Как оформить онлайн потребительский кредит?

Давно прошли те времена, когда банки выдавали кредиты только по классической схеме. Заемщикам нужно было посещать отделение, занимать очередь, беседовать с банковским представителем, а потом финансовое учреждение решало, можно ли утверждать заявку клиента или нет. 

Развитие интернет технологий напрямую коснулось и банковской сферы. Теперь можно оформить онлайн кредит дистанционно, не тратя время на посещение офиса и беседу с менеджером. Процедура запроса упрощена и можно из дому заполнять онлайн форму. 

Кредиты с онлайн оформлением

Как оформить онлайн кредит: заполнение анкеты и время ожидания ответа

При заполнении дистанционной заявки необходимо без ошибок указывать паспортные и контактные данные. Они должны соответствовать информации в прилагаемых документах. Отсканированные правовые бумаги обязаны хорошо читаться, быть без полос и искажений.

Если вы уже являетесь клиентом банка, брали раньше кредит либо оформляли кредитные и дебетовые карты, решение по вашему запросу будет принято быстрее. Заявки во многих банках рассматриваются достаточно быстро. Поэтому предварительное решение не затягивается. Причина – наличие скоринговой программы. Однако это не означает, что банк окончательно утвердил вашу заявку. Просто вы прошли проверку системой.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Оценка заемщика  

Во многих банках используется специальная программа. Это скоринговая система, которая статистическими методами быстро оценивает потенциального заемщика. Программа выдает физическому лицу кредитный рейтинг в виде баллов, оценивая его на благонадежность по разным критериям. Если вы не наберете нужное количество баллов, вам в кредите откажут. В противном случае, возможность оформления займа резко возрастает. 

Как скоринговая система начисляет и вычитает баллы 

Невозможно сказать, сколько нужно набрать баллов, чтобы пройти скоринг. У каждого банка своя политика. С одинаковой оценкой вы можете быть благонадежным клиентом в одном банке и неблагонадежным – в другом!

Основные факторы, способные увеличить ваши шансы на одобрение кредита:

• Наличие брака. Банки более благожелательно настроены к семейным людям, по сравнению с холостыми гражданами. По мнению экспертов, семейные узы увеличивают ответственность людей в планировании расходов. Плюс, если доходы мужа снизятся, долг может принять его супруга, и наоборот;
• Большой рабочий стаж. Чем больше работает заемщик, тем выше шансов на получение кредита;
• Высокая белая зарплата. Клиент может много зарабатывать, но если он не способен подтвердить доход, шансы на получение кредита сильно уменьшаются. Банки пытаются максимально избежать рисков; 
• Оптимальный возраст. Банкам нужны клиенты, относящиеся к трудоспособной категории и обладающие хорошим регулярным доходом. Возрастной критерий 25-55 лет; 
• Дополнительный доход. Если кроме ежемесячной зарплаты есть и прочие источники дохода (сдача в аренду недвижимости, подработка, инвестиции и пр.), это только приветствуется кредитодателем;
• Возможность предоставления залога; 
• Хорошая кредитная история (КИ). Вы раньше брали кредиты и всегда добросовестно выполняли свои обязательства по договору; 
• Высшее образование. Банки считают, что наличие диплома, даже если в нем одни тройки, говорит об образованности и грамотности клиента. Следовательно, он будет ответственно относиться к договорным обязательствам. 

Факторы, снижающие шансы на оформление кредита:

• Наличие судимости, неоплаченных штрафов и долгов по алиментам; 
• Отсутствие движимого/недвижимого имущества, рабочего телефона; 
• Есть кредиты с просрочками либо просто кредиты;
• Плохая КИ;
• Регистрация номера телефона на другое имя. 

Кредитный рейтинг заемщика

Рекомендуем перед подачей заявки на кредит узнать свой кредитный рейтинг. Вся ваша история по финансовым обязательствам хранится в бюро КИ. Можно отправить запрос в эту организацию и получить нужные сведения. Каждый россиянин имеет на это законное право. Максимальный срок на получение информации – 24 часа, но обычно сведения предоставляются в течение получаса - часа. Дважды в год информация предоставляется бесплатно!

Но здесь возникает одна проблема. Если вы раньше брали кредиты в разных банках, история может храниться в различных БКИ, потому что их несколько десятков. Поэтому нужно открыть сайт Госуслуг и выяснить, где можно найти вашу КИ. Вам пришлют список БКИ, в которых хранится ваша КИ. Заходите на их сайты и получаете необходимую информацию. Если не хотите проходить регистрацию на каждом сайте БКИ, можно использовать учетную запись Госуслуг. 

Вторая проблема – неполная информация. Потому что у банков нет обязательств по закону сразу же передавать данные во все БКИ. 

Однако в любом случае, получив информацию о кредитном рейтинге, можно оценить свои  шансы на одобрение анкеты.

Кредит под залог авто Выгодный - большая сумма

Реклама ПАО «Совкомбанк» Лиц.№963

Подать заявку

 Если у вас плохая КИ 

Возникает вопрос: что делать, если нужен кредит, но вы обнаружили, что у вас плохая КИ? Надо ли отправлять заявку? Да, стоит попытаться, потому что причины могут быть разными:

• Много кредитов, но вы добросовестно выполняете договорные обязательства;
• Несколько оформленных кредитных карт. Не важно, используете вы их или нет;
• Наличие штрафов;
• Есть просрочки.

Отметим, что больше всего шансов на получение заемных средств у клиентов:

• Которым нужна небольшая сумма на короткий срок;
• Не имеющих кредитов в момент подачи заявки;
• Имеющих хорошую официальную зарплату;
• Способных предоставить в залог имущество либо поручителей.

Шансы на одобрение заявки увеличиваются, если вы:

• зарплатный клиент, т.е., подаете анкету в тот банк, на карту которого перечисляется ваша зарплата;
• открыли в этом же банке вклад;
• подключаете услугу страхования.

Онлайн-заявка против классической схемы 

Дистанционное заполнение анкеты имеет одно преимущество: вы не теряете время на дорогу и не стоите в очереди для собеседования. В остальном, обе процедуры равносильны. Банк всегда будет оценивать благонадежность заемщика. 

Естественно, для клиентов банка предусматривается упрощенный порядок, а потенциальные заемщики, впервые обращающиеся в банк, будут приглашены в офис для подписания договора.