Что такое ключевая ставка простыми словами

Что такое ключевая ставка?

Финансовые источники периодически публикуют информацию об изменениях Банком России КС. Но не все знают, что такое ключевая ставка ЦБ и зачем она нужна. 

КС устанавливается Банком России для влияния на уровень процентных ставок в стране. Другими словами – это минимальный процент, под который коммерческие банки могут взять средства у Центробанка. 

Впервые понятие КС ЦБ появилось 13 сентября 2013 года. Тогда она была установлена на уровне 5,5% годовых. До этого использовалась только ставка рефинансирования, которую принимали 1 раз в год.

                                                                                 Вклады под высокий процент

На что влияет ключевая ставка ЦБ?

Размер ключевой ставки влияет на проценты, под которые банки выдают кредиты клиентам и привлекают депозиты. 

С помощью КС Центральный Банк управляет курсом рубля и инфляцией. Достигается это благодаря сохранению несложного алгоритма:

1. Снижение КС приводит к массовой покупке банками иностранной валюты.
2. Наблюдается снижение курса валюты.
3. Центральный банк повышает КС.
4. Банкам становится невыгодно продолжать накопление валюты и они начинают скупать рубль.
5. Курс рубля стабилизируется, национальная валюта укрепляется.

                                                                            Курсы валют ЦБ РФ на сегодня и завтра

Одновременно стоит рассмотреть, что означает снижение ключевой ставки Центробанком для экономики страны и банковских клиентов. В первую очередь – растет количество оформленных кредитов, так как их ставки становятся привлекательными для заемщиков. Число новых вкладов из-за снижения ставки уменьшается. Такая ситуация приводит к стимуляции роста экономики и производства, увеличению покупательской способности и повышению инфляции.

Рост КС приводит к совершенно противоположному эффекту и в некоторой степени «замораживанию» экономики. Оформление кредитов становится невыгодным, развитие бизнеса замедляется, а спрос на потребительские товары снижается. Но ситуация приводит к стабилизации раскачавшейся экономики.

                                                                               Кредиты наличными под низкий процент

Когда меняется ключевая ставка?

КС утверждается на регулярных заседаниях Центрального Банка. Происходит это раз в 6 недель. Новые данные публикуются в день заседания в 13:30 в пресс-релизе. 

Доступ к информации открыт и просмотреть ее могут все желающие. 

Утверждение КС проводится по двум направлениям:

1. Утверждение минимального процента КС, по которому ЦБ готов предоставлять займы коммерческим банкам. Такое кредитование проводится в случаях, когда свободных денег не хватает для совершения крупных сделок или срочного расчета со вкладчиками.
2. Утверждение максимального процента КС, под который ЦБ готов принять деньги на депозит у коммерческих банков. Финансовые учреждения используют такую возможность для получения дополнительного дохода. Размещение вклада даже на несколько дней приносит заметную прибыль, так как речь идет не о тысячах, а о миллиардах рублей.

Используют ли ключевую ставку другие страны?

За рубежом тоже есть понятие ключевой (или базовой) ставки. В отличие от России, в странах со стабильной экономикой уровень КС очень низкий или даже равен нулю. 

В качестве примера стоит вспомнить о размерах ключевой ставки некоторых развитых стран:

• Норвегия – 1,25%;
• Канада – 1%;
• Великобритания – 0,5%;
• США – 0,25%;
• Япония – 0,1%.

В Швейцарии и Швеции ключевая ставка равна нулю, а банки Евросоюза получают средства под 0,01%.

Стоит отметить, что такие ставки действительны только в «спокойны» времена. При спадах экономики КС других стран работает по тому же принципу, что и в России.