Наверх
 
 
 
 
    Все статьи

    Инвестиции в МФК и МФО

    Дата публикации: 25 января 2021 16:22

    Обычно люди обращаются в МФО для получения быстрого займа и лишь немногие знают о том, что в них можно инвестировать средства. При этом, вложения в микрофинансовые компании – очень выгодный способ заработать, так как в отличие от банковских вкладов здесь более высокие процентные ставки.

    Инвестирование в МФО

    Есть две категории микрофинансовых организаций – МКК (микрокредитные компании) и МФК (микрофинансовые компании). Первая группа – это организации, имеющие относительно небольшие обороты и не имеющие права привлекать инвестиции физических лиц.

    Гражданам разрешены только инвестиции в МФК.

    Дебетовая карта Tinkoff Black

    Плюсы и минусы вложений в МФО

    Основной плюс инвестиций в МФО – высокие процентные ставки. В то время как в банках ставка по депозитам редко поднимается выше 15% годовых, в микрофинансовых компаниях она может превышать 30%. Достигается это благодаря высоким ставкам по займам в МФО, в несколько десятков раз превышающим банковские.

    Вот только вложить средства в МФК сможет далеко не каждый, так как существуют некоторые ограничения:

    1. Минимальная сумма вложения в МФО составляет 1,5 миллиона рублей.
    2. Инвестиции в МФО не страхуются государством. Желающие обезопасить себя должны делать это самостоятельно, но в таком случае придется заплатить за оформление страховки.
    3. Доход, получаемый от инвестиций в МФО, облагается налогом НДФЛ в размере 13%.

    Еще один недостаток таких инвестиций – невозможность забрать деньги со счета до момента окончания срока действия договора, если иное не указано в соглашении. В большинстве случаев частичное снятие средств допустимо только в случаях, когда объем вложений превышает 1,5 миллиона рублей.

    Как вложить деньги в МФО

    Инвестирование в МФК доступно и юридическим, и физическим лицам. Первым понадобится иметь при себе учредительные документы, вторым достаточно паспорта.

    В первую очередь необходимо оставить соответствующую заявку в офисе или на официальном сайте выбранной компании. В обращении важно указать свои ФИО, контактные данные, сумму и срок вклада. Некоторые МФО принимают вложения не только в национальной валюте, но и в долларах или евро. Если в планы клиента входит инвестирование в валюте – это тоже необходимо указать.

    Обычно заявки рассматриваются в срок от нескольких часов до двух дней. После этого с потенциальным инвестором связывается представитель микрофинансовой компании и обсуждает с ним дальнейшие действия. 

    Заключительный шаг – подписание договора. Сделать это можно в офисе организации или отправив заполненную форму по почте. Перед подписанием важно ознакомиться со всеми условиями договора и обратить особое внимание на:

    • процентную ставку;
    • срок инвестирования;
    • способ выплаты процентов.

    Инвестирование оформляется в виде договора займа, так как в данном случае МФО берет деньги в долг у физического лица и обязуется вернуть их с процентами в указанный срок.

    После подписания договора инвестор получает реквизиты для перевода средств. После отправки денег лучше уточнить у представителя МФК, поступили ли они на счет компании.

    Выплата процентов 

    Процесс накопления процентов начинается после получения организацией денег инвестора. Способ накопления аналогичен банковским вкладам, а выплаты могут проводиться двумя способами:

    • ежемесячно или ежеквартально;
    • в конце срока вместе с основной суммой.

    Часто МФК дают возможность самостоятельно выбрать удобный способ выплаты, который затем обязательно прописывается в договоре. Проценты приходят на указанный инвестором банковский счет.

    За просрочку выплаты процентов микрофинансовая компания обязана выплатить неустойку, размер которой зависит от суммы вложения и тоже должен быть указан в договоре.

    Альфа-Карта с преимуществами

    Возможные риски

    Инвестиции в микрофинансовые компании, наряду с покупкой ценных бумаг или драгоценных металлов, входят в число самых рискованных. Связано это с законодательными ограничениями и особенностями работы МФК.

    Важно понимать, что обычно в МФО обращаются не самые надежные клиенты, которые могут взять средства и не вернуть их. Также высока вероятность попасть в ловушку мошенников, обещающих высокие проценты, а затем скрывающихся с вложенными деньгами. С первым риском бороться невозможно, а вот уберечь себя от аферистов вполне реально. Чтобы выбрать надежную компанию, важно уделить внимание:

    1. Ее наличию в реестре МФО на сайте ЦБ РФ.
    2. Времени работы на рынке. Лучше всего сотрудничать с МФК, которые были созданы более полутора лет назад.

    Чем меньше работает компания – тем выше риск потерять средства.

    1. Доступности информации. Данные об учредителях организации, условиях кредитования, масштабах работы, объеме выдачи займов и привлечения средств должны находиться в свободном доступе.
    2. Отзывам. Важно искать их в независимых источниках, а не официальном сайте МФО.

    Не стоит ориентироваться только на показатель доходности, так как чем больше этот параметр – тем выше риски для инвестора.

    Еще один важный момент – МФО должно быть членом саморегулируемой организации (СРО). Официальный реестр последних есть на официальной странице ЦБ РФ.

    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Была ли полезна информация: 0  0

    Комментарии к статье

    Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

    Популярные кредиты с онлайн-заявкой

    Совкомбанк
    лицензия № 963
    Кредит от 6,9% до 32,9% годовых
    от 200 000 до 30 000 000 рублей
    от 12 месяцев до 15 лет
    Подробнее
    Кредит от 13,39% до 27,99% годовых
    от 450 000 до 30 000 000 рублей
    от 1 до 25 лет
    Подробнее
    Почта Банк
    лицензия № 650
    Кредит от 4,5% до 17,9% годовых
    от 20 000 до 5 000 000 рублей
    от 3 до 7 лет
    Подробнее
    Газпромбанк
    лицензия № 354
    Кредит от 4,4% годовых
    от 300 000 до 5 000 000 рублей
    от 13 месяцев до 5 лет
    Подробнее
    Нашли ошибку? Сообщите нам