АО «АЛЬФА-БАНК» Лиц.№1326

Подать заявку

Дата обновления: 25 апреля 2024 17:07

0 комментариев

Выгоды банков
Выгоды клиентов
Риски клиентов

Дополнительно

Комментарии посетитей
Популярные кредиты

Статистика показывает, что с каждым годом россияне все больше оформляют кредитные карты. Эксперты банка Ренессанс на презентации сообщили, что темп роста в 2017 г. составлял 8,8%, в 2021 — 15,1, а в 2023 — 21,8%! Возникает вопрос: откуда у россиян такая любовь к «кредиткам»? Ответ банально прост: выгода и удобство! Что интересно, в выгоде обе стороны!!!

Выгоды банков

Финансовые учреждения давно поняли, что выгоднее оформлять кредит на карту, чем выдавать потребительский займ. Обычно при выдаче наличных заемных средств верхняя планка ограничивается суммой в 400 тыс. руб., потому что в большинстве регионов средняя зарплата не превышает 40 тыс. При оформлении «кредиток» операционные риски снижаются. Потому что появляется возможность защищаться от подозрительных транзакций (блокировка платежного средства).

Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин:
Банкам выгодно привлечение клиентов на обслуживание посредством выдачи кредитных карт как с целью прямых процентных и комиссионных доходов от кредитования, так и для получения прочих комиссий по дополнительным продуктам и услугам в рамках экосистем.

Второй нюанс — конкуренция со стороны МФО, выдающие небольшие займы, обычно до 10-30 тыс., на карты. Правда, ставки у микрофинансовых организаций запредельные. Поэтому выгодно брать кредиты в МФО на короткий срок «до зарплаты» (до 7 дней). Тогда можно «не заметить» высоких ставок. У банков ставки на стандартные кредитные карты гораздо ниже, поэтому они успешно конкурируют с микрофинансовыми структурами в борьбе за клиентов.

Кредитные карты с длинным грейс-периодом

Выгоды клиентов

Много плюсов и для клиентов банков. Заказать платежное средство можно дистанционно, не посещая офиса. Некоторые банки, например, Тинькофф, доставляют кредитную карту по указанному адресу. Т.е., заемные средства можно получить, сидя на диване!

Добавим сюда разнообразные программы лояльности:

Кэшбэк.
Кобрендиговые программы.
Партнерские предложения.
Льготный период (от 50 дней), позволяющий бесплатно пользоваться деньгами банка.
Отдельные банки (например, Альфа-Банк), разрешают обналичивать средства (есть определенный лимит) без комиссии и прекращения действия грейс-периода.
Возможность рефинансировать кредит, оформленный в другом финансовом учреждении.

Кредитки с бесплатным снятием наличных

Риски клиентов

Однако наряду с плюсами кредитные карты имеют и недостатки. Всем потребителям это следует учитывать. Например, высокие процентные ставки. Если «кредитку» оформляет дисциплинированный потребитель, ему не стоит бояться этого фактора. При своевременном гашении долга считать проценты не придется!

Возникает вопрос: как тогда банки зарабатывают на кредитных картах? Дело в том, что дисциплинированных клиентов мало. Большинство потребителей допускают просрочки, и тогда на всю сумму начисляются крупные проценты. Также по незнанию, клиенты могут обналичить (выполнить перевод) средства с «кредитки». В большинстве банков сразу же прекращается действие льготного периода и начинается начисление процентов!

Вот здесь банки и получают выгоду. Есть еще один нюанс. Деньги нужно возвращать точно в срок. Допустим, конечный срок — 18 число, вы сделали перевод 17-го, однако деньги поступили 19-го! Это считается просрочкой. Поэтому погашать задолженность следует заблаговременно.

Увеличение количества оформленных кредитных карт свидетельствует о снижении доступности кредитов как банковского продукта и нехватке средств у населения для покрытия базовых расходов.
Об этом говорит и заместитель директора Банковского института развития Юлия Макаренко:
— То, что могло бы стать спасительным для населения продуктом в условиях, когда до зарплаты не хватает денег, с учетом грейс-периода, фактически «топит» значительную часть тех, кто кредитками пользуется. Этим объясняется огромное количество просрочек и снятий наличных там, где за это предусмотрены большие комиссии.

Вывод такой: если умеете управлять финансами и не допускаете просрочек, кредитная карта будет выгодным платежным средством. В противном случае, стоит подумать, надо ли ее оформлять.