Рассрочка 2025: полный гид по выгодным покупкам онлайн и оффлайн

Рассрочка предлагает клиентам купить и воспользоваться товаром сразу, а оплатить потом. В статье описаны виды рассрочки, основные преимущества и недостатки разных видов рассрочки, чтобы помочь вам сделать осознанный выбор. Мы рассмотрим как традиционные банковские продукты, так и современные сервисы, предлагающие гибкие условия оплаты.

Виды рассрочек

Рассрочка представляет собой беспроцентный кредит: клиент оплачивает товар равными частями или ежемесячными платежами. Рассрочки можно разделить на несколько видов, каждый из которых имеет свои особенности и преимущества:

1. Карты рассрочки
2. Кредитные карты
3. Рассрочка в магазинах (сервисы Долями, Подели, Яндекс Сплит, Озон Рассрочка).

Понимание различий между этими видами рассрочек поможет вам выбрать наиболее подходящий вариант, исходя из ваших финансовых потребностей и предпочтений. Рассмотрим каждый вид подробнее.

Карта рассрочки Халва Совкомбанк

Карта рассрочки Совкомбанк (карта Халва) позволяет приобретать товары и услуги в рассрочку в магазинах-партнерах банка. Принцип работы прост: вы совершаете покупку, а затем выплачиваете ее стоимость равными частями в течение определенного периода времени, без начисления процентов.

С помощью карт рассрочки можно оплачивать товары или услуги в рассрочку в магазинах — партнерах этих банков. Клиент покупает что-нибудь с использованием карты в одном из партнерских магазинов, а затем каждый месяц пополняет карту рассрочки на определенную сумму до тех пор, пока задолженность за покупку не будет полностью оплачена. Владелец карты пользуется денежными средствами банка без оплаты процентов.

Карта рассрочки имеет следующие особенности:

1. Длительность рассрочки может составлять от 2 до 12 месяцев, в некоторых случаях больше. Это зависит от категории товаров и магазина. Это позволяет подобрать оптимальный срок погашения, исходя из ваших финансовых возможностей.
2. Покупать товары по карте рассрочки можно не во всех магазинах, а только у партнеров банка. Данные о таких магазинах размещены на сайтах банков. Перед совершением покупки убедитесь, что магазин является партнером банка, чтобы воспользоваться преимуществами рассрочки.
3. Лимит по карточке предоставляется клиенту индивидуально. При первом обращении банки определяют минимальный лимит, а затем постепенно увеличивают, если пользователь вовремя вносит платежи по карте. Это позволяет постепенно увеличивать доступную сумму для покупок.
4. По карте рассрочки также начисляется кешбэк в определенных категориях. Это делает использование карты еще более выгодным, позволяя получать дополнительные бонусы за покупки.

Преимущества карты рассрочки

У карт рассрочки есть несколько ключевых преимуществ:

1. Бесплатное использование денежных средств банка. При соблюдении графика платежей, клиент не платит проценты и может приобрести товар без дополнительной комиссии. Это значительно снижает финансовую нагрузку и позволяет планировать бюджет более эффективно.
2. Бесплатное обслуживание карты рассрочки. Банки обычно не взимают комиссию за обслуживание карты. Это делает карту еще более привлекательной, так как вы не несете дополнительных расходов на ее содержание.
3. Увеличенный льготный период. По карте рассрочки клиент может получить беспроцентный период до 2 лет. Это дает возможность растянуть выплаты на длительный срок, сделав их более комфортными для вашего бюджета.

Карта рассрочки Халва Совкомбанк

Недостатки карты рассрочки

1. Совершать покупки по карте рассрочки с выгодными условиями можно только у партнеров банков. Это может ограничить ваш выбор магазинов, но список партнеров постоянно расширяется.
2. При оплате повседневных покупок, денежных переводов банк может удерживать комиссию или не будет действовать услуга рассрочки. Внимательно ознакомьтесь с условиями использования карты, чтобы избежать непредвиденных расходов. Также некоторые банки могут устанавливать лимиты на снятие наличных или переводы с карты рассрочки.

