Эквайринг для самозанятых

Под эквайрингом подразумевается система, позволяющая самозанятым принимать безналичную оплату от покупателей. Вся информация, поступающая от точки продажи (например, магазин), собирается, обрабатывается и передается банку-эквайеру.

Как осуществляется процесс?

Для покупателя он длится несколько секунд, а для продавца — несколько рабочих дней. Схема следующая:

• На терминале продавца появляется сумма покупки;
• Покупатель оплачивает товар, вставив банковскую карту в терминал, либо выполнив бесконтактную оплату мобильным гаджетом;
• Запрос от терминала эквайринга поступает в банк покупателя, чтобы тот выполнил необходимые проверки;
• На счету покупателя блокируется нужная сумма:
• Данные об операции поступают в банк покупателя;
• Если проверка успешная, терминал эквайринга печатает чек, а фискальный регистратор кассы — товарный чек.

Как видите, в процессе участвуют четыре стороны: продавец с покупателем и их банки. Если покупающая и продающая стороны клиенты одного банка, тогда три. 

Три вида эквайринга

Существует три вида эквайринга:

1. Торговый. Это стационарное оборудование, подключенное к интернету и работающее от розетки. Устанавливается в оффлайновых магазинах и центрах, предлагающих разные услуги;
2. Мобильный. Это переносной терминал с аккумулятором, использующий для работы мобильный интернет. Это оптимальный выбор для курьеров, такси, выездной торговли. Аппарат можно использовать в любом месте. 
3. Интернет. Такой вид эквайринга используют интернет-магазины и сайты, предлагающие услуги в сети. Физический терминал отсутствует, применяется электронная платежная система. Платеж выполняется через специальную форму, в которой покупатель вводит данные карты. Он подтверждает покупку вводом кода, который поступает в СМС-сообщении на телефон покупателя.

Могут ли использовать эквайринг самозанятые?

Самозанятый может принимать наличную оплату, а также переводы на свою банковскую карту. Он также имеет право в специальном приложении формировать чеки и выплачивать налоги. Однако такой самозанятый не является ООО либо ИП. Следовательно, он не сможет открыть в банке расчетный счет. Поэтому и не сможет использовать обычный эквайринг, доступен только интернет-эквайринг.

Стоимость эквайринга

Все зависит от политики конкретного банка. После того, как вы заполните заявку и получите персональную консультацию, банк сообщит вам ставку. Она также может быть нескольких видов: 

1. Фиксированная сумма;
2. Процент от продаж;
3. Гибрид первых двух вариантов.

Все решается в индивидуальном порядке.

Дебетовая карта МИР

Газпромбанк (АО) Лиц.№354

Подать заявку

Сервисы, предлагающие эквайринг

Пробежимся по нескольким сервисам, предлагающим подобную услугу.

ЮKassa

Оплата может быть через платежную форму или ссылку. Основные варианты:

• Банковская карта — комиссия 3,5%;
• Кошелек ЮMoney — от 3,5%;
• Кошелек Киви — от 6%;
• Интернет-банк Tinkoff — от 6%;
• Наличные — от 3%.

Принимать оплату можно только от физлиц. Поступление денег до двух дней.

Продамус

Система предназначена для интернет-магазинов. Можно принимать оплату через банковские карты и электронные кошельки. Чем выше месячный оборот, тем меньше надо платить комиссионные проценты:

• До 0,5 млн. включительно — 3,5%;
• От 0,5 млн. — 3,2%;
• От 0,7 млн. — 3%;
• От 1 млн. — 2,9%.

Киви

Система предназначена для приема онлайн оплат. Можно принимать оплату от покупателей в соцсетях, мессенджерах с банковских карт и Киви кошелька на сайте. 

Комиссия — 3,3%. 

Self.PayAnyWay

Система позволяет принимать оплату через платежную форму на сайте или соцсетях, либо через платежную ссылку (счет на оплату). Чтобы принимать крупные суммы денег, нужно пройти идентификацию:

• Зарегистрироваться в приложении «Мой налог»;
• Подтвердить запрос, который поступит от Self.PayAnyWay;
• Заполнить персональную информацию.

Иначе лимит на счете и максимальная сумма для оплаты не сможет превышать 60 тыс. руб.

Enot.io

Система предлагает широкий выбор для оплаты:

• Банковские карты;
• Электронные кошельки;
• Интернет-банки;
• Мобильные платежи и прочее.

Комиссия:

• Интернет-банкинг  — от 2%;
• Банковская карта — от 2,5%;
• WeChat Pay — от 3.8%;
• Салоны связи — от 4%;
• Мобильная коммерция — от 7%;

а также кошельки:

• Web Money — 4%;
• Perfect Money — 5%;
• Киви — от 7%;
• ЮMoney — от 10%.

Вывод следующий: интернет-эквайринг — оптимальный вариант для самозанятых ИП для приема платежей. Даже при том, что придется платить платежным сервисам 2-3% с каждого платежа.