Top.Mail.Ru
 
Наверх
 
 
 
 
    Дебетовая карта Тинькофф Блэк

    Банки отказали в кредите - что делать и где взять деньги?

    Дата обновления: 20 апреля 2023 18:58
    0 комментариев

    При возникновении необходимости получить в кредит определенную сумму большинство людей в первую очередь обращается в банк. Но что делать, если банк отказал в кредите без объяснения причины? Рассмотрим, почему банк отказал, что делать, чтобы кредит одобрили, и где еще можно взять деньги в долг.

    Что делать, чтобы все же получить кредит в банке?

    Если кредит в банке очень необходим, и другие варианты не подходят, для начала нужно разобраться, почему банк отклонил предыдущую заявку на кредит. Банки причины отказа объяснять не обязаны, поэтому они этого и не делают. Причин может быть множество, но основные из них – высокая ПДН и плохая кредитная история.

    Что такое ПДН и как она рассчитывается?

    ПДН – это предельная долговая нагрузка

    ПДН рассчитывается как соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу человека (зарплата, пенсия, деньги, полученные от сдачи квартиры в аренду, и т.д.). Показатель рассчитывается при оформлении кредита на сумму от 10 тыс. рублей.

    При расчете ПДН кредиторы учитывают только подтвержденные доходы. К примеру, если клиент сдает квартиру, он должен предоставить соответствующий документ с указанной суммой. То же самое относится и к справке с места работы. Часто она необязательна, но при ее отсутствии менеджер при расчете показателя может указать зарплату не со слов клиента, а среднюю по региону.

    Для самостоятельного расчета ПДН можно воспользоваться специальными онлайн-калькуляторами.

    Что такое кредитная история и как ее узнать?

    Кредитная история (КИ) – это информация о кредитах и других финансовых обязательствах человека. 

    В кредитной истории указано, когда, какую сумму и на какой срок получил заемщик, вовремя ли он вносил платежи и т. д. Также в кредитной истории отображается информация о поданных на получение кредита заявках, решениях по ним, данные о том, кто запрашивал КИ и т. д.

    На основе кредитной истории формируется Индивидуальный кредитный рейтинг, который является показателем надежности человека, как заемщика.

    Кредитная история хранится в Бюро кредитных историй. Как узнать кредитную историю? Запросить ее можно:

    • онлайн;
    • в офисе БКИ;
    • направив письмо с нотариально заверенной подписью по адресу БКИ.

    Как улучшить кредитную историю?

    Некоторые банки имеют специально разработанные программы для улучшения КИ. В качестве примера можно вспомнить о «Кредитном докторе» от Совкомбанка.

    Для улучшения КИ нужно сделать всего три шага:

    1. Заполнить заявку на сайте. Прийти в отделение банка с паспортом. Оформить продукт «Улучшение кредитной истории «Кредитный доктор» на 3 или 6 месяцев.
    2. Получить денежный кредит «Деньги на карту» на срок 6 месяцев.
    3. Оформить денежный кредит «Экспресс плюс» на срок 6-18 месяцев.

    Во время прохождения программы по улучшению КИ важно своевременно вносить ежемесячные платежи и не допускать просрочек.

    Оформите дебетовую карту и пользуйтесь ей

    Это еще один способ подтвердить свою платежеспособность.

    Необходимо оформить дебетовую карту и получать на нее заработную плату. Если основной доход вы получаете наличными, вносите ее на карту и оплачивайте все покупки безналичным способом. Банк увидит, что клиент регулярно получает деньги на карточный счет, и через некоторое время сам предложит ему оформить кредит на выгодных условиях. Такая практика есть  в Тинькофф, Альфа-Банк и Открытие.

    Но что делать, если деньги нужны сейчас, и нет времени на исправление кредитной истории, повышения кредитного рейтинга и другие действия?

    Если срочно нужна небольшая сумма – возьмите микрозаем в МФО

    В отличие от банков, микрофинансовые организации гораздо лояльнее к своим клиентам. Чтобы получить деньги в МФО, достаточно соответствовать минимальным требованиям компании:

    • возраст от 18 лет;
    • гражданство и наличие паспорта РФ;
    • наличие смартфона или компьютера с выходом в интернет;
    • постоянный источник дохода (можно неофициальный).

