Наверх
 
 

Облигации и банковские вклады - что выбрать?

Инвестируйте в МФК и КПК

Банковские вклады долгое время были единственным доступным способом легко и безопасно инвестировать деньги. Банки стабильно выплачивают проценты, а для заключения договора достаточно обратиться в отделение и подписать документы. С другой стороны, последние пару лет двери на фондовый рынок открылись еще шире, в тренд вошли надежные облигации с более высокой доходностью. Возникает вопрос: вклад в банке или облигации – что выбрать?

В чем разница и сходство

Разница между облигациями и депозитами заключается в схеме работы инвестиций, больше затрагивая юридическую сторону. 

Облигации – долговые бумаги. Эмитент фактически берет деньги инвестора в долг, обещая полностью вернуть номинальную стоимость в дату погашения. За пользование чужими деньгами компания или госорган платит процент в виде купонов. Сами долговые бумаги имеют не только номинал, но и рыночную стоимость – цену, за которую можно купить или продать облигацию на бирже. А доход извлекается несколькими способами: прибылью от перепродажи или купонными выплатами.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Вклады – это размещение денежных средств на счетах банков, на изначально определенных условиях, с целью получения процентного дохода. Их нельзя перепродавать, как долговые бумаги, и извлекать дополнительную прибыль. Доход начисляется ежедневно, но выплачивается в строго оговоренные дни. Если вкладчик желает забрать депозит раньше, чем указано в договоре, процентная ставка снижается до минимальной 0,1%, соответственно, сокращается и прибыль.

Преимущество облигаций, по сравнению с банковским депозитом, в большей доходности, даже с учетом всех сопутствующих комиссий и налогов. Однако не каждый выпуск бондов обещает высокий процент. На бирже встречаются и низкодоходные бумаги с купонами 3-5%, что примерно равно инфляции и условиям по банковским вкладам. В банки иногда проводят акции, предлагая разместить средства под повышенный процент.

При этом столь разные финансовые инструменты имеют ряд одинаковых характеристик:

  1. Простота оформления;
  2. Высокая надежность;
  3. Небольшой порог входа;
  4. Высокая ликвидность;
  5. Умеренное налоговое бремя.

Анализ по основным показателям

Сравнительный анализ – упрощенная «карта» инвестора, которая поможет определиться с основными факторами выбора.

Для объективности в раздел «Вклады» входят все виды депозитов, за исключением наименее доходных «До востребования». «Облигации» – это бонды трех групп: гособлигации (ОФЗ), муниципальные и корпоративные.

Что выбрать в 2021 году?

Нельзя однозначно утверждать, что выгоднее: вклады или облигации. Это разные типы инвестиций со схожими характеристиками, выгодные в той или иной области.

Вклады лучше подходят для сохранения капитала до суммы 1,4 млн рублей. А также для диверсификации портфеля с высокорисковыми ценными бумагами. Доходность зависит от суммы депозита, срока и сопутствующих условий (пополнение, снятие). Они прогнозируемы и предсказуемы, это полностью пассивный доход, совершенно не требующий контроля. Для долгосрочной инвестиции можно оформить пролонгацию, регулярно выводить процентный доход либо капитализировать его. Но ставка может периодически меняться, падая или повышаясь, в зависимости от рынка.

Облигации – гибкий инвестиционный инструмент, позволяющий получать максимальную доходность до 10%-15% годовых, независимо от суммы стартовых инвестиций. Верхний порог вложений не ограничен, плюс действуют налоговые льготы в виде дополнительного дохода в 13%. Государственные, муниципальные, корпоративные, требуют минимальной аналитики и редкого контроля (не касается ОФЗ). Срочность вариативна – их можно приобретать в любой момент обращения, с погашением через 1-3-5-10-20-30 лет. 

В последние пару лет депозиты перестали быть единственным доступным вариантом безопасно инвестировать личные накопления. С падением ставок вклады становятся менее привлекательными на фоне доходных облигаций. Биржевые бонды также надежны, но приносят больше прибыли, чем вытесняют банковские предложения на второй план. При этом вклады проще открывать и закрывать, а иногда банки поднимают ставки, выдвигая дополнительные условия в части суммы или срока размещения средств.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Комментарии о статье

Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

Популярные кредиты с онлайн-заявкой

СКБ
лицензия № 705
Кредит от 6,1% до 18,6% годовых
от 51000 до 1 550 000 рублей
от 1 до 5 лет
Подробнее
ОТП Банк
лицензия № 2766
Кредит от 5,5%
от 15 000 до 3 000 000 рублей
от 13 месяцев до 5 лет
Подробнее
ВТБ
лицензия № 1000
Кредит от 5,4% годовых
от 50 000 до 5 млн рублей
от 1 до 7 лет
Подробнее
Открытие
лицензия № 2209
Кредит от 5,5% годовых
от 50 000 до 5 млн рублей
24, 36, 48 или 60 месяцев
Подробнее
Нашли ошибку? Сообщите нам