Ставки по вкладам выросли до 15% и россияне вложили в банки рекордное количество денег
В ноябре 2023 года, после того как Центральный Банк России в четвертый раз поднял ключевую ставку, крупные российские банки отметили рекордное увеличение средств на срочных вкладах от физических лиц. Отмечается, что важную роль в этом приросте сыграло не перераспределение средств с текущих счетов, а привлечение новых денег граждан.
Сейчас ставки по вкладам в банках остаются на высоком уровне, хотя еще далеки от значений весны 2022 года, когда срочный вклад можно было открыть под 20-22% годовых. Сейчас максимальные ставки достигают 15% годовых. С такой доходностью вклад можно открыть, например, в Тинькофф Банке, Альфа-Банке, Газпромбанке, Россельхозбанке, Промсвязьбанке и других. Поэтому население торопится вложить наличность под процент в банки, чтобы хоть как-то компенсировать также значительно выросшую инфляцию.
Сравнить ставки по вкладам в банках России
По словам заместителя председателя правления ВТБ Георгия Горшкова, розничный портфель рублевых депозитов банка ВТБ за месяц увеличился на 360 миллиардов рублей, что на 74% больше, чем в октябре, при том что и октябрь также был рекордным. ВТБ сравнивает нынешнюю ситуацию с весной 2022 года, когда был зафиксирован пиковый приток средств на депозиты из-за резкого роста ставок, однако ноябрьские показатели превысили мартовские на 65%, а апрельские – в полтора раза.
Представитель Газпромбанка также сообщил о наблюдении аналогичной тенденции, указывая на то, что ноябрь стал месяцем с наибольшим приростом портфеля средств физических лиц с начала года, превосходя даже период с февраля по апрель 2022 года по объемам привлечения средств розничных клиентов.
В МТС Банке подтвердили наблюдение рекордных притоков средств на рублевые депозиты, причем деятельность клиентов напоминает весну 2022 года, хотя и с некоторыми отличиями. В прошлом году повышение ключевой ставки было более радикальным, что привело к притоку новых денежных средств клиентов и досрочному закрытию действующих вкладов. Текущее повышение ставки было более планомерным и постепенным, что способствовало привлечению дополнительных средств без значительного оттока уже существующих вкладов.
Заместитель лидера направления "сбережения и инвестиции" банка "Открытие" Мария Саенко привела предварительные данные ноября, указывая на рекордный приток средств физических лиц на депозиты, особенно в сегменте массовой розницы, в отличие от более сдержанной динамики в премиальном сегменте. Она подтвердила, что значительная часть привлечения приходится на новые деньги.
Директор департамента депозитного и транзакционного розничного бизнеса Росбанка Ирина Баранова отметила, что ноябрь показал значительный рост привлечения остатков розничных клиентов, почти вдвое больше по сравнению с июлем, когда ставки только начали расти. Она отметила, что прирост в основном происходит за счет притока новых средств, как от новых, так и от текущих клиентов банка.
Руководитель продуктов и сервисов банка "Дом.РФ" Никита Казанцев оценил рост в ноябре примерно в 10% по сравнению с октябрем, хотя и не считает месяц пиковым с весны 2022 года.
Несмотря на то, что увеличение остатков на рублевых срочных вкладах в Россельхозбанке и банке "Санкт-Петербург" не было рекордным, они также зафиксировали рост. В банке "Зенит" и Почта Банке также сообщили о притоке средств населения на депозиты после роста ключевой ставки, но не раскрыли подробностей.
Сравнить условия накопительных счетов в банках
Банк России начал цикл ужесточения денежно-кредитной политики в конце июля 2023 года, в результате чего ключевая ставка удвоилась с 7,5 до 15%. С августа по октябрь рублевые депозиты населения в банках выросли на 2,58 триллиона рублей, в то время как текущие счета сократились на 1,18 триллиона рублей, согласно статистике ЦБ, которая пока не включает данные за ноябрь.
Эксперты отмечают, что одним из источников увеличения депозитной базы для банков стал возврат наличных в систему. Согласно данным ЦБ, в ноябре объем наличных денег в обращении сократился на 318,2 миллиарда рублей, что вдвое больше по сравнению с предыдущим месяцем. Эта тенденция изменилась в сентябре, когда впервые за полтора года было зафиксировано сокращение спроса на наличные.
Банк «Санкт-Петербург», Банк ДОМ.РФ, Банк Зенит, ВТБ, Газпромбанк, МТС Банк, Открытие, Почта Банк, Росбанк, Россельхозбанк.
