Top.Mail.Ru
 
Наверх
 
 
 
 
    Кредит под залог автомобиля
    АО «Тинькофф Банк» Лиц.№2673

    Как оформить онлайн потребительский кредит?

    Дата обновления: 22 февраля 2024 14:21
    0 комментариев

    Давно прошли те времена, когда банки выдавали кредиты только по классической схеме. Заемщикам нужно было посещать отделение, занимать очередь, беседовать с банковским представителем, а потом финансовое учреждение решало, можно ли утверждать заявку клиента или нет. 

    Развитие интернет технологий напрямую коснулось и банковской сферы. Теперь можно оформить онлайн кредит дистанционно, не тратя время на посещение офиса и беседу с менеджером. Процедура запроса упрощена и можно из дому заполнять онлайн форму. 

    Кредиты с онлайн оформлением

    Как оформить онлайн кредит: заполнение анкеты и время ожидания ответа

    При заполнении дистанционной заявки необходимо без ошибок указывать паспортные и контактные данные. Они должны соответствовать информации в прилагаемых документах. Отсканированные правовые бумаги обязаны хорошо читаться, быть без полос и искажений.

    Если вы уже являетесь клиентом банка, брали раньше кредит либо оформляли кредитные и дебетовые карты, решение по вашему запросу будет принято быстрее. Заявки во многих банках рассматриваются достаточно быстро. Поэтому предварительное решение не затягивается. Причина – наличие скоринговой программы. Однако это не означает, что банк окончательно утвердил вашу заявку. Просто вы прошли проверку системой.

    Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

    Оценка заемщика  

    Во многих банках используется специальная программа. Это скоринговая система, которая статистическими методами быстро оценивает потенциального заемщика. Программа выдает физическому лицу кредитный рейтинг в виде баллов, оценивая его на благонадежность по разным критериям. Если вы не наберете нужное количество баллов, вам в кредите откажут. В противном случае, возможность оформления займа резко возрастает. 

    Как скоринговая система начисляет и вычитает баллы 

    Невозможно сказать, сколько нужно набрать баллов, чтобы пройти скоринг. У каждого банка своя политика. С одинаковой оценкой вы можете быть благонадежным клиентом в одном банке и неблагонадежным – в другом!

    Основные факторы, способные увеличить ваши шансы на одобрение кредита:

    • Наличие брака. Банки более благожелательно настроены к семейным людям, по сравнению с холостыми гражданами. По мнению экспертов, семейные узы увеличивают ответственность людей в планировании расходов. Плюс, если доходы мужа снизятся, долг может принять его супруга, и наоборот;
    • Большой рабочий стаж. Чем больше работает заемщик, тем выше шансов на получение кредита;
    • Высокая белая зарплата. Клиент может много зарабатывать, но если он не способен подтвердить доход, шансы на получение кредита сильно уменьшаются. Банки пытаются максимально избежать рисков; 
    • Оптимальный возраст. Банкам нужны клиенты, относящиеся к трудоспособной категории и обладающие хорошим регулярным доходом. Возрастной критерий 25-55 лет; 
    • Дополнительный доход. Если кроме ежемесячной зарплаты есть и прочие источники дохода (сдача в аренду недвижимости, подработка, инвестиции и пр.), это только приветствуется кредитодателем;
    • Возможность предоставления залога
    • Хорошая кредитная история (КИ). Вы раньше брали кредиты и всегда добросовестно выполняли свои обязательства по договору; 
    • Высшее образование. Банки считают, что наличие диплома, даже если в нем одни тройки, говорит об образованности и грамотности клиента. Следовательно, он будет ответственно относиться к договорным обязательствам. 

    Однако скоринговая система может и вычитать баллы

    Факторы, снижающие шансы на оформление кредита:

    • Наличие судимости, неоплаченных штрафов и долгов по алиментам; 
    • Отсутствие движимого/недвижимого имущества, рабочего телефона; 
    • Есть кредиты с просрочками либо просто кредиты;
    • Плохая КИ;
    • Регистрация номера телефона на другое имя. 

    Вся информация, предоставляемая банку, должна быть достоверной. Если служба безопасности финансового учреждения обнаружит скрытие каких-либо серьезных фактов, заявка не будет одобрена. 

