Наверх
 
 

Ключевая ставка – что это простыми словами

Финансовые источники периодически публикуют информацию об изменениях Банком России КС. Но не все знают, что такое ключевая ставка ЦБ и зачем она нужна. 

КС устанавливается Банком России для влияния на уровень процентных ставок в стране. Другими словами – это минимальный процент, под который коммерческие банки могут взять средства у Центробанка. 

Впервые понятие КС ЦБ появилось 13 сентября 2013 года. Тогда она была установлена на уровне 5,5% годовых. До этого использовалась только ставка рефинансирования, которую принимали 1 раз в год.

На что влияет ключевая ставка ЦБ

Размер ключевой ставки влияет на проценты, под которые банки выдают кредиты клиентам и привлекают депозиты. 

Кредит наличными в ОТП банке

С помощью КС Центральный Банк управляет курсом рубля и инфляцией. Достигается это благодаря сохранению несложного алгоритма:

  1. Снижение КС приводит к массовой покупке банками иностранной валюты.
  2. Наблюдается снижение курса валюты.
  3. Центральный банк повышает КС.
  4. Банкам становится невыгодно продолжать накопление валюты и они начинают скупать рубль.
  5. Курс рубля стабилизируется, национальная валюта укрепляется.

Одновременно стоит рассмотреть, что означает снижение ключевой ставки Центробанком для экономики страны и банковских клиентов. В первую очередь – растет количество оформленных кредитов, так как их ставки становятся привлекательными для заемщиков. Число новых вкладов из-за снижения ставки уменьшается. Такая ситуация приводит к стимуляции роста экономики и производства, увеличению покупательской способности и повышению инфляции.

Рост КС приводит к совершенно противоположному эффекту и в некоторой степени «замораживанию» экономики. Оформление кредитов становится невыгодным, развитие бизнеса замедляется, а спрос на потребительские товары снижается. Но ситуация приводит к стабилизации раскачавшейся экономики.

Когда меняется ключевая ставка

КС утверждается на регулярных заседаниях Центрального Банка. Происходит это раз в 6 недель. Новые данные публикуются в день заседания в 13:30 в пресс-релизе. 

Доступ к информации открыт и просмотреть ее могут все желающие. 

Утверждение КС проводится по двум направлениям:

  1. Утверждение минимального процента КС, по которому ЦБ готов предоставлять займы коммерческим банкам. Такое кредитование проводится в случаях, когда свободных денег не хватает для совершения крупных сделок или срочного расчета со вкладчиками.
  2. Утверждение максимального процента КС, под который ЦБ готов принять деньги на депозит у коммерческих банков. Финансовые учреждения используют такую возможность для получения дополнительного дохода. Размещение вклада даже на несколько дней приносит заметную прибыль, так как речь идет не о тысячах, а о миллиардах рублей.

Используют ли КС другие страны

За рубежом тоже есть понятие ключевой (или базовой) ставки. В отличие от России, в странах со стабильной экономикой уровень КС очень низкий или даже равен нулю. 

В качестве примера стоит вспомнить о размерах ключевой ставки некоторых развитых стран:

Кредит наличными от 5,5% на любые цели

  • Норвегия – 1,25%;
  • Канада – 1%;
  • Великобритания – 0,5%;
  • США – 0,25%;
  • Япония – 0,1%.

В Швейцарии и Швеции ключевая ставка равна нулю, а банки Евросоюза получают средства под 0,01%.

Стоит отметить, что такие ставки действительны только в «спокойны» времена. При спадах экономики КС других стран работает по тому же принципу, что и в России.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Комментарии о статье

Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

Популярные кредиты с онлайн-заявкой

ОТП Банк
лицензия № 2766
Кредит от 5,5%
от 15 000 до 3 000 000 рублей
от 13 месяцев до 5 лет
Подробнее
Открытие
лицензия № 2209
Кредит от 5,5% годовых
от 50 000 до 5 млн рублей
24, 36, 48 или 60 месяцев
Подробнее
МТС-Банк
лицензия № 2268
Кредит от 5,9% годовых
от 20 000 до 5 млн. рублей
от 12 до 60 месяцев
Подробнее
Уралсиб
лицензия № 2275
Кредит от 5% до 20,5% годовых
от 100 000 до 1 500 000 руб.
от 13 до 84 месяцев
Подробнее
Нашли ошибку? Сообщите нам