Наверх
 
 

Инвестиции в МФК и МФО

Обычно люди обращаются в МФО для получения быстрого займа и лишь немногие знают о том, что в них можно инвестировать средства. При этом, вложения в микрофинансовые компании – очень выгодный способ заработать, так как в отличие от банковских вкладов здесь более высокие процентные ставки.

Инвестирование в МФО

Есть две категории микрофинансовых организаций – МКК (микрокредитные компании) и МФК (микрофинансовые компании). Первая группа – это организации, имеющие относительно небольшие обороты и не имеющие права привлекать инвестиции физических лиц.

Гражданам разрешены только инвестиции в МФК.

Плюсы и минусы вложений в МФО

Основной плюс инвестиций в МФО – высокие процентные ставки. В то время как в банках ставка по депозитам редко поднимается выше 15% годовых, в микрофинансовых компаниях она может превышать 30%. Достигается это благодаря высоким ставкам по займам в МФО, в несколько десятков раз превышающим банковские.

Вот только вложить средства в МФК сможет далеко не каждый, так как существуют некоторые ограничения:

  1. Минимальная сумма вложения в МФО составляет 1,5 миллиона рублей.
  2. Инвестиции в МФО не страхуются государством. Желающие обезопасить себя должны делать это самостоятельно, но в таком случае придется заплатить за оформление страховки.
  3. Доход, получаемый от инвестиций в МФО, облагается налогом НДФЛ в размере 13%.

Еще один недостаток таких инвестиций – невозможность забрать деньги со счета до момента окончания срока действия договора, если иное не указано в соглашении. В большинстве случаев частичное снятие средств допустимо только в случаях, когда объем вложений превышает 1,5 миллиона рублей.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Как вложить деньги в МФО

Инвестирование в МФК доступно и юридическим, и физическим лицам. Первым понадобится иметь при себе учредительные документы, вторым достаточно паспорта.

В первую очередь необходимо оставить соответствующую заявку в офисе или на официальном сайте выбранной компании. В обращении важно указать свои ФИО, контактные данные, сумму и срок вклада. Некоторые МФО принимают вложения не только в национальной валюте, но и в долларах или евро. Если в планы клиента входит инвестирование в валюте – это тоже необходимо указать.

Обычно заявки рассматриваются в срок от нескольких часов до двух дней. После этого с потенциальным инвестором связывается представитель микрофинансовой компании и обсуждает с ним дальнейшие действия. 

Заключительный шаг – подписание договора. Сделать это можно в офисе организации или отправив заполненную форму по почте. Перед подписанием важно ознакомиться со всеми условиями договора и обратить особое внимание на:

  • процентную ставку;
  • срок инвестирования;
  • способ выплаты процентов.

Инвестирование оформляется в виде договора займа, так как в данном случае МФО берет деньги в долг у физического лица и обязуется вернуть их с процентами в указанный срок.

После подписания договора инвестор получает реквизиты для перевода средств. После отправки денег лучше уточнить у представителя МФК, поступили ли они на счет компании.

Выплата процентов 

Процесс накопления процентов начинается после получения организацией денег инвестора. Способ накопления аналогичен банковским вкладам, а выплаты могут проводиться двумя способами:

  • ежемесячно или ежеквартально;
  • в конце срока вместе с основной суммой.

Часто МФК дают возможность самостоятельно выбрать удобный способ выплаты, который затем обязательно прописывается в договоре. Проценты приходят на указанный инвестором банковский счет.

За просрочку выплаты процентов микрофинансовая компания обязана выплатить неустойку, размер которой зависит от суммы вложения и тоже должен быть указан в договоре.

Возможные риски

Инвестиции в микрофинансовые компании, наряду с покупкой ценных бумаг или драгоценных металлов, входят в число самых рискованных. Связано это с законодательными ограничениями и особенностями работы МФК.

Важно понимать, что обычно в МФО обращаются не самые надежные клиенты, которые могут взять средства и не вернуть их. Также высока вероятность попасть в ловушку мошенников, обещающих высокие проценты, а затем скрывающихся с вложенными деньгами. С первым риском бороться невозможно, а вот уберечь себя от аферистов вполне реально. Чтобы выбрать надежную компанию, важно уделить внимание:

  1. Ее наличию в реестре МФО на сайте ЦБ РФ.
  2. Времени работы на рынке. Лучше всего сотрудничать с МФК, которые были созданы более полутора лет назад.

Чем меньше работает компания – тем выше риск потерять средства.

  1. Доступности информации. Данные об учредителях организации, условиях кредитования, масштабах работы, объеме выдачи займов и привлечения средств должны находиться в свободном доступе.
  2. Отзывам. Важно искать их в независимых источниках, а не официальном сайте МФО.

Не стоит ориентироваться только на показатель доходности, так как чем больше этот параметр – тем выше риски для инвестора.

Еще один важный момент – МФО должно быть членом саморегулируемой организации (СРО). Официальный реестр последних есть на официальной странице ЦБ РФ.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Комментарии о статье

Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

Популярные кредиты с онлайн-заявкой

СКБ
лицензия № 705
Кредит от 6,1% до 18,6% годовых
от 51000 до 1 550 000 рублей
от 1 до 5 лет
Подробнее
ОТП Банк
лицензия № 2766
Кредит от 5,5%
от 15 000 до 3 000 000 рублей
от 13 месяцев до 5 лет
Подробнее
ВТБ
лицензия № 1000
Кредит от 5,4% годовых
от 50 000 до 5 млн рублей
от 1 до 7 лет
Подробнее
Открытие
лицензия № 2209
Кредит от 5,5% годовых
от 50 000 до 5 млн рублей
24, 36, 48 или 60 месяцев
Подробнее
Нашли ошибку? Сообщите нам