Наверх
 
 
 
 
    Все статьи

    Кредит под залог авто - как это работает

    Дата обновления: 13 июля 2022 15:26

    Кредит под залог автомобиля можно получить в автоломбарде, банке и микрофинансовой организации. Существует две формы залога – с сохранением права пользоваться транспортным средством и без него. В первом случае владелец машины оставляет кредитору ПТС, во втором – сам автомобиль. Поговорим о таком кредитовании подробнее.

    Что такое кредит под залог авто?

    Автомобиль, оставленный в качестве залога, является гарантией выплаты долга. В случае, если заемщик решит не возвращать деньги кредитору, последний сможет продать транспортное средство и погасить задолженность вырученными деньгами.

    Доступная заемщику сумма кредита зависит от рыночной суммы авто – чем она выше, тем больше можно получить денег. При этом, займы под залог машины предполагают больший лимит, чем кредиты с предоставлением ПТС. В первом случае кредитор может выдать до 90% от стоимости ТС, во втором – до 70%.

    Банки и МФО выдают кредиты в рублях, автоломбарды могут предоставить займ и в иностранной валюте. 

    Процентная ставка зависит от выбранного кредитора и в большинстве случаев начинается от 12% годовых.

    Потребительский кредит наличными под залог автомобиля

    Максимальная сумма кредита под залог авто или ПТС способна достигать 5 млн рублей.

    Максимальный срок кредитования обычно находится в пределах 5 лет. За заемщиком сохраняется право частичного или полного досрочного погашения без штрафных санкций.

    Преимущества и недостатки кредитов под залог автомобиля

    Основными плюсами займов под залог транспортного средства или ПТС являются:

    • минимальное количество документов;
    • быстрое оформление;
    • отсутствие скрытых комиссий;
    • высокая вероятность одобрения;
    • не нужны справки и поручители;
    • длительный срок кредитования;
    • сохранение возможности распоряжаться машиной (за исключением ее продажи и дарения);
    • кредит нецелевой, деньги можно потратить на свое усмотрение;
    • гибкие условия кредитования и индивидуальный подход к каждому клиенту.

    Минусов не так то и много. Это:

    • автомобиль до момента погашения кредита фактически становится собственностью банка;
    • если с машиной что-то случится, это не освобождает заемщика от уплаты кредита;
    • некоторые банки требуют оформить КАСКО и увеличивают ставку при отказе сделать это;
    • можно потерять автомобиль в случае невыполнения кредитных обязательств;
    • заемщик не может назвать желаемую сумму кредита, так как она определяется в зависимости от состояния и стоимости ТС.

    Чем кредит под залог авто отличается от автокредита?

    В обоих случаях автомобиль выступает в качестве залога, но существенное отличие все же есть. При оформлении кредита под залог ПТС его владелец получает деньги, которые может потратить на свое усмотрение. В то же время главная цель автокредита – покупка машины.

    Условия получения кредита под залог авто или ПТС

    Требования к автомобилю (модель, год выпуска и т. д.) зависят от политики кредитора. 

    Требования к заемщику везде практически одинаковые. Это:

    • гражданство РФ;
    • прописка на территории РФ;
    • возраст от 18 лет (21 года);
    • наличие постоянного источника дохода;
    • непрерывный стаж работы от 3-4 месяцев;
    • общий стаж от 1 года;
    • Наличие прав собственности на автомобиль или нотариально заверенной доверенности;
    • хорошая кредитная история.

    Последний пункт актуален для банков. МФО и автоломбарды уделяют кредитной истории меньше внимания.

    Из документов понадобятся:

    • паспорт;
    • СНИЛС;
    • ИНН;
    • водительские права;
    • документы на автомобиль (ПТС, СТС).

    Дополнительно кредиторы могут попросить предоставить справку о доходах, копию трудовой книжки, согласие супруга или супруги (если авто приобретено в браке) и т. д.

    Кредит наличными на любые цели на 7 лет

    Как взять кредит под залог авто?

    Процесс оформления кредита под залог авто происходит по следующей схеме:

    1. Заемщик выбирает кредитора и подает заявку на официальном сайте или приезжает в офис компании. Средний срок рассмотрения заявки составляет 3-4 дня, но может быть меньше или больше.
    2. Проводится предварительная оценка автомобиля.
    3. Заемщику озвучивается доступная сумма кредита.
    4. Если условия кредитования устраивают клиента, ему нужно приехать в офис кредитора для прохождения техосмотра, точной оценки транспортного средства и юридического заключения сделки.
    5. Заемщик получает деньги.

    Все условия кредитования прописаны в договоре. После погашения задолженности автомобиль перестает быть залогом и клиенту возвращают ПТС.

    Если клиент оставляет автомобиль на стоянке кредитора, во время оформления займа дополнительно составляется акт приема-передачи ТС.

    Как проверить авто на залог

    Иногда случается такое, что кредитор забывает снять ограничения на автомобиль после полного погашения кредита заемщиком. Проверить, находится ли ТС под залогом, можно самостоятельно, к примеру, через https://avtocod.ru/ .

    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Комментарии к статье

    Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

    Популярные кредиты с онлайн-заявкой

    Локо-банк
    лицензия № 2707
    Кредит от 5,5% до 23,9% годовых
    от 500 000 до 15 000 000 рублей
    от 36 до 84 месяцев
    Подробнее
    Ак Барс
    лицензия № 2590
    Кредит от 4,5% до 29,9% годовых
    от 100 000 до 5 000 000 рублей
    от 13 месяцев до 7 лет
    Подробнее
    Банк Хоум Кредит
    лицензия № 316
    Кредит от 4,9% годовых
    от 30 000 до 3 000 000 рублей
    от 15 месяцев до 7 лет
    Подробнее
    ВТБ
    лицензия № 1000
    Кредит от 4,4% до 34,5% годовых
    от 30 000 до 7 000 000 рублей
    от 6 месяцев до 7 лет
    Подробнее
    Нашли ошибку? Сообщите нам