Наверх
 
 
 
 
    Все статьи

    Что делать, если банк отказывает в кредите?

    Дата обновления: 02 ноября 2021 12:23

    При возникновении необходимости получить в кредит определенную сумму большинство людей в первую очередь обращается в банк. Но что делать, если кредитная организация отказала в кредитовании, а менеджер не стал объяснять причину отклонения заявки? Рассмотрим, почему это могло произойти и где еще можно взять деньги в долг.

    Если нужна небольшая сумма – обратитесь в МФО

    В отличие от банков, микрофинансовые организации гораздо лояльнее к своим клиентам. Чтобы получить деньги в МФО, достаточно соответствовать минимальным требованиям компании:

    • возраст от 18 лет;
    • гражданство и наличие паспорта РФ;
    • наличие смартфона или компьютера с выходом в интернет;
    • постоянный источник дохода (можно неофициальный).

    Условия кредитования в разных организациях отличаются. Если их обобщить, то МФО выдают займы:

    • на сумму от 100 до 10 млн рублей;
    • на срок от 1 дня до 6 лет;
    • по ставке 0-1% в день.

    В большинстве случаев выдается первый займ под 0%, но заемщику доступна небольшая сумма, которую можно увеличить при повторном обращении.

    Преимущество МФО состоит в том, что подать заявку на кредит здесь можно онлайн, а в случае одобрения – получить деньги на карту или другим удобным способом (электронный кошелек, расчетный счет, наличными в офисе и т. д.).

    Решение принимается в течение нескольких минут.

    Если нужна большая сумма – попытайтесь оформить кредит под залог ПТС

    Кредиторы охотнее сотрудничают с заемщиками, которые могут предоставить обеспечение. В таком случае они практически ничем не рискуют. Если клиент решит не возвращать деньги, банк или МФО могут продать его автомобиль на аукционе и закрыть задолженность за счет вырученных средств.

    Основные требования к заемщику для оформления займа под залог ПТС:

    Дебетовая карта Tinkoff Black
    • гражданство РФ и прописка на территории России;
    • паспорт РФ;
    • возраст 18 (21) – 75 лет;
    • наличие постоянного источника дохода.

    Условия кредитования отличаются в зависимости от выбранной организации. В среднем это:

    • доступная сумма – до 6 млн рублей;
    • процентная ставка – рассчитывается индивидуально;
    • срок кредитования – до 5 лет.

    Для получения займа под залог ПТС могут понадобиться:

    • паспорт гражданина РФ;
    • второй документ для подтверждения личности;
    • документ, подтверждающий доход;
    • копия трудовой книжки;
    • паспорт транспортного средства.

    Точный список документов необходимо уточнять у менеджера выбранной кредитной организации.

    Если есть ценные вещи – поможет ломбард

    В отличие от кредитных организаций, ломбарды не требуют большого пакета документов и не обращают внимания на кредитную историю. Ставки здесь ниже, чем в МФО, а в случае невозврата долга вам не будут звонить коллектора и приходить повестки в суд. Ломбард просто продаст заложенную вещь.

    Не нужно путать кредит в ломбарде с обычной продажей. В отличие от нее, ценную вещь в таком случае можно выкупить. Для этого необходимо в указанный в договоре срок вернуть полученную сумму с начисленными процентами.

    Сдать в ломбард можно:

    1. Украшения из драгоценных металлов.
    2. Изделия из натуральной кожи и меха.
    3. Транспортные средства.
    4. Бытовую технику.
    5. Гаджеты и мобильные телефоны.
    6. Инструменты (электропилы, перфораторы и т. д.).

    Ломбард может принимать все вышеупомянутые ценные вещи либо специализироваться на нескольких видах.

    Получение денег в ломбарде происходит по следующей схеме:

    1. Человек приходит в ломбард с ценной вещью.
    2. Специалист ломбарда оценивает ее и сообщает стоимость.
    3. Если цена устраивает клиента – оформляется приемка и договор залога.
    4. Клиент получает деньги, договор, именной залоговый билет и квитанцию хранения.

