Банковская гарантия и независимая гарантия — в чем разница?

Любая заявка на закупку должна иметь обеспечение. До 2022 года поставщики могли использовать банковскую гарантию (БГ). С начала прошлого года у них появилась возможность в качестве обеспечения применять независимую гарантию (НГ). Давайте разбираться, что такое обеспечение заявки (ОЗ), какой её размер, чем отличаются между собой два вида гарантии. 

Что такое обеспечение заявки и её размер?

Под обеспечением заявки подразумевается гарантия подписания контракта на стадии заключения участником, победившем в тендере. Что касается размера обеспечения заявки, то по ФЗ-44 его устанавливает заказчик, и он варьируется в диапазоне 0,5-5% от начальной максимальной цены контракта (НМЦК). 

Однако условия контракта могут быть разными. Поэтому и требования к обеспечению заявки различные. Если НМЦК:

• не превышает 1 млн. руб., заказчик имеет права не требовать обеспечение заявки;
• в пределах 1-20 млн., поставщик обязан предоставить обеспечение в размере 0,5-1% от него;
• от 20 млн., предоставляется обеспечение в диапазоне 0,5-5% от него.

Когда подается заявка, денежные средства компании, участвующей в торгах, блокируются в размере ОЗ. При проигрыше её средства разблокируются. Дальше она может вывести деньги либо использовать их под новое обеспечение.

При победе в торгах выполняется списание тарифа электронной площадки. Это 1% НМЦК, однако лимит — 5 000 руб. При закупках для СМП/СОНКО лимит снижается до 2 000 руб. 

Что такое банковская гарантия?

До 2022 года компания, собирающаяся принять участие в торгах, обязана была обеспечить заявку двумя способами:

1. деньгами;
2. банковской гарантией.

В первом случае, она должна была открыть специальный счет в финансовой организации, имеющей соответствующие полномочия. Рекомендуется провести эту операцию заранее. Иногда она будет более выгодной, чем НГ.

Если компания не могла обеспечить заявку денежными средствами, требовалось предоставление  банковской гарантии. Это специальное соглашение, предполагающее выплату денежных средств заказчику банком, если поставщик, победивший в тендере, отказывается подписывать контракт. Другими словами, финансовое учреждение, выступая в роли кредитора, оказывало поставщику услугу. За такую гарантию поставщику приходилось возвращать банку деньги с комиссией. Размер комиссионных зависел от разных условий, но главным фактором была сумма тендера.

Банковские гарантии

Что такое независимая гарантия?

С 01.01.2022 г. появилась независимая гарантия, заменившая банковскую. Её ввели в рамках поправок по оптимизации ФЗ-44. Т.е., поставщики получили право использовать НГ для ОЗ, если нет возможности использовать собственные средства. За её получение также придется платить комиссию.

Отличие независимой гарантии от банковской гарантии

По сути, никаких изменений. Каждый из видов гарантии используются для обеспечения заявки при отсутствии собственных средств. Оба инструмента защищают компанию-заказчика от недобросовестного поставщика. И за такую услугу ей придется выплачивать комиссию.

Однако есть три отличия независимой от банковской гарантии:

1. если банковскую гарантию могли выдавать только банки, то независимую гарантию имеют право предлагать любые организации. Список гарантов регулирует ФЗ-44;
2. вернуть долг компания должна в течение 10 рабочих дней;
3. после подачи компанией заявки на участие в тендере, гарантия имеет силу в течение месяца.

Когда подается заявка, информация о НГ автоматически загрузятся из реестра НГ. Поэтому поставщик может и не загружать скан на электронную площадку. Однако если дело касается обеспечения исполнения контракта, требуемое заказчиком с победителя торгов, тогда при подписании контракта обязательно требуется загрузка скана НГ на электронную площадку.

Расчетно-кассовое обслуживание - где быстро и выгодно открыть расчетный счет

Расчетные счета в Газпромбанке

Газпромбанк (АО) Лиц.№354

Подать заявку

Процедура получения независимой гарантии

Она состоит из 5 шагов.

1. Необходимо удостовериться, что компания находится в перечне Минфина РФ. Для этого нужно открыть сайт ЦБ России.

2. Подготавливается пакет документов:

• выписку из ЕГРЮЛ;
• отчет о финансово-экономической деятельности за прошедшие 365 дней; 
• решение об одобрении сделки, если это были крупные торги;

а также дубликаты:

• паспорта руководителя компании;
• учредительных документов;
• проекта госконтракта.

3. Налаживается контакт с кредитором. Можно лично посетить его офис и заполнить нужную анкету, или дистанционно заполнить на его сайте специальную форму. 

4. Нужно учесть, что некоторые банки могут запросить финансовую отчетность компании за несколько предыдущих лет. 

5. Ждете решения кредитора. Срок зависит от политики кредитной организации. Отметим, что решение может быть и отрицательным. Основные причины отклонения заявки:

• у компании плохая кредитная история;
• предприятие имеет невысокую доходность;
• от даты основания компании прошло только 6 месяцев;
• возраст бизнеса — от 70 лет;
• организация прошла регистрацию в другой стране.

Кто выдает независимые гарантии?

В конце обзора сообщим, кто имеет право на выдачу независимой гарантии. Это могут быть:

• Фонды содействия МСП. Они выдают гарантии малому/среднему бизнесу;
• Евразийский Банк Развития (ЕБР). НГ могут получить поставщики из ЕАЭС. Россия — исключение;
• ВЭБ.РФ и банки, присутствующие в перечне Минфина. Они могут выдавать НГ прочим участникам закупок.