Кредитные карты

С помощью кредитной карты клиент может совершать покупки за счет средств банка. Кредитную карту легко оформить, для этого необходим только паспорт. По кредитным картам предоставляется льготный период, в течение которого клиент не платит проценты банку. За счет беспроцентного периода владелец кредитки может совершать выгодные покупки и возвращать сумму покупки частями без переплаты. Для этого необходимо ежемесячно вносить минимальные платежи от 3% до 5% от суммы долга. Банки предлагают различные кредитные карты с разным льготным периодом от 60 до 365 дней. Кредитные карты предоставляют большую гибкость в управлении финансами, позволяя совершать покупки и оплачивать их в удобном темпе.

Преимущества кредитной карты

1. Кредитную карту может получить любой гражданин РФ с 18 лет. Оформить карту можно онлайн и получить с доставкой на дом, не посещая отделения банка. Это делает процесс получения карты максимально удобным и быстрым.
2. Новым клиентам банки предоставляют увеличенный льготный период. Это отличная возможность совершить крупные покупки и выплатить их без процентов в течение длительного времени.
3. Ежегодное обслуживание кредитной карты чаще всего бесплатное, как и первый выпуск карты. Совершать покупки клиенты могут как в онлайн-магазинах и маркетплейсах, так и оффлайн. Это делает кредитную карту универсальным инструментом для оплаты любых товаров и услуг.
4. Кредитную карту с большим беспроцентным периодом можно использовать для рефинансирования задолженности в другом банке. Так можно избежать уплаты процентов. Это позволяет снизить финансовую нагрузку и сэкономить на выплате процентов.
5. Кредитной картой можно пользоваться в любой момент, когда это необходимо. Также по кредитной карте клиенты могут получить кешбэк за покупки в выбранных категориях. Это делает использование карты еще более выгодным, позволяя получать дополнительные бонусы за покупки.
6. Некоторые кредитные карты совмещают в себе функции карты рассрочки, например Платинум Т-Банка (Тинькофф). Такие карты предлагают двойную выгоду, позволяя пользоваться как кредитным лимитом, так и преимуществами рассрочки.

Кредитные карты с онлайн оформлением

Недостатки кредитной карты

1. Клиентам, впервые оформившим кредитную карту, банки предоставляет небольшой кредитный лимит, обычно 50 000 рублей. После совершения платежей в срок и без просрочек банк постепенно увеличивает лимит. Сразу получить лимит по кредитной карте на сумму, например, 500 000 рублей, не получится. Следовательно, клиенты могут рассчитывать только на небольшие покупки в первое время.
2. В случае не своевременной оплаты обязательных минимальных платежей по кредитной карте, банк начисляет проценты на весь срок пользования денежными средствами. Таким образом можно получить дополнительные расходы, если невнимательно относиться к ежемесячным платежам по кредитной карте. Также за просрочку начисляются штрафы и пени.
3. Необходимо следить за кредитным лимитом, так как можно потратить все денежные средства, в затем сумма ежемесячной выплаты будет большая. Регулярно проверяйте баланс карты и планируйте свои расходы, чтобы избежать превышения лимита и начисления процентов. Также важно помнить о необходимости своевременного внесения минимальных платежей, чтобы сохранить льготный период и избежать штрафов.

Рассрочка в магазинах

Крупные магазины предлагают клиентам рассрочку при покупке крупного товара. Клиент может воспользоваться такой рассрочкой прямо при покупке в магазине, например, крупной бытовой техники. Клиенту предоставляется рассрочка чаще всего на один год с ежемесячными платежами. Рассрочка в магазинах – это удобный способ приобрести необходимые товары без необходимости сразу выплачивать полную сумму.

Преимущества рассрочки в магазине

1. Можно оформить непосредственно в момент покупки. Это экономит время и упрощает процесс приобретения товара. Вам не нужно обращаться в банк или оформлять дополнительные документы.
2. Клиент не платит проценты, если вовремя вносит ежемесячные платежи. Это делает рассрочку в магазине более выгодной, чем кредит, так как вы платите только стоимость товара.
3. Нет дополнительных скрытых комиссий. Это гарантирует прозрачность условий рассрочки и позволяет избежать непредвиденных расходов. Перед оформлением рассрочки внимательно ознакомьтесь с условиями договора, чтобы убедиться в отсутствии скрытых комиссий.

