Особенности кредитки с длинным льготным периодом
Содержание
- Что такое льготный период по кредитной карте?
- «Честный» и «нечестный» грейс период
- Когда проценты все же есть
- Что еще нужно знать о кредитках с длинным грейсом
- Как не платить проценты по кредитной карте?
Дополнительно
Что такое льготный период по кредитной карте?
Льготный период по кредитной карте (беспроцентный период или грейс-период) – это определенный промежуток времени, когда вы пользуетесь деньгами банка бесплатно.
Обычно льготный период длится 50-60 дней. Этот срок разделяется на две части:
- Расчетный период. Первые 30 дней.
- Платежный период. Длится оставшийся срок. В течение него нужно успеть вернуть деньги.
Если успеть выполнить условия и своевременно вернуть использованную сумму, проценты за пользование кредитными средствами начислены не будут.
Расчет обычно не вызывает сложностей и единственное, в чем может запутаться клиент – датами начала грейса и его окончания. У разных банков свои условия и льготный период может начинаться:
- в день заключения договора;
- с первого числа календарного месяца;
- в момент совершения первого платежа;
- в день активации карты.
Информация всегда указывается в договоре.
Кредитные карты 120 дней без %
По карточкам с длинным грейс-периодом все сложнее. Клиенту нужно знать не только дату погашения для беспроцентного пользования, но и другие нюансы. В число последних входит необходимость внесения промежуточных платежей, способы продления грейса, на какие операции его действие не распространяется. Нужно ли что-то платить во время грейса?
Этот пункт тоже прописан в договоре и в большинстве случаев ответ на вопрос положительный. Банкам нужно быть уверенными в добросовестности заемщиков, поэтому длинный грейс они разбивают на несколько частей. По окончании каждого периода необходимо вносить минимальный платеж в размере 3-10% от суммы долга.
В случае несвоевременной оплаты грейс аннулируется и клиенту начисляются проценты за весь срок пользования средствами.
«Честный» и «нечестный» грейс период
Оба понятия условные, а различия между ними состоят в способе расчета льготного периода. Для наглядности и лучшего понимания стоит рассмотреть две возможные ситуации с вымышленными банками.
Пример 1.
Банк предложил клиенту оформить карту с кредитным лимитом и длинным льготным периодом. Грейс длится 240 дней и у него есть особенности: он делится на несколько расчетных периодов. Финансовое учреждение начинает отсчет в день подписания договора. Клиент согласился и 10 августа забрал кредитку. По условиям договора, операции, проведенные в течение 30 последующих дней, попали в первый расчетный период. Чтобы не платить проценты, средства необходимо вернуть до 10 апреля. Тем временем с 10 сентября начинается новый период, который продлится 30 дней.
Такая схема кажется выгодной, так как беспроцентный период длится действительно долго. Главное – не запутаться в датах и вовремя погашать задолженности.
Пример 2.
1 августа клиент оформил кредитную карту с беспроцентным периодом и совершил первую покупку на следующий день. По условиям его договора, льготный период начался на следующий после оплаты день и будет длиться 100 дней. Для избегания начисления процентов, клиенту необходимо вернуть всю сумму, потраченную на покупки, до 10 ноября.
Это пример «нечестного» грейса, так как обещанные 100 дней сохраняются только для покупок, которые были совершены в первый день. Для всех остальных срок будет постепенно уменьшаться. Получить новую возможность пользоваться деньгами банка и не платить проценты в течение всех 100 дней можно только после погашения имеющейся задолженности.
Кредитные карты 100 дней без %
Когда проценты все же есть
Есть операции, на которые в большинстве случаев действие грейса не распространяется. В первую очередь это относится к снятию наличных с кредитной карты через банкомат. Начисление процентов начинается с момента совершения операции и обычно ставка в несколько раз превышает предусмотренную для безналичных платежей.
Кредитные карты с бесплатным снятием наличных
У каждого финансового учреждения могут быть свои условия. Есть банки, которые прекращают действие грейса после снятия наличных, другие же максимально лояльны и не привязывают сохранение беспроцентного периода к типу операций.
Что еще нужно знать о кредитках с длинным грейсом
Перед оформлением кредитной карты с длинным льготным периодом нужно учесть ее особенности:
- Независимо от длительности грейса, необходимо вносить ежемесячные платежи, если иное не предусмотрено договором. В случае просрочки на сумму задолженности начисляются проценты за весь срок пользования средствами.
- Все комиссии списываются с кредитного лимита, если на карте нет личных денег. Такую задолженность тоже нужно погашать в срок.
- Кредитку невыгодно использовать для переводов, снятия наличных, хранения средств. Две первые операции обычно не входят в льготный период и облагаются высокими процентами, а использование кредитки в качестве платежной карточки удобно только для проведения оплат. Кэшбэк, начисление процентов на остаток и прочие дополнительные функции не предусмотрены.
Но есть и преимущество – такие карты можно использовать для рефинансирования кредитов в других банках.
Рефинансирование кредитных карт
До полного погашения долга рекомендуется временно прекратить пользоваться кредиткой, так как внесенные суммы будут идти на закрытие переоформленного кредита и только потом – на другие операции. В итоге они автоматически выйдут из льготного периода и придется заплатить дополнительные проценты.
Как не платить проценты по кредитной карте?
1. Выбирайте кредитные карты с длинным грейс-периодом, это даст вам больше времени, чтобы погасить задолженность полностью без переплаты. Некоторые банки предлагают грейс-период до 1 года, например, Альфа-Банк.
Кредитная карта Альфа-Банка «365 дней без %»
2. Используйте для крупных трат карты рассрочки. Они позволяют совершать покупки без процентов, но при этом вам нужно будет вносить ежемесячные платежи фиксированного размера. Самая популярная их таких карт Халва от Совкомбанка.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Комментарии к статье
09.07.2023 08:11
Довольно подробно и понятно изложены подводные камни кредиток. Благодарю! А вот ещё один момент хотелось бы узнать. К примеру, льготный период указан до 10 числа. Это ВКЛЮЧИТЕЛЬНО 10 число или 10-го уже начнётся начисление процентов? Спасибо!