    Кредитный рейтинг заемщика

    Рекомендуем перед подачей заявки на кредит узнать свой кредитный рейтинг. Вся ваша история по финансовым обязательствам хранится в бюро КИ. Можно отправить запрос в эту организацию и получить нужные сведения. Каждый россиянин имеет на это законное право. Максимальный срок на получение информации – 24 часа, но обычно сведения предоставляются в течение получаса - часа. Дважды в год информация предоставляется бесплатно!

    Но здесь возникает одна проблема. Если вы раньше брали кредиты в разных банках, история может храниться в различных БКИ, потому что их несколько десятков. Поэтому нужно открыть сайт Госуслуг и выяснить, где можно найти вашу КИ. Вам пришлют список БКИ, в которых хранится ваша КИ. Заходите на их сайты и получаете необходимую информацию. Если не хотите проходить регистрацию на каждом сайте БКИ, можно использовать учетную запись Госуслуг. 

    Вторая проблема – неполная информация. Потому что у банков нет обязательств по закону сразу же передавать данные во все БКИ. 

    Однако в любом случае, получив информацию о кредитном рейтинге, можно оценить свои  шансы на одобрение анкеты.

     Если у вас плохая КИ 

    Возникает вопрос: что делать, если нужен кредит, но вы обнаружили, что у вас плохая КИ? Надо ли отправлять заявку? Да, стоит попытаться, потому что причины могут быть разными:

    • Много кредитов, но вы добросовестно выполняете договорные обязательства;
    • Несколько оформленных кредитных карт. Не важно, используете вы их или нет;
    • Наличие штрафов;
    • Есть просрочки.

    Иногда доходит до абсурда. Клиент быстро закрывает кредит и считает, что это «плюс». Однако для банка это «минус», потому что кредитор расчетную прибыль недополучает! И потом заемщик с удивлением узнает, что у него плохая КИ!

    Поэтому нужно подавать заявку, но не лгать. В спорных ситуациях решения будет приниматься банком индивидуально. Будут учитываться преимущества заемщика в текущий момент. 

    Отметим, что больше всего шансов на получение заемных средств у клиентов:

    • Которым нужна небольшая сумма на короткий срок;
    • Не имеющих кредитов в момент подачи заявки;
    • Имеющих хорошую официальную зарплату;
    • Способных предоставить в залог имущество либо поручителей.

    А если хотите максимально быстро получить деньги банка, лучше посылайте заявку на кредитную карту. Она одобряется быстрее, чем кредит наличными:Кредитные карты с бесплатным снятием наличных

    Шансы на одобрение заявки увеличиваются, если вы:

    • зарплатный клиент, т.е., подаете анкету в тот банк, на карту которого перечисляется ваша зарплата;
    • открыли в этом же банке вклад;
    • подключаете услугу страхования.

    Онлайн-заявка против классической схемы 

    Дистанционное заполнение анкеты имеет одно преимущество: вы не теряете время на дорогу и не стоите в очереди для собеседования. В остальном, обе процедуры равносильны. Банк всегда будет оценивать благонадежность заемщика. 

    Естественно, для клиентов банка предусматривается упрощенный порядок, а потенциальные заемщики, впервые обращающиеся в банк, будут приглашены в офис для подписания договора. 

    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Была ли страница полезна?
    Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице.
    1  1

    Комментарии к статье

    Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

    Популярные кредиты с онлайн-заявкой

    Тинькофф Банк
    лицензия № 2673
    Кредит ПСК 8,001% - 60,001%
    от 100 000 до 7 000 000 рублей
    от 3 месяцев до 7 лет
    Подробнее
    Совкомбанк
    лицензия № 963
    Кредит ПСК 14,885% - 14,894%
    от 150 000 до 5 000 000 рублей
    от 12 до 60 месяцев
    Подробнее
    ВТБ
    лицензия № 1000
    Кредит ПСК 22,900% - 52,300%
    от 5 000 до 100 000 рублей
    от 3 месяцев до 5 лет
    Подробнее
    Русский Стандарт
    лицензия № 2289
    Кредит ПСК 11,836% - 34,967%
    от 30 000 до 1 000 000 рублей
    от 12 до 60 месяцев
    Подробнее
    Нашли ошибку? Сообщите нам