Беспроцентный период по кредитной карте - что это и как работает?

Что такое беспроцентный период?

Беспроцентный (льготный, грейс) период – это отрезок времени, когда владелец кредитной карты может вернуть задолженность банку без процентов. Он может длиться более 50/60/100 дней. У каждого банка своя политика. 

Как правило, льготный период имеет силу только на покупки. Если происходит обналичивание средств и/или перевод денег на другую карту, грейс период перестает действовать. Однако и здесь могут быть исключения. У каждого финансового учреждения свой список операций, на который действует беспроцентный период. 

Кредитные карты с льготным периодом 120 дней

Как банки считают беспроцентный период?

Здесь также могут быть отличия. Банки используют два основных варианта. Первый способ – по выписке. Второй вариант – по первой покупке. Давайте разбираться.

По выписке

Подавляющее большинство российских банков предлагает клиентам кредитные карты, работающие по принципу выписки. Т.е., владелец платежного инструмента делает покупки и тратит заемные средства, а потом банк дает ему время, чтобы тот вернул задолженность.  

Пример 

Поясним все на конкретном примере, чтобы все было ясно. Предположим, вы получили кредитную карту с льготным периодом в 55 дней 25 августа и в этот же день её активировали. 

Эта дата и будет днем выписки. Именно этот день будет делить грейс период на две части: расчетный период и время на оплату. Именно в этот день ежемесячно будет формироваться выписка по карте, а на следующий – начинаться новый расчетный период.  

Итак, с 25 августа по 24 сентября у вас будет расчетный период. Банк дает вам возможность совершать покупки и считает вашу задолженность. 24 сентября (последний день периода) формируется выписка, в которую попадают совершенные покупки. Клиенту дается 25 дней (55-30) на оплату приобретений, а 25 – начинается новый расчетный период.

Дату выписки во многих банках можно менять, если она неудобна владельцу кредитной карты. 

Напрашивается сравнение с посещением ресторана:

• Вы сидите за столом, заказываете блюда и напитки. Потом, возможно, еще что-то закажите. Официант все записывает в блокнотик. Аналогия – расчетный период;
• Вы начинаете есть, уже должны ресторану, но пока не платите. Делаете покупки и не платите;
• Официант приносит счет. Банк составляет выписку. Разница в том, что за счет в ресторане вы должны заплатить сразу, а банк готов подождать 25 дней.

Что нужно и не нужно делать в беспроцентный период?

Основная задача – вернуть деньги по выписке. Это позволит вам избежать начисления процентов. Банк укажет вам в выписке (e-mail, SMS, интернет-банк, приложение) какова ваша задолженность и до какого числа её надо погасить. Поэтому не стоит держать в уме или куда-то записывать даты покупок. Можно сразу оплатить долг или частями, но не позже указанной даты. Иначе начислят серьезные проценты.

Не рекомендуется вносить только минимальный платеж. Допустим, ваш долг 40 тыс., а вы заплатили 10 тыс. Тогда на оставшуюся сумму банк начислит проценты. Советуем полностью вернуть долг.

Совсем плохо, если ничего не платите. К огромным процентам могут добавить штрафы и неустойку. Все зависит от того, что написано в соглашении. Плюс – информация поступит в БКИ и ваша кредитная история испортится. 

Кредитные карты с плохой кредитной историей

Кредитная Карта ВТБ - до 200 дней без процентов

Реклама ПАО БАНК ВТБ Лиц.№1000

Подать заявку

С первой покупки

Здесь льготный период начинается со дня первой покупки. Предположим, у вашей кредитной карты грейс-период составляет 90 дней и первую покупку вы совершили 1 марта. Чтобы без процентов вернуть заемные средства, оплату надо провести до 30 мая. Т.е., до истечения 90 дней. 

Здесь нет деления на расчетный период и отрезок для выплаты долга. Покупки можно делать вплоть до 30 мая! Как только возвращаете долг, льготный период обнуляется и начинается новый цикл. 

По оплате все зависит от условий конкретного банка. Некоторые организации в течение 90 дней ничего не требуют. Покупай, что хочешь, но в конце беспроцентного периода будь добр, оплати.

Другие учреждения требуют минимальный платеж в пределах 2-8% от задолженности. Допустим, внесли эту оплату в конце марта и апреля, а в мае полностью закрываете долг. Если минимальный платеж не вносится в указанные сроки, льготный период теряет силу, а владельцу карты начисляются штрафы с процентами. 

Отметим, что беспроцентный период на практике начинается не в момент покупки, а чуть позже. Потому что при возврате долга банк сначала замораживает средства на карте клиента, проверяет информацию и через пару дней делает списание. 

Для неопытных людей в таком беспроцентном периоде кроется опасность. Потому что не разделения на периоды расчетный и оплаты, как при выписке. Предположим, вы совершили крупную покупку, скажем, на 50-60 тыс. 27 мая. Вам на возврат долга останется всего 3 дня! Поэтому здесь время покупки надо обязательно учитывать. По выписке у вас всегда будет в запасе, минимум, 25 дней. 

Для покупок можно использовать карты рассрочки, например:

Карта рассрочки Халва от Совкомбанк

У продукта большая партнерская сеть и срок рассрочки у некоторых доходит до 24 месяцев. Подробно рассказываем в статьях:

Как работает карта Халва и ее характеристики

Магазины партнеры карты рассрочки Халва от Совкомбанк

Что такое Халва. Десятка и как подключить?

Просрочка позволит восстановить льготный период?

Да, это можно сделать. Вначале выплачиваете долг банку со всеми штрафами, неустойками, процентами. Потом ждете восстановления льготного периода. 

Если он с первой покупки, «выздоровление» будет быстрым. Заплатили долг и со следующей покупки начинается новый цикл.

Если оформляли кредитную карту с расчетным периодом, придется дольше ждать. Закрыв задолженность, придется ждать ближайшую выписку. После этого грейс период восстановится.