Они получают в банке определенные преимущества. Например, при оформлении кредита можно не приносить справку о ежемесячном доходе. 

Ниже мы разберем преимущества «зарплатников» в Сбербанке. Посмотрим, какие льготы у них есть в 2022 году.

Кто такой зарплатный клиент и какие у него преимущества?

Открыть в любом банке вклад или оформить дебетовую карту легко. Финансовая организация потребует только паспорт. В редких случаях, если возникнут какие-то сомнения, учреждение может запросить второй документ. Однако при оформлении ипотеки, кредитной карты и других видов кредита проверка будет тщательной. Любая банковская организация хочет сотрудничать с надежными заемщиками.

Поэтому им приходится собирать определенный пакет документов и доказывать кредитодателю свою платежеспособность. И чем выше ежемесячный доход клиента, тем более надежным и платежеспособным он выглядит в глазах банка. Поэтому кредитодатель будет одобрять заявки на кредит и предоставлять определенные лимиты. Однако при возникновении серьезных сомнений, банк отклонит заявку заемщика.  

Поэтому для банковских организаций самыми надежными являются клиенты, которых они обслуживают: чем дольше, тем лучше. Потому что сотрудники могут по счетам и картам контролировать поступления денежных средств. Например, в банк обращается пенсионер с просьбой о кредите на небольшой срок. Банк видит, что клиент постоянно получает пенсию на такую-то сумму, и она индексируется ежегодно. Значит, заемщик сможет выполнять свои договорные обязательства. Тогда исходя из размера пенсии, финансовое учреждение может предложить пенсионеру адекватный кредит.

Однако самыми надежными клиентами банк считает участников зарплатного проекта. Это люди, длительное время получающие заработную плату в одном банке. 

Реализуется все просто. Компания-работодатель обращается в выбранный банк и заключает с ним договор на ведение зарплатного проекта. Финансовое учреждение дает возможность организации-клиенту открыть счета для своих сотрудников, на которые будут переводиться:

• Авансы;
• Зарплаты;
• Премии;
• Прочие начисления. 

Как только компания принимает на работу нового сотрудника, он автоматически становится зарплатным клиентом банка, с которым работодатель заключил договор. Работник подписывает соглашение на обслуживание и бесплатно получает дебетовую карту финансовой организации.

Плюсы: 

1. Новому сотруднику предприятия не нужно думать, в какой банк нужно обращаться и открывать счет;
2. Не надо платить за обслуживание. Это забота предприятия-работодателя;
3. Обладатель платежного инструмента получает бонусы. Это могут быть скидки при оформлении кредита, повышенные ставки на вклады, доступ к спецпредложениям, бесплатные опции и многое другое. Все зависит от политики банка.

Однако есть и недостаток. Допустим, человеку нравятся условия банка А, но работодатель сотрудничает с банком Б и не спрашивает у своего сотрудника, что  он хочет. Ему предлагают подписать соглашение с тем банком, с которым есть соглашение у работодателя.

Но по закону любой человек имеет право самостоятельно выбирать банк, где он хочет получать зарплату. Тогда необходимо получить его реквизиты и предоставить их в бухгалтерию компании-работодателя. Правда, в таких случаях придется самому платить за выпуск и обслуживание дебетовой карты. Кроме того, вы лишитесь привилегий.  

Что предлагает Сбербанк зарплатным клиентам?

Более 100 млн. россиян имеют счета и карты в Сбербанке. Отсюда можно сделать вывод, что в крупнейшем финансовом учреждении РФ огромное количество зарплатных клиентов. Другой вопрос, насколько выгодно здесь получать зарплату. Рассмотрим предложения банка №1 и его партнеров. Посмотрим, какие у зарплатных клиентов будут привилегии. 

Деньги до зарплаты

Неплохой сервис от финансовой организации, напоминающий микрозайм в МФО. Только ходить никуда не надо. Краткосрочный кредит можно оформить дистанционно через Сбербанк Онлайн. 

Получить займ на карту Сбербанка

Сроком на 1 месяц зарплатный клиент может получить сумму в пределах 1-100 тыс. рублей. Комиссия варьируется в диапазоне 14-28 руб. на каждую 1000. Думать о возврате тоже не надо. Как только ваша зарплата поступит от работодателя, банк через 2 дня спишет ваш долг. Достаточно удобный сервис.

Выгодные кредитные ставки

Зарплатные клиенты получат скидки при оформлении ипотеки (годовая ставка от 5,3%) или потребительского кредита (от 4,9%). Дисконт в пределах 0,5-1% годовых.

Мало документов

При оформлении кредита Сбербанк не будет требовать от зарплатных клиентов справок о доходе и трудовой занятости. Потому что необходимая информация имеется в базе данных банка. Однако при наличии дополнительного источника дохода, можно принести документ, подтверждающий его. Это позволит увеличить сумму кредита.

Скидка на услугу страхования

Для киберпреступников банковские счета являются лакомым куском. Поэтому они делают все возможное, чтобы украсть деньги клиента Сбербанка. Разными средствами они стараются выведать реквизиты счета, узнать пароли и логи от личного кабинета. В качестве защиты финансовое учреждение предлагает зарплатным клиентам страховку карт и счетов с 20%-ым дисконтом.

