Наверх
 
 

Что делать, если банк отказывает в кредите?

Дата обновления: 02.11.2021
Что делать, если банк отказывает в кредите?

При возникновении необходимости получить в кредит определенную сумму большинство людей в первую очередь обращается в банк. Но что делать, если кредитная организация отказала в кредитовании, а менеджер не стал объяснять причину отклонения заявки? Рассмотрим, почему это могло произойти и где еще можно взять деньги в долг.

Если нужна небольшая сумма – обратитесь в МФО

В отличие от банков, микрофинансовые организации гораздо лояльнее к своим клиентам. Чтобы получить деньги в МФО, достаточно соответствовать минимальным требованиям компании:

  • возраст от 18 лет;
  • гражданство и наличие паспорта РФ;
  • наличие смартфона или компьютера с выходом в интернет;
  • постоянный источник дохода (можно неофициальный).

Условия кредитования в разных организациях отличаются. Если их обобщить, то МФО выдают займы:

  • на сумму от 100 до 10 млн рублей;
  • на срок от 1 дня до 6 лет;
  • по ставке 0-1% в день.

В большинстве случаев выдается первый займ под 0%, но заемщику доступна небольшая сумма, которую можно увеличить при повторном обращении.

Преимущество МФО состоит в том, что подать заявку на кредит здесь можно онлайн, а в случае одобрения – получить деньги на карту или другим удобным способом (электронный кошелек, расчетный счет, наличными в офисе и т. д.).

Решение принимается в течение нескольких минут.

Если нужна большая сумма – попытайтесь оформить кредит под залог ПТС

Кредиторы охотнее сотрудничают с заемщиками, которые могут предоставить обеспечение. В таком случае они практически ничем не рискуют. Если клиент решит не возвращать деньги, банк или МФО могут продать его автомобиль на аукционе и закрыть задолженность за счет вырученных средств.

Основные требования к заемщику для оформления займа под залог ПТС:

Дебетовая карта Tinkoff Black
  • гражданство РФ и прописка на территории России;
  • паспорт РФ;
  • возраст 18 (21) – 75 лет;
  • наличие постоянного источника дохода.

Условия кредитования отличаются в зависимости от выбранной организации. В среднем это:

  • доступная сумма – до 6 млн рублей;
  • процентная ставка – рассчитывается индивидуально;
  • срок кредитования – до 5 лет.

Для получения займа под залог ПТС могут понадобиться:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ для подтверждения личности;
  • документ, подтверждающий доход;
  • копия трудовой книжки;
  • паспорт транспортного средства.

Точный список документов необходимо уточнять у менеджера выбранной кредитной организации.

Если есть ценные вещи – поможет ломбард

В отличие от кредитных организаций, ломбарды не требуют большого пакета документов и не обращают внимания на кредитную историю. Ставки здесь ниже, чем в МФО, а в случае невозврата долга вам не будут звонить коллектора и приходить повестки в суд. Ломбард просто продаст заложенную вещь.

Не нужно путать кредит в ломбарде с обычной продажей. В отличие от нее, ценную вещь в таком случае можно выкупить. Для этого необходимо в указанный в договоре срок вернуть полученную сумму с начисленными процентами.

Сдать в ломбард можно:

  1. Украшения из драгоценных металлов.
  2. Изделия из натуральной кожи и меха.
  3. Транспортные средства.
  4. Бытовую технику.
  5. Гаджеты и мобильные телефоны.
  6. Инструменты (электропилы, перфораторы и т. д.).

Ломбард может принимать все вышеупомянутые ценные вещи либо специализироваться на нескольких видах.

Получение денег в ломбарде происходит по следующей схеме:

  1. Человек приходит в ломбард с ценной вещью.
  2. Специалист ломбарда оценивает ее и сообщает стоимость.
  3. Если цена устраивает клиента – оформляется приемка и договор залога.
  4. Клиент получает деньги, договор, именной залоговый билет и квитанцию хранения.

