Наверх
 
 
Все статьи

Кредит под залог авто - как это работает

Дата обновления: 13 июля 2022 15:26

Кредит под залог автомобиля можно получить в автоломбарде, банке и микрофинансовой организации. Существует две формы залога – с сохранением права пользоваться транспортным средством и без него. В первом случае владелец машины оставляет кредитору ПТС, во втором – сам автомобиль. Поговорим о таком кредитовании подробнее.

Что такое кредит под залог авто?

Автомобиль, оставленный в качестве залога, является гарантией выплаты долга. В случае, если заемщик решит не возвращать деньги кредитору, последний сможет продать транспортное средство и погасить задолженность вырученными деньгами.

Доступная заемщику сумма кредита зависит от рыночной суммы авто – чем она выше, тем больше можно получить денег. При этом, займы под залог машины предполагают больший лимит, чем кредиты с предоставлением ПТС. В первом случае кредитор может выдать до 90% от стоимости ТС, во втором – до 70%.

Банки и МФО выдают кредиты в рублях, автоломбарды могут предоставить займ и в иностранной валюте. 

Процентная ставка зависит от выбранного кредитора и в большинстве случаев начинается от 12% годовых.

Потребительский кредит наличными под залог автомобиля

Максимальная сумма кредита под залог авто или ПТС способна достигать 5 млн рублей.

Максимальный срок кредитования обычно находится в пределах 5 лет. За заемщиком сохраняется право частичного или полного досрочного погашения без штрафных санкций.

Преимущества и недостатки кредитов под залог автомобиля

Основными плюсами займов под залог транспортного средства или ПТС являются:

  • минимальное количество документов;
  • быстрое оформление;
  • отсутствие скрытых комиссий;
  • высокая вероятность одобрения;
  • не нужны справки и поручители;
  • длительный срок кредитования;
  • сохранение возможности распоряжаться машиной (за исключением ее продажи и дарения);
  • кредит нецелевой, деньги можно потратить на свое усмотрение;
  • гибкие условия кредитования и индивидуальный подход к каждому клиенту.

Минусов не так то и много. Это:

  • автомобиль до момента погашения кредита фактически становится собственностью банка;
  • если с машиной что-то случится, это не освобождает заемщика от уплаты кредита;
  • некоторые банки требуют оформить КАСКО и увеличивают ставку при отказе сделать это;
  • можно потерять автомобиль в случае невыполнения кредитных обязательств;
  • заемщик не может назвать желаемую сумму кредита, так как она определяется в зависимости от состояния и стоимости ТС.

Чем кредит под залог авто отличается от автокредита?

В обоих случаях автомобиль выступает в качестве залога, но существенное отличие все же есть. При оформлении кредита под залог ПТС его владелец получает деньги, которые может потратить на свое усмотрение. В то же время главная цель автокредита – покупка машины.

Условия получения кредита под залог авто или ПТС

Требования к автомобилю (модель, год выпуска и т. д.) зависят от политики кредитора. 

Требования к заемщику везде практически одинаковые. Это:

  • гражданство РФ;
  • прописка на территории РФ;
  • возраст от 18 лет (21 года);
  • наличие постоянного источника дохода;
  • непрерывный стаж работы от 3-4 месяцев;
  • общий стаж от 1 года;
  • Наличие прав собственности на автомобиль или нотариально заверенной доверенности;
  • хорошая кредитная история.

Последний пункт актуален для банков. МФО и автоломбарды уделяют кредитной истории меньше внимания.

Из документов понадобятся:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • водительские права;
  • документы на автомобиль (ПТС, СТС).

Дополнительно кредиторы могут попросить предоставить справку о доходах, копию трудовой книжки, согласие супруга или супруги (если авто приобретено в браке) и т. д.

Кредит наличными до 7,5 млн. на карту с кэшбэком 33%

Как взять кредит под залог авто?

Процесс оформления кредита под залог авто происходит по следующей схеме:

  1. Заемщик выбирает кредитора и подает заявку на официальном сайте или приезжает в офис компании. Средний срок рассмотрения заявки составляет 3-4 дня, но может быть меньше или больше.
  2. Проводится предварительная оценка автомобиля.
  3. Заемщику озвучивается доступная сумма кредита.
  4. Если условия кредитования устраивают клиента, ему нужно приехать в офис кредитора для прохождения техосмотра, точной оценки транспортного средства и юридического заключения сделки.
  5. Заемщик получает деньги.

Все условия кредитования прописаны в договоре. После погашения задолженности автомобиль перестает быть залогом и клиенту возвращают ПТС.

Если клиент оставляет автомобиль на стоянке кредитора, во время оформления займа дополнительно составляется акт приема-передачи ТС.

Как проверить авто на залог

Иногда случается такое, что кредитор забывает снять ограничения на автомобиль после полного погашения кредита заемщиком. Проверить, находится ли ТС под залогом, можно самостоятельно, к примеру, через https://avtocod.ru/ .

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Комментарии к статье

Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

Популярные кредиты с онлайн-заявкой

Локо-банк
лицензия № 2707
Кредит от 5,5% до 20,9% годовых
от 500 000 до 15 000 000 рублей
от 36 до 84 месяцев
Подробнее
Альфа-Банк
лицензия № 1326
Кредит от 4,5% до 25,99% годовых
от 50 000 до 7 500 000 рублей
от 1 до 5 лет
Подробнее
Почта Банк
лицензия № 650
Кредит от 5,5% до 15,9% годовых
от 20 000 до 6 000 000 рублей
от 3 до 7 лет
Подробнее
ВТБ
лицензия № 1000
Кредит от 5,4% до 27,4% годовых
от 30 000 до 7 000 000 рублей
от 6 месяцев до 7 лет
Подробнее
Нашли ошибку? Сообщите нам