Покупка золота - инвестиции в слитки или украшения?

В наше время многие люди задумываются о том, как сохранить свои деньги и заработать на будущее. Одним из вариантов является инвестирование в золото. Однако, кроме этого, золото может быть использовано и как украшение. В данной статье мы рассмотрим, почему покупка золота в слитках может быть выгодной инвестицией, а также как его можно использовать как украшение.

Инвестиции в золото

Инвестиции в золото гораздо надежнее, чем инвестиции в валюту и ценные бумаги. Драгоценный металл не может обесцениться до нуля даже в периоды гиперинфляции и глобальных потрясений на финансовых рынках. Еще одним фактором в пользу того, чтобы купить золото в слитках, является тот факт, что инвестор становится владельцем физического актива. Последний можно передаривать или передавать по наследству. Также отметим, что при покупке золотых слитков вам не нужно платить НДС в размере 20%, что только повышает инвестиционную привлекательность актива. То же самое относится и к покупке золотых инвестиционных монет.

Где купить золото в слитках? Есть несколько доступных вариантов:

1. Купить слиток золота в банке. Слитки бывают разных размеров начиная от 1 грамма, поэтому вам не нужно быть миллионером, чтобы стать владельцем драгоценного металла. Но у этого способа покупки слитков есть определенные недостатки. Во-первых, банки самостоятельно устанавливают цены на покупку и продажу золотых слитков. В большинстве случаев они заметно отличаются от рыночных. Во-вторых, слиток нужно где-то хранить. Вам придется снимать банковскую ячейку (эта услуга платная) либо быть готовыми к тому, что цена слитка снизится в случае появления на нем царапин или других повреждений.
2. Инвестиционные или памятные монеты из драгоценных металлов. Купить их можно в коммерческих банках. Диапазон стоимости таких монет достаточно широкий – от 1000 до нескольких десятков тысяч рублей. Так же, как и в случае со слитками, хранить монеты нужно очень аккуратно.
3. Открыть обезличенный металлический счет. Сделать это можно тоже в банке. В большинстве случаев финансовые организации позволяют открыть счет на любую сумму и привязать его к любому драгоценному металлу. Минимальный размер покупки составляет 1 грамм. У вас будет возможность покупать и продавать виртуальные граммы золота в любое время, что позволит получать прибыль за счет колебания цен. Недостатком такого способа инвестирования является тот факт, что ОМС не попадает в систему страхования вкладов и в случае отзыва у банка лицензии вы можете потерять свои сбережения.
4. Купить золото в слитках на бирже. Предварительно понадобится открыть брокерский счет. Так же, как и в случае с ОМС, у вас на руках не будет физических слитков. Преимуществом такого способа покупки является стоимость драгоценного металла. Разница между ценой продажи и покупки (как и комиссия) гораздо ниже, чем в банках. Минусом является то, что далеко не все брокеры работают с драгоценными металлами. Кроме этого, инвестиции в золото на бирже не защищены системой страхования вкладов.
5. Вложить деньги в ПИФы, которые инвестируют в драгоценные металлы. В этом случае вам не придется думать о том, когда лучше продать или купить золото – этим занимаются профессиональные инвесторы. Это одновременно преимущество и недостаток, так как вы зависите от действий УК и не можете принимать самостоятельные решения. Также не забывайте о том, что вложения в паевые инвестиционные фонды не входят в систему страхования вкладов.
6. Вложиться в ценные бумаги компаний, добывающих золото. Способ достаточно рискованный, так как стоимость ценных бумаг может как взлетать вверх, так и заметно падать в цене. Физический золотой слиток вы не получите.

В случае, если вы решили купить золото в физических слитках, стоит запомнить несколько важных моментов:

1. Вы можете приобрести слиток массой от 1 грамма до 1 килограмма. Ограничений по количеству слитков, которыми может владеть 1 человек, нет.
2. Технические характеристики и стандарты слитков утверждены государством и указаны в ГОСТ Р 51572-2020. В частности, на лицевой поверхности слитка обязательно должны быть указаны товарный знак производителя, название государства-изготовителя — «Россия», масса в граммах, наименование металла — «Золото», проба и номер-шифр. 
3. К слитку обязательно прилагается сертификат. В нем указана информация о драгоценном металле. В случае утери сертификата продать слиток в банк будет невозможно.

Обезличенный металлический счет (ОМС)

Обезличенный металлический счет позволяет вам владеть «виртуальным» количеством драгметалла без необходимости физического обладания им.

Плюсы

1. Можно открыть счет практически любой суммы начиная даже с одного грамма.
2. Это удобный способ диверсификации портфеля без необходимости тратить деньги на реальное хранение.
3. Не требуется отдельное место для хранения.
4. Все операции проводятся через интернет-банк.