Оформление можно осуществить по классической схеме в офисе либо дистанционно через Сбербанк Онлайн. Вам ничего не будет угрожать. Если мошенники, добравшись до ваших счетов и карт, заберут деньги, украденную сумму компенсирует страховая компания. Нужно будет предъявить ей страховой полис. 

Оформить ипотеку по двум документам в Сбербанке

Есть и партнерские предложения. Перечислим некоторые из них:

1. Подписка СберПрайм. Зарплатные клиенты получают доступ к фильмам, музыке, скидку на мобильную связь, доставку продуктов, заказ такси. Первый квартал за подписку надо платить символический 1 рубль;
2. СберАвто. Сервис предлагает кэшбэк в размере 10 тыс. при приобретении автомобиля с его помощью;
3. Сбер Решения. Не покидая дома и в сжатые сроки с помощью сервиса можно возвратить подоходный налог. Будут скидки на пакеты услуг «Оптимальный» либо «Максимальный»;
4. СберМобайл. Если перейдете на обслуживание к этому мобильному оператору  Сбербанка, получите скидку на использование услуг в течение 365 дней. Зарплатный клиент получит промокод в Сбербанк Онлайн;
5. Зарплатные клиенты могут получить дебетовую СберКарту с бесплатным обслуживанием. Если выполнять объем операций, установленный Сбербанком, стоимость уведомлений будет бесплатной.

Чтобы узнать о бонусах и выгодах для зарплатных клиентов, необходимо:

• Открыть Сбербанк Онлайн;
• Выбрать «Сервисы»;
• Перейти на раздел «Поступления»;
• Открыть подраздел «Зарплата». 

Как превратить дебетовую карту Сбербанка в зарплатную?

Возможны два варианта:

1. Вы устроились на работу и узнали, что ваша компания-работодатель имеет договор со Сбербанком. Тогда ничего делать не надо. Вам предложат оформить зарплатную карту в этом финансовом учреждении. Просто процедура может немного отличаться. Она будет зависеть, насколько крупная и влиятельная организация, в которую вы устроились работать.

Если компания большая и имеет серьезный штат сотрудников, вам не придется посещать отделение Сбербанка. К вам подъедет менеджер банка и раздаст образцы заявлений. Заполняете, подписываете и передаете его сотруднику Сбербанка, чтобы тот отвез документ в офис.

Если компания не имеет большой вес в стране, придется самостоятельно обратиться в офис Сбербанка. Заполняете заявление, подписываете договор и ждете, примерно 2 недели, оформления карты. Для получения платежного инструмента понадобится паспорт.

2. Ситуация предполагает, что у вас есть дебетовая карта Сбербанка, но компания, в которую вы устроились, имеет договор на зарплатный проект с другим финансовым учреждением. Вы можете получить дебетовую карту этого банка. Но если вам нравятся условия своего платежного инструмента и хотите его сделать зарплатной картой, тогда необходимо подать заявление в Сбербанк: 

• Посещаете отделение, берете нужные реквизиты, предоставляете бухгалтерии по месту работы и пишите заявление о желании получать зарплату на карту банка №1;
• Альтернативный вариант — Сбербанк Онлайн. Не посещая отделения, вы дистанционно подаете заявку, распечатываете его и относите на работу.

Инструкция по перечислению зарплаты на карту Сбербанка

По закону, каждый человек может получать зарплату на карту любого банка России. 17/082022 г. Сбербанк сообщил, что теперь граждане могут самостоятельно становиться зарплатным клиентом этого учреждения. Даже уведомлять работодателя не надо! В результате они  получают привилегии, о которых мы рассказали выше. 

Сбербанк заявил, что готов поддержать всех россиян, которым неудобно менять банк:

• Кто-то живет в городке с небольшим числом банков;
• Работодатель не идет навстречу сотруднику;
• График работы не дает возможности посетить офис Сбербанка, чтобы подать заявку на переход и т.д. 

Поэтому он реализовал возможность для граждан, чтобы они могли самостоятельно оформить зарплатный проект и свободно распоряжаться средствами на карте:

• Тратить в магазинах, получая бонусы «Спасибо»;
• Размещать на вкладах;
• Погашать кредиты.

Никаких ограничений со стороны банка.

Итак, чтобы стать самостоятельно зарплатным клиентом Сбербанка нужно:

1. Установить на смартфон приложение Сбербанк Онлайн;
2. Авторизоваться, используя логин с паролем;
3. Перейти в личный кабинет;
4. Зайти в раздел «Сервисы» и выбрать последовательно три опции: «Поступления», «Зарплата», «Пополнять самостоятельно»;
5. Нажать на «Подтвердить доход»;
6. Произойдет переадресация и вы попадете на портал Госуслуги;
7. Проходите авторизацию и соглашаетесь на обработку личной информации, подтверждая дохода через Госуслуги;
8. Возвращаетесь в Сбербанк Онлайн, чтобы выбрать опцию «Пополнить из другого банка».

Нужно будет 2 месяца подряд зачислять доход либо часть его на карту Сбербанка. Можно пополнять платежный инструмент наличными через банкоматы либо переводить средства со счетов других банков. На третий месяц вы станете зарплатным клиентом Сбербанка и сможете пользоваться привилегиями для них. 

В конце отметим один факт: сервис доступен пользователям приложения Сбербанк Онлайн и только на гаджетах, работающих под управлением ОС Андроид.