Недостатки рассрочки в магазине

1. При просрочке платежа будет взиматься высокий процент. В связи с этим образуются дополнительные расходы. Важно помнить о необходимости своевременного внесения платежей, чтобы избежать начисления процентов и штрафов.
2. Клиенту не будет начислен кешбэк или другие бонусы. Это может сделать рассрочку в магазине менее привлекательной по сравнению с использованием кредитной карты, которая предлагает кешбэк и другие бонусы.
3. Оплатить покупку клиент может только в определенном выбранном магазине. Это ограничивает ваш выбор магазинов и может быть неудобно, если вы хотите приобрести товар в другом месте. Перед оформлением рассрочки убедитесь, что магазин предлагает необходимый вам товар и условия рассрочки соответствуют вашим потребностям.

Сервис Долями

Клиентам доступен Сервис Долями, который делит оплату покупок на 4 части — первая спишется сразу, следующие три — через каждые две недели. Сервис Долями работает напрямую с сайтами интернет-магазинов. Для оплаты клиент выбирает Долями как способ оплаты на сайте и вводит данные карты. «Долями» – это удобный и современный способ оплаты покупок, который позволяет разделить стоимость товара на несколько частей без процентов и комиссий. Это делает покупки более доступными и позволяет планировать бюджет более эффективно.

Сервис Долями не проверяет кредитную историю клиента и не заключает кредитный договор с покупателем. В Долями нет процентной ставки — клиент платит только сумму покупки, разделенную на 4 части. Это делает сервис доступным для широкого круга пользователей, даже для тех, у кого нет кредитной истории или она не идеальна.

Долями Плюс

Долями Плюс — это дополнительная опция в Долями, с помощью которой можно оформить рассрочку на срок от 3 до 10 месяцев без первого взноса. В зависимости от магазина, выбранного срока и вашей кредитной истории рассрочка может быть:

1. Без переплаты — сумма рассрочки будет равна сумме покупки.
2. С небольшой переплатой — точная сумма станет известна в момент оформления.

С помощью Долями Плюс можно оформить покупку на сумму до 200 000 ₽. При этом покупки с помощью Долями Плюс не расходуют лимит сервиса «Долями». Чтобы оформить покупку с помощью Долями Плюс, выберите товар у одного из партнеров и при оплате укажите «Оплата Долями». Если вам доступна рассрочка и она подключена у нашего партнера, на экране появятся дополнительные сроки оплаты на 3, 6 или 10 месяцев. Доступный срок по Долями Плюс зависит от суммы покупки, магазина и вашей кредитной истории.

Долями Плюс работает как заем в банке, поэтому при оформлении нужно подписать кредитный договор, а затем ежемесячно вносить платежи по графику в приложении Т-Банка. Информация о рассрочке передается в Бюро кредитных историй и влияет на кредитную нагрузку.

Преимущества сервиса Долями

1. Простое использование, необходимо лишь выбрать товар и подтвердить оплату через сервис Долями. Процесс оплаты максимально упрощен и занимает всего несколько минут. Вам не нужно заполнять сложные формы или предоставлять дополнительные документы.
2. Оформить данный вид рассрочки можно с любой кредитной историей. Это делает сервис доступным для широкого круга пользователей, даже для тех, у кого есть проблемы с кредитной историей.
3. Сумма к погашению известна сразу, клиент может планировать свои будущие платежи. Клиент не платит проценты. Это позволяет точно планировать свой бюджет и избежать непредвиденных расходов.

Недостатки сервиса Долями

1. Ограниченный ассортимент магазинов, в которых можно оплатить покупки с помощью сервиса Долями. Перед совершением покупки убедитесь, что магазин является партнером сервиса «Долями».
2. Оплатить покупки можно только онлайн, сервис работает с сайтами интернет-магазинов. Это может быть неудобно для тех, кто предпочитает совершать покупки в оффлайн-магазинах.

Сервис Подели

«Подели» – это сервис, предоставляемый многими онлайн-магазинами, который позволяет разделить стоимость покупки на четыре равные части без процентов и комиссий. Первая часть списывается при оформлении заказа, а остальные три – автоматически каждые две недели. «Подели» – это удобный и современный способ оплаты покупок, который позволяет разделить стоимость товара на несколько частей без процентов и комиссий. Это делает покупки более доступными и позволяет планировать бюджет более эффективно.