Основной минус ломбарда состоит в том, что невозможно предугадать, какую сумму здесь удастся получить. Оценочная стоимость может оказаться в разы ниже планируемой.

Что делать, если хочется получить кредит именно в банке?

В таком случае нужно разобраться, почему банк отклонил предыдущую заявку на кредит. Причин может быть множество, но основные из них – высокая ПДН и плохая кредитная история.

Что такое ПДН и как она рассчитывается?

ПДН – это предельная долговая нагрузка. Она рассчитывается как соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу человека (зарплата, пенсия, деньги, полученные от сдачи квартиры в аренду, и т.д.). Показатель рассчитывается при оформлении кредита на сумму от 10 тыс. рублей.

При расчете ПДН кредиторы учитывают только подтвержденные доходы. К примеру, если клиент сдает квартиру, он должен предоставить соответствующий документ с указанной суммой. То же самое относится и к справке с места работы. Часто она необязательна, но при ее отсутствии менеджер при расчете показателя может указать зарплату не со слов клиента, а среднюю по региону.

Для самостоятельного расчета ПДН можно воспользоваться специальными онлайн-калькуляторами.

Что такое кредитная история и как ее узнать?

Кредитная история – это информация о кредитах и других финансовых обязательствах человека. В ней указано, когда, какую сумму и на какой срок получил заемщик, вовремя ли он вносил платежи и т. д. Также в кредитной истории отображается информация о поданных на получение кредита заявках, решениях по ним, данные о том, кто запрашивал КИ и т. д.

На основе кредитной истории формируется Индивидуальный кредитный рейтинг, который является показателем надежности человека, как заемщика.

Дебетовая #Кэшбэк карта

Кредитная история хранится в Бюро кредитных историй. Запросить ее можно:

  • онлайн;
  • в офисе БКИ;
  • направив письмо с нотариально заверенной подписью по адресу БКИ.

Как улучшить кредитную историю?

Некоторые банки имеют специально разработанные программы для улучшения КИ. В качестве примера можно вспомнить о «Кредитном докторе» от Совкомбанка.

Для улучшения КИ нужно сделать всего три шага:

  1. Заполнить заявку на сайте. Прийти в отделение банка с паспортом. Оформить продукт «Улучшение кредитной истории «Кредитный доктор» на 3 или 6 месяцев.
  2. Получить денежный кредит «Деньги на карту» на срок 6 месяцев.
  3. Оформить денежный кредит «Экспресс плюс» на срок 6-18 месяцев.

Во время прохождения программы по улучшению КИ важно своевременно вносить ежемесячные платежи и не допускать просрочек.

Оформите дебетовую карту и пользуйтесь ею

Это еще один способ подтвердить свою платежеспособность:

Необходимо оформить дебетовую карту и получать на нее заработную плату. Если основной доход вы получаете наличными, вносите ее на карту и оплачивайте все покупки безналичным способом. Банк увидит, что клиент регулярно получает деньги на карточный счет, и через некоторое время сам предложит ему оформить кредит на выгодных условиях. Такая практика есть  в Тинькофф, Альфа-Банк и Открытие.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Комментарии о статье

Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

Популярные кредиты с онлайн-заявкой

ВТБ
лицензия № 1000
Кредит от 5,9% до 23.2% годовых
от 50 000 до 5 000 000 рублей
от 1 до 7 лет
Подробнее
Газпромбанк
лицензия № 354
Кредит от 3,9% до 19,4% годовых
от 100 000 до 5 000 000 рублей
от 13 месяцев до 7 лет
Подробнее
Совкомбанк
лицензия № 963
Кредит от 0% до 22,9% годовых
от 200 000 до 3 000 000 рублей
от 12 месяцев до 5 лет
Подробнее
Тинькофф Банк
лицензия № 2673
Кредит от 8,9% до 30% годовых
от 200 000 до 15 000 000 рублей
от 3 месяцев до 15 лет
Подробнее
Нашли ошибку? Сообщите нам