Как работает СБП для бизнеса и как подключить?

Многие граждане, которые пользуются банковскими картами и часто совершают переводы, знают, что СБП является сервисом ЦБ и позволяет до 100 000 рублей в месяц бесплатно отправлять на карты других банков страны. Дальше надо платить комиссию в размере 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 руб. за операцию. 

Однако, и юридические лица с успехом пользуются услугами СБП. Она подходит для любого вида бизнеса.  

Ниже разберем основные характеристики сервиса, как его подключать и в качестве примера приведем 3 банка страны.

Основные характеристики СБП для бизнеса

Популярность СБП обеспечивают следующие факторы:

• скорость. Операции выполняются немедленно либо в течение нескольких минут. Это делает сервис полезным для бизнеса, которому важно провести платежи оперативно;
• работа в режиме 24/7. Поэтому бизнесу обеспечивается гибкость в управлении своими финансами;
• удобство и эффективность. Можно автоматизировать процессы платежей, что сокращает временные и человеческие ресурсы, необходимые для обработки транзакций;
• межбанковская интеграция. СБП дает возможность связать различные банки и финансовые учреждения для выполнения быстрых платежей между ними;
• безопасность. Таким операциям обеспечиваются высокий уровень безопасности.

Как происходит подключение СБП?

У конкретного банка условия могут различаться. Поэтому перед подключением нужно уточнять детали и требования.

Стандартная схема следующая:

1. Выбирается банк, предоставляющий СБП для бизнеса. Обычно это крупные коммерческие банки.
2. Подается заявка на подключение к СБП, предоставляются необходимые документы и информация о компании.
3. Происходит техническая интеграция. Если компания использует программное обеспечение для управления финансами (например, ERP систему), возможно, вам потребуется интегрировать ее с системой СБП для автообработки платежей.
4. Обучение сотрудников, которые потом будут отвечать за выполнение платежей через СБП.
5. После успешного подключения и интеграции можно приступать к использованию СБП для проведения быстрых и удобных транзакций.

Фактически, СБП это альтернатива эквайрингу. Система позволяет экономить на приеме платежей от клиентов любых финансовых компаний страны, нет расходов на оборудование и POS-терминалы.

Теперь посмотрим условия трех крупных банков страны.

СБП для бизнеса в Тинькофф Банке

Здесь зачисление денег мгновенное, а фиксированная комиссия в диапазоне 0,2-0,7%, в зависимости от вида бизнеса. Прием платежей у покупателей возможен даже при отсутствии у них наличных денег и карты! Можно совершать операции в онлайн и оффлайн магазинах.

Для подключения СБП необходимо подать заявку и иметь в Тинькофф расчетный счет. 

                                                        Открыть расчетный счет в Тинькофф Банк

При приеме платежей в офлайн порядок действий следующий:

• На терминале. При наличии торгового эквайринга можно подключить прием платежей в приложении банка либо личном кабинете. Он отсутствует, нужно отправить заявку на подключение. Сотрудники Тинькофф привезут терминал с подключенной СБП;

• На онлайн-кассе с эквайрингом aQsi 5. При его использовании клиент получит СМС, в котором сообщается о наличии обновления. Пользователь должен его установить. Если не пользовались aQsi 5, финансовая компания привезет кассу с подключенной системой;
• В приложении/через статический QR-код. Потребуется расчетный счет, чтобы включить функцию приема оплаты через СБП;
• На кассовом ПО. Понадобится подключение интернет-эквайринга и интеграция кассового ПО с СБП от разработчиков кассы. Потребуются код терминала и пароль, которые выдаст банк.

При приеме онлайн платежей порядок подключения будет зависеть от установленной на сайте платежной формы. Если она:

• от Тинькофф, нужно в ЛК Тинькофф Бизнес подключить СБП;
• собственная, для подключения СБП обращаетесь к разработчику.

                                                                     Кредиты для бизнеса

СБП для ИП и ООО в Альфа-Банке

Условия похожие. Зачисление денег до 15 секунд, фиксированная комиссия в диапазоне 0-0,7%, в зависимости от вида бизнеса, нет затрат на оборудование/терминалы. Сервис без сложных настроек становится сразу доступным. 

Мгновенная оплата становится возможной благодаря QR-коду. В нем шифруются:

• реквизиты получателя;
• назначение платежа;
• сумма.

Считывание выполняется камерой смартфона. Происходит переход в приложение банка на страницу оплаты. Есть ограничение по сумме одной покупки. Она не может превышать 1 млн. рублей. 

                                                                       РКО в Альфа-Банке

Комиссия для:

• госпредприятий — 0%;
• ЖКХ — 0,2%;
• товаров повседневного спроса, медицины и образования — 0,4%;
• всех остальных — 0,7%.

Способы подключения СБП в Альфа-Банке следующие:

• торговый эквайринг;
• интернет-эквайринг;
• без эквайринга. 

СБП для бизнеса в ВТБ 

Подключение к СБП в ВТБ состоит из трех шагов:

1. Открываете расчетный счет, не посещая офиса;
2. Выбираете один из трех способов приема платежей: ВТБ-касса, POS-терминал, Мобильный банк;
3.  Принимаете оплату, показывая QR-код выбранным способом.

                                                           Открыть расчетный счет в ВТБ

Комиссия в размере 0,4-0,7%, лимит на одну операцию — 1 млн. руб. Покупателю надо будет выдавать фискальный чек.