Преимущества сервиса Подели

1. Простота оформления: Не требуется заполнение анкет или одобрение банка. Это делает процесс оплаты максимально быстрым и удобным.
2. Отсутствие переплат: Вы платите только стоимость товара, разделенную на части. Это позволяет избежать дополнительных расходов и точно планировать свой бюджет.
3. Доступность: Услуга доступна даже при неидеальной кредитной истории. Это делает сервис доступным для широкого круга пользователей, даже для тех, у кого есть проблемы с кредитной историей. Благодаря этому, больше людей могут позволить себе необходимые товары и услуги.

Недостатки сервиса Подели

1. Ограниченный список магазинов-партнеров: Сервис доступен не во всех магазинах. Перед совершением покупки убедитесь, что магазин является партнером сервиса «Подели».
2. Необходимость привязки банковской карты: Для автоматического списания платежей требуется наличие и привязка карты. Это необходимо для удобства и автоматизации процесса оплаты.
3. Риск просрочки: При недостаточности средств на карте в момент списания может взиматься комиссия за просрочку. Важно следить за балансом карты и своевременно пополнять его, чтобы избежать начисления комиссии за просрочку.

Яндекс Сплит

Яндекс Сплит – это сервис от Яндекса, позволяющий разделить оплату на несколько частей. Сплитовать можно где угодно, на сайтах партнеров и в сервисах Яндекса.

Как работает Сплит?

1. Сплит делит сумму покупки на несколько частей — количество платежей и сроки выплат зависят от выбранного Сплита. Даты платежей видны при оформлении, поэтому списания не станут неожиданностью. С супер Сплитом первый платёж будет не сразу, а примерно через месяц.
2. Купить товар в Сплит можно на сайтах партнеров Яндекса и в сервисах Яндекса. Выберите товар, добавьте его в корзину и перейдите к оплате. В способах оплаты выберите Сплит и удобный срок.
3. При покупке всегда есть опция без переплат. При Сплите на 2 месяца комиссии нет, оплачиваете только стоимость заказа. В Сплитах длиннее бывает доплата — она зависит от суммы покупки и условий.
4. В заказе могут быть товары, которые нельзя оформить в Сплит, или общая сумма оказалась больше вашего лимита. Всё это прибавляем к первому платежу, остальное — по расписанию.
5. Узнать доступный лимит можно в личном кабинете, а ещё удобнее — в приложении Яндекс Пэй.
6. Сплит работает только при оплате картой. А при оформлении супер Сплита банк опирается на кредитную историю и иногда может отказать в кредите.
7. Вернуть заказ со Сплитом можно так же, как обычный. Все деньги вернутся на карту, которой оплачивали.

Преимущества Яндекс Сплит

1. Удобство использования в экосистеме Яндекса: Легко интегрируется с другими сервисами Яндекса. Это позволяет использовать сервис с максимальным комфортом и удобством. Если вы активно пользуетесь сервисами Яндекса, то использование Яндекс Сплит будет для вас особенно удобным.
2. Разные варианты разделения платежа: Возможность выбора наиболее удобного срока рассрочки. Это позволяет подобрать оптимальный срок погашения, исходя из ваших финансовых возможностей и потребностей. Вы можете выбрать срок рассрочки, который наилучшим образом соответствует вашему бюджету.
3. Прозрачные условия: Информация о сумме и датах платежей доступна в личном кабинете. Это позволяет точно планировать свой бюджет и избежать непредвиденных расходов. В личном кабинете вы всегда можете увидеть актуальную информацию о вашей рассрочке.
4. Возможность Супер Сплита: С супер Сплитом первый платёж будет не сразу, а примерно через месяц.

Недостатки Яндекс Сплит

1. Доступность только на сервисах Яндекса и сайтах партнеров: Нельзя использовать для покупок в других магазинах. Это ограничивает использование сервиса только экосистемой Яндекса. Если вы предпочитаете совершать покупки в других магазинах, то Яндекс Сплит не будет для вас полезным.
2. Возможное наличие процентов: В некоторых случаях может взиматься небольшая комиссия за использование сервиса. Перед использованием сервиса внимательно ознакомьтесь с условиями, чтобы убедиться в отсутствии скрытых комиссий и процентов.
3. Необходимость наличия аккаунта на Яндексе: Для использования требуется зарегистрированный аккаунт. Это может быть неудобно для тех, кто не пользуется сервисами Яндекса или не хочет создавать аккаунт.
4. Оплата только картой: Сплит работает только при оплате картой.
5. Супер Сплит зависит от кредитной истории: При оформлении супер Сплита банк опирается на кредитную историю и иногда может отказать в кредите.

