Наверх
 
 

Инвестиционный план для депозита 5 000 и 10 000 рублей

Дата обновления: 29.11.2021
Инвестиционный план для депозита 5 000 и 10 000 рублей

Сравнить тарифы на открытие брокерского счета и ИИС

Специалисты брокерских компаний и опытные инвесторы единогласно заверяют: малые суммы, вложенные в ценные бумаги, способны принести хороший доход. Секрет успеха – сложный процент, реинвестирование и время. Рассмотрим на примерах, как 5 000 или 10 000 в месяц, направленные на брокерский счет, приумножаются за 10 лет.

Инвестиционный план для депозита в 5 000 рублей

При грамотном управлении деньгами, инвестиция 5 000 рублей в месяц способна принести порядка 370 000 рублей в обозримый период – за 10 лет. 

Исходные данные:

  • Стартовый капитал – 5 000 рублей.
  • Сумма ежемесячного пополнения – 5 000 рублей.
  • Состав портфеля: 75% ОФЗ со сроком погашения не менее 10 лет, 25% - высокодоходные фонды.
  • Ставка: ОФЗ – 7%, фонды – 22%*.

*Приведены усредненные, реальные данные. Источник – сайт Московской биржи. 

Это консервативная, низкорисковая стратегия инвестирования, потому что большая часть направлена в государственные облигации. Для наглядности разделим инвестиционные направления и посмотрим, как будет меняться доля ОФЗ и фондов в отдельности.  

Дебетовая #Кэшбэк карта
1. Облигации федерального займа

Облигации федерального займа (рис. 1)  - за 10 лет в облигации вложено 450 000 рублей, плюс купонный доход реинвестирован (среднестатистическая периодичность – каждые полгода).

В результате надежные бонды приносят доход в 199 283,82 рублей плюс 3750 рублей – от купонов, которые также направлены на покупку облигаций. Поэтому итоговая сумма составляет 653 033,82 рубля. 

2. Фонды (для примера взят лот FXRL)

Фонды (рис. 2) -  в сравнении с ОФЗ, несут больше риска, но и прибыль выше. Реинвестировать их нельзя, они не приносят прибыль в виде периодических выплат, а дорожают сами по себе. 

На сводке видно, что фонд приносит более 100% общего дохода, относительно вложенных средств. И это с учетом того, что инвестиции были не единоразовыми на старте, а постепенными.

Итоги:

  1. Собственные вложения: 600 000 рублей.
  2. Совокупный доход за 10 лет: 370 658, 82 рубля.

По мере инвестирования доля ОФЗ в портфеле заметно сократилась, за счет быстрого роста фондов. При этом в любой момент состав портфеля можно менять, брать несколько разных фондов, отвести долю гособлигаций под корпоративные. А вот выводить денежные средства не рекомендуется, сложный процент работает и в обратную сторону: если забирать даже небольшие суммы, итоговая доходность сократиться.

Расчеты при удвоении депозита 

При увеличении суммы депозита до 10 000 рублей, доходность возрастает более чем вдвое. Приблизительный профит составит 740 000 рублей.

Концепцию портфеля, для наглядности, сохраняем: 25% фонды, 75% ОФЗ. 

3. Расчеты по облигациям федерального займа

Расчеты по облигациям федерального займа (рис. 3) - совокупная доходность составит: 398 567,64 рубля плюс 7 500 рублей прибыль от реинвестирования купонов. Условно, каждые полгода накопленный купон направлен на приобретение тех же ОФЗ. Итого за 10 лет, изначально вложенные 900 000 рублей, приумножаются до 1 306 067,64 рубля.

Расчеты по фондам (рис. 4) - лоты подорожали на 111%, на графике видно, как доля дохода превышает собственные вложения. 

Итоги:

Дебетовая карта Tinkoff Black

  • Собственные вложения: 1 200 000 рублей.
  • Совокупный доход за 10 лет: 741 317, 60 рублей.

Интересно, что средняя ставка 7% по ОФЗ и 22% по фондам, а доходность составила 741 317,6 рублей или 6177,64 рубля в месяц. При вложениях в 10 000 рублей это очень хорошая средняя доходность и получить ее можно только в долгосрочной перспективе – 10, 15, 20 лет.  

4. Расчеты по фондам

Цели инвестирования небольших сумм

Объективно, небольшие суммы не обеспечат абсолютной финансовой независимости. Однако это лучший вариант сохранить, накопить и приумножить капитал. 

Цели могут быть и конкретными. Например, таким образом можно через несколько лет расширить жилплощадь, оплатить обучение детей, приобрести загородный дом.

Риски относительно невысокие, ежемесячные отчисления вполне посильные, доходность – стабильная. В дальнейшем схему можно повторить, это многократно увеличит прибыль и выведет инвестиционную деятельность на новый, более высокий уровень. 

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Комментарии о статье

Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

Популярные кредиты с онлайн-заявкой

ОТП Банк
лицензия № 2766
Кредит от 5,5% до 23,28% годовых
от 15 000 до 3 000 000 рублей
от 13 месяцев до 5 лет
Подробнее
ВТБ
лицензия № 1000
Кредит от 5,9% до 23.2% годовых
от 50 000 до 7 000 000 рублей
от 1 до 7 лет
Подробнее
Газпромбанк
лицензия № 354
Кредит от 3,9% до 19,4% годовых
от 100 000 до 5 000 000 рублей
от 13 месяцев до 7 лет
Подробнее
Совкомбанк
лицензия № 963
Кредит от 0% до 22,9% годовых
от 200 000 до 3 000 000 рублей
от 12 месяцев до 5 лет
Подробнее
Нашли ошибку? Сообщите нам