Минусы

Этот тип счетов не попадает под систему страхования вкладов поэтому если банк потеряет лицензию возврат средств возможен только после длительной процедуры ликвидации или банкротства.

Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФ)

Некоторые паевые инвестиционные фонды предлагают возможность инвестировать именно в портфели, содержащие различные виды драгоценных металлов.

Плюсы

1. Профессиональное управление. Доступ к профессиональному управлению разнообразным набором металлов без прямого участия самого инвестора.
2. Налоговые льготы. Если паи были куплены через ИИС, то возможно получить налоговый вычет.

Минусы

1. Зависимость от УК. Вы полностью полагаетесь на решения управляющей компании, которая определяет стратегию управления фондом.
2. Отсутствие страхования вкладов. Инвестиции через ПИФ не входят под защиту государственной системы страхования вкладов.

Покупка на фондовой бирже

На Московской бирже можно торговать фьючерсными контрактами по нескольким видам драгоценных металлов, включая золото:

Плюсы

1. Низкие комиссии. Комиссии брокеров ниже, чем при работе напрямую через банк. Также возможно использование индивидуального инвестиционного счета (ИИС) для получения налоговых льгот при торговле фьючерсами.
2. Меньшие спреды. Разница между ценой покупателя и продавца меньше, чем у банковских продуктов, что дает больше шансов получить прибыль.

Минусы

1. Требуется брокерский счет. Не каждый посредник предоставляет возможность торговать драгоценными металлами на бирже.
2. Риск потери средств. Существует риск потерять средства если ваш брокер лишится лицензии; инвестиции в золото на бирже не защищены системой страхования вкладов.

Инвестиции в золото в виде украшений

Вложения в ювелирные украшения – достаточно безопасный способ инвестирования. И у него есть несколько преимуществ, в сравнении с инвестированием в золотые слитки:

• Первоначально вам будет достаточно даже минимальной суммы;
• Купить украшения проще, чем слиток;
• Украшение можно использовать в повседневной жизни, а в случае повреждения – реставрировать у ювелира без снижения стоимости.

Какое украшение выбрать для удачной инвестиции? Прислушайтесь к следующим советам:

1. Гонитесь за уникальностью. Украшения массового производства гораздо дешевле, чем оригинальные шедевры.
2. Выбирайте классику. Этот вариант для тех, кто не может позволить себе покупку ювелирного изделия у знаменитого дизайнера.
3. Добавьте к металлу камни. Драгоценные камни увеличивают цену изделия буквально каждый год. Только учтите, что по-настоящему ценятся только максимально чистые минералы без дефектов (рубин, сапфир, бриллиант, изумруд, натуральный жемчуг).
4. Покупайте антиквариат. Такая инвестиция потребует от вас серьезного вложения, но спустя годы вы сможете увеличить потраченную сумму в несколько раз.
5. Оценивайте качество изделия. 
6. Не забудьте проверить документы на украшение и их подлинность.

Во что лучше инвестировать: слитки или украшения?

У каждого варианта есть свои плюсы и минусы. Единого ответа, куда лучше инвестировать, нет. Вы должны принять решение самостоятельно, исходя из преимуществ и недостатков каждого способа. Их и рассмотрим. 

Преимущества инвестирования в золотые слитки:

1. Ликвидность. В случае необходимости металл можно быстро продать.
2. Надежность. Золото входит в число активов, которые не могут полностью обесцениться даже в период сложностей на финансовом рынке.
3. Можно купить слиток весом от 1 грамма.
4. Высокая доходность в случае долгосрочного инвестирования.

Недостатки инвестирования в золотые слитки:

1. Необходимость искать место для хранения слитка.
2. Снижение стоимости слитка в случае его повреждения (даже минимального).
3. Риски при покупке не физических, а виртуальных слитков.
4. Отсутствие пассивного дохода во время хранения слитка.

Преимущества инвестирования в драгоценные украшения:

• Возможность использовать украшения по прямому назначению;
• Не требуют специальных условий хранения;
• Легко купить в любое время;
• Снижение стоимости изделия и, соответственно, получение убытка маловероятно.

Недостатки инвестирования в драгоценные украшения:

• Ощутимую прибыль можно получить только при покупке нескольких изделий;
• Низкая ликвидность;
• Длительный период инвестирования (вплоть до нескольких десятков лет).

Подведем итоги

В заключение отметим, что покупка золота является выгодной инвестицией в долгосрочной перспективе. Если вкладывать деньги в этот актив, нужно быть готовыми к тому, что прибыль вы получите не ранее, чем через 3-5 лет. Конечно же, бывают и исключения, но рассчитывать на них не стоит.

Перед покупкой золотых слитков или украшений тщательно изучите рынок и не забудьте проверить продавца на его надежность и честность. В противном случае вместо ожидаемой прибыли вы рискуете потерять деньги.