Озон Рассрочка

Маркетплейс Озон предлагает клиентам совершать покупки в рассрочку на 6 месяцев. Первый платеж можно совершить не сразу, а через месяц после покупки. Оформить рассрочку на покупки можно онлайн на сайте маркетплейса Озон. Озон Рассрочка – это удобный способ приобретения товаров на маркетплейсе Озон без необходимости сразу выплачивать полную сумму.

Преимущества рассрочки Озон

1. С Ozon Рассрочкой можно купить весь заказ сразу, а не только один товар. Это позволяет приобрести все необходимые товары сразу, не ограничиваясь одним товаром.
2. Покупки в рассрочку оформляются на 6 месяцев. Первый платёж нужно внести через месяц после совершения первой покупки. Срок действия персонального лимита 36 месяцев со дня подписания. Это дает возможность начать выплачивать рассрочку только через месяц после покупки, что может быть удобно для планирования бюджета.
3. При оформлении заказа ничего платить не нужно, сумма делится на 6 частей для погашения в течение 6 месяцев. Это упрощает процесс покупки и делает его более доступным.

Недостатки рассрочки Озон

1. Существует лимит на покупки, максимум 300 000 рублей. Максимальный лимит достигается не сразу, а постепенно, послу своевременных платежей. Это может быть ограничением для тех, кто планирует совершать крупные покупки.
2. Лимит рассрочки можно использовать для оформления заказов на Ozon. Это ограничивает использование рассрочки только маркетплейсом Озон.
3. Плата за использование сервиса, которая зависит от стоимости заказа на Ozon. Перед использованием сервиса внимательно ознакомьтесь с условиями, чтобы убедиться в отсутствии скрытых комиссий и процентов.
4. Рассрочка действует при покупке товаров с меткой «Рассрочка 0%», не на все товары. Это ограничивает выбор товаров, доступных для рассрочки. Перед совершением покупки убедитесь, что товар имеет метку «Рассрочка 0%».

Рассрочка на Wildberries

Wildberries также предоставляет своим клиентам возможность приобретать товары в рассрочку. Условия и доступные варианты могут варьироваться, но обычно предлагается несколько способов оплаты частями. Это может быть как собственная программа рассрочки от Wildberries, так и партнерские предложения от банков и финансовых организаций.

Преимущества рассрочки на Wildberries

1. Удобство покупок на популярном маркетплейсе: Возможность приобретать широкий ассортимент товаров в рассрочку на одной из крупнейших онлайн-платформ.
2. Разные варианты рассрочки: Wildberries может предлагать несколько вариантов рассрочки с разными сроками и условиями, что позволяет выбрать наиболее подходящий вариант.
3. Простые условия оформления: Обычно для оформления рассрочки требуется минимальный набор документов и быстрое одобрение.

Недостатки рассрочки на Wildberries

1. Возможное наличие процентов или комиссий: Некоторые варианты рассрочки могут включать проценты или комиссии, что увеличивает общую стоимость покупки.
2. Ограничения по сумме и товарам: Могут быть установлены ограничения по сумме покупки и категориям товаров, доступных для рассрочки.
3. Необходимость оформления дополнительных документов: В зависимости от выбранного варианта рассрочки может потребоваться оформление дополнительных документов или заключение договора с банком.

Перед оформлением рассрочки на Wildberries внимательно ознакомьтесь с условиями и убедитесь, что они соответствуют вашим финансовым возможностям и потребностям.

Выводы

Банки и магазины предлагают разные виды рассрочек. Клиенту важно сразу определиться на какую сумму планируется совершение покупки и уже исходя из этого выбирать удобный вид рассрочки. При покупках на сумму до 50 000 рублей выгодно использовать кредитные карты, так как можно получить большой беспроцентный период и тем самым уменьшить ежемесячный платеж. При крупных покупках стоит обратить внимание на различные сервисы оплаты. Они имеют лимит на покупки выше чем банковская кредитная карта. Выбор подходящего варианта рассрочки зависит от ваших индивидуальных финансовых потребностей и предпочтений. Внимательно изучите все доступные варианты и выберите тот, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Не забывайте о необходимости своевременного внесения платежей, чтобы избежать начисления процентов и штрафов.