    Условия кредитования в разных организациях отличаются. Если их обобщить, то МФО выдают займы:

    • на сумму от 100 до 10 млн рублей;
    • на срок от 1 дня до 6 лет;
    • по ставке от 0% до 1% в день.

    В большинстве случаев выдается первый займ под 0%, но заемщику доступна небольшая сумма, которую можно увеличить при повторном обращении.

    Преимущество МФО состоит в том, что подать заявку на кредит здесь можно онлайн, а в случае одобрения – получить деньги на карту или другим удобным способом (электронный кошелек, расчетный счет, наличными в офисе и т. д.) в течение 10-30 минут.

    Если нужна большая сумма – оформите заем под залог ПТС авто

    При наличии залога шансов на одобрение кредита или займа больше, потому что в этом случае банки, МФО и автоломбарды практически ничем не рискуют. Если клиент не сможет вернуть деньги, кредитор может продать его автомобиль на аукционе и закрыть задолженность за счет вырученных средств.

    Основные требования к заемщику для оформления займа под залог ПТС:

    • гражданство РФ и прописка на территории России;
    • паспорт РФ;
    • возраст от 18 до 75 лет (иногда от 21-22 лет);
    • наличие в собственности автомобиля в исправном состоянии.

    Условия кредитования обычно такие:

    • доступная сумма – до 10 млн рублей;
    • процентная ставка – от 2% до 8% в месяц (рассчитывается индивидуально);
    • срок кредитования – до 5 лет.

    Для получения займа под залог ПТС могут понадобиться:

    • паспорт гражданина РФ;
    • второй документ для подтверждения личности, обычно права;
    • паспорт транспортного средства (ПТС);
    • свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС).

    Точный список документов необходимо уточнять у менеджера выбранной кредитной организации.

    Если есть ценные вещи – обратитесь в ломбард

    В отличие от кредитных организаций, ломбарды не требуют большого пакета документов и не обращают внимания на кредитную историю. Ставки здесь ниже, чем в МФО, а в случае невозврата долга вам не будут звонить коллекторы и приходить повестки в суд. Ломбард просто продаст заложенную вещь.

    Не нужно путать кредит (заем) в ломбарде с обычной продажей. В отличие от продажи (сдачи) вещи в ломбард, в случае займа ценная вещь оформляется как залог и ее можно выкупить. Для этого необходимо в указанный в договоре срок вернуть полученную сумму с начисленными процентами.

    Сдать в ломбард можно:

    1. Украшения из драгоценных металлов.
    2. Изделия из натуральной кожи и меха.
    3. Транспортные средства.
    4. Бытовую технику (утюг, телевизор, микроволновую печь и т. д.).
    5. Гаджеты и мобильные телефоны.
    6. Инструменты (электропилу, перфоратор, дрель и т. д.).

    Ломбард может принимать все вышеупомянутые ценные вещи либо специализироваться на нескольких видах.

    Получение денег в ломбарде происходит по следующей схеме:

    1. Человек приходит в ломбард с ценной вещью.
    2. Специалист ломбарда оценивает ее и сообщает стоимость.
    3. Если цена устраивает клиента – оформляется приемка и договор залога.
    4. Клиент получает деньги, договор, именной залоговый билет и квитанцию хранения.

    Основной минус ломбарда состоит в том, что невозможно предугадать, какую сумму здесь удастся получить. Оценочная стоимость может оказаться в разы ниже планируемой.

    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Была ли страница полезна?
    Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице.
    1  2

    Комментарии к статье

    Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

    Популярные кредиты с онлайн-заявкой

    Тинькофф Банк
    лицензия № 2673
    Кредит ПСК 8,001% - 60,001%
    от 100 000 до 7 000 000 рублей
    от 3 месяцев до 7 лет
    Подробнее
    Совкомбанк
    лицензия № 963
    Кредит ПСК 14,885% - 14,894%
    от 150 000 до 5 000 000 рублей
    от 12 до 60 месяцев
    Подробнее
    ВТБ
    лицензия № 1000
    Кредит ПСК 22,000% - 33,000%
    от 5 000 до 100 000 рублей
    от 3 месяцев до 5 лет
    Подробнее
    Русский Стандарт
    лицензия № 2289
    Кредит ПСК 11,836% - 34,967%
    от 30 000 до 1 000 000 рублей
    от 12 до 60 месяцев
    Подробнее
    Нашли ошибку? Сообщите нам