    Основной минус ломбарда состоит в том, что невозможно предугадать, какую сумму здесь удастся получить. Оценочная стоимость может оказаться в разы ниже планируемой.

    Что делать, если хочется получить кредит именно в банке?

    В таком случае нужно разобраться, почему банк отклонил предыдущую заявку на кредит. Причин может быть множество, но основные из них – высокая ПДН и плохая кредитная история.

    Что такое ПДН и как она рассчитывается?

    ПДН – это предельная долговая нагрузка. Она рассчитывается как соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу человека (зарплата, пенсия, деньги, полученные от сдачи квартиры в аренду, и т.д.). Показатель рассчитывается при оформлении кредита на сумму от 10 тыс. рублей.

    При расчете ПДН кредиторы учитывают только подтвержденные доходы. К примеру, если клиент сдает квартиру, он должен предоставить соответствующий документ с указанной суммой. То же самое относится и к справке с места работы. Часто она необязательна, но при ее отсутствии менеджер при расчете показателя может указать зарплату не со слов клиента, а среднюю по региону.

    Для самостоятельного расчета ПДН можно воспользоваться специальными онлайн-калькуляторами.

    Что такое кредитная история и как ее узнать?

    Кредитная история – это информация о кредитах и других финансовых обязательствах человека. В ней указано, когда, какую сумму и на какой срок получил заемщик, вовремя ли он вносил платежи и т. д. Также в кредитной истории отображается информация о поданных на получение кредита заявках, решениях по ним, данные о том, кто запрашивал КИ и т. д.

    На основе кредитной истории формируется Индивидуальный кредитный рейтинг, который является показателем надежности человека, как заемщика.

    Дебетовая карта «Главная Мир»

    Кредитная история хранится в Бюро кредитных историй. Запросить ее можно:

    • онлайн;
    • в офисе БКИ;
    • направив письмо с нотариально заверенной подписью по адресу БКИ.

    Как улучшить кредитную историю?

    Некоторые банки имеют специально разработанные программы для улучшения КИ. В качестве примера можно вспомнить о «Кредитном докторе» от Совкомбанка.

    Для улучшения КИ нужно сделать всего три шага:

    1. Заполнить заявку на сайте. Прийти в отделение банка с паспортом. Оформить продукт «Улучшение кредитной истории «Кредитный доктор» на 3 или 6 месяцев.
    2. Получить денежный кредит «Деньги на карту» на срок 6 месяцев.
    3. Оформить денежный кредит «Экспресс плюс» на срок 6-18 месяцев.

    Во время прохождения программы по улучшению КИ важно своевременно вносить ежемесячные платежи и не допускать просрочек.

    Оформите дебетовую карту и пользуйтесь ею

    Это еще один способ подтвердить свою платежеспособность:

    Необходимо оформить дебетовую карту и получать на нее заработную плату. Если основной доход вы получаете наличными, вносите ее на карту и оплачивайте все покупки безналичным способом. Банк увидит, что клиент регулярно получает деньги на карточный счет, и через некоторое время сам предложит ему оформить кредит на выгодных условиях. Такая практика есть  в Тинькофф, Альфа-Банк и Открытие.

    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Комментарии к статье

    Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

    Популярные кредиты с онлайн-заявкой

    Ак Барс
    лицензия № 2590
    Кредит от 4,5% до 29,9% годовых
    от 100 000 до 5 000 000 рублей
    от 13 месяцев до 7 лет
    Подробнее
    Банк Хоум Кредит
    лицензия № 316
    Кредит от 4,9% годовых
    от 30 000 до 3 000 000 рублей
    от 15 месяцев до 7 лет
    Подробнее
    ВТБ
    лицензия № 1000
    Кредит от 4,4% до 34,5% годовых
    от 30 000 до 7 000 000 рублей
    от 6 месяцев до 7 лет
    Подробнее
    Почта Банк
    лицензия № 650
    Кредит от 4,5% до 17,9% годовых
    от 20 000 до 5 000 000 рублей
    от 3 до 7 лет
    Подробнее
    Нашли ошибку